Розділ 2. Оцінка банківського кредитування малих аграрних підприємств комерційними банками україни

2.1. Аналіз кредитних відносин між банківськими установами і підприємствами малого бізнесу в Україні

На необхідності посилення ролі банківської системи в розвитку малого та середнього бізнесу в державі було наголошено Президентом України у Посланні до Верховної Ради "Європейський вибір. Концептуальні засади стратегії економічного та соціального розвитку України на 2002—2011 роки".

Актуальність розвитку малого бізнесу зумовлюється, зокрема, тим, що сьогодні саме малими та середніми підприємствами створюється більша частина валового внутрішнього продукту в країнах із розвинутою ринковою економікою, на які нині орієнтується Україна. Заданими ООН, у малому бізнесі зайнято понад 50% працездатного населення світу[28].

За даними Національного Банку України, кредити сільськогосподарським підприємствам зростали четвертий місяць поспіль і на кінець квітня 2011 року становили 31.3 млрд. грн. Порівняно з березнем темп приросту в місячному обчисленні хоча й дещо уповільнився, проте залишився досить високим (6.3%, або 1.9 млрд. грн.). Переважна більшість приросту (60.0%, або 1.1 млрд. грн.) була сформована за кредитами, наданими в іноземній валюті, які порівняно з попереднім місяцем збільшилися на 15.3% – до 8.4 млрд. грн. (найвищий рівень з грудня 2009 року). Продовжився висхідний тренд кредитів у національній валюті, які у квітні порівняно з попереднім місяцем зросли на 3.4% і становили 22.9 млрд. грн.

Рис. 2.1. Кредити сільськогосподарським підприємствам (за стоками і видами валют)

Джерело:[56]

У річному обчисленні зміна кредитів, наданих сільськогосподарським підприємствам, п’ятий місяць поспіль мала додатне значення, а її темп прискорювався. У квітні приріст збільшився до 23.3% порівняно з 16.5% у березні (за кредитами, наданими не фінансовим організаціям, приріст становив відповідно 15.7% та 15.1%).

Рис. 2.2. Кредити сільськогосподарським підприємствам

Джерело:[56].

У розрізі строків погашення в річному обчисленні у квітні, як і в попередньому місяці, найвищі темпи приросту спостерігалися за кредитами зі строком погашення більше 5 років – 51.1%. Водночас зберігалася тенденція до їх уповільнення. Темпи приросту за кредитами зі строком погашення до 1 року та від 1 до 5 років навпаки поступово прискорювалися і становили у квітні відповідно 27.3 та 15.8% (у березні 10.7 та 14.4%).

У розрізі валют у річному обчисленні уповільнилося зростання кредитів, наданих сільськогосподарським підприємствами у національній валюті, з 20.3% у березні до 18.8% у квітні. Другий місяць поспіль зростали кредити, надані в іноземній валюті.

У квітні спостерігалося стрімке прискорення темпів їх приросту до 37.3% з 6.1% у березні[43].

Обсяги нових кредитів сільськогосподарським корпораціям хоча й знизилися порівняно з березнем на 1.6% – до 5.1 млрд. грн., проте залишилися більшими, ніж середній обсяг кредитів за останні 12 місяців (3.4 млрд. грн.). Приріст спостерігався винятково за новими кредитами в

Таблиця 2.1.

Кредити, надані сільськогосподарським підприємствам

Джерело:56.

національній валюті (4.3% порівняно з попереднім місяцем та 24.2% порівняно з квітнем 2010 року). Обсяг нових кредитів в іноземній валюті зменшився порівняно з попереднім місяцем на 22.7%, у річному обчисленні – на 5.0% і становив у квітні 875 млн. грн.

Рис. 2.3. Нові кредити, надані сільськогосподарським підприємствам

Джерело:[56].

Прострочена заборгованість за кредитами сільгоспвиробникам знову почала зростати і порівняно з попереднім місяцем збільшилася на 2.4% – до 3.5 млрд. грн. У річному обчисленні зміна прострочених кредитів третій місяць поспіль мала від’ємне значення (мінус 0.6%) переважно внаслідок високої бази порівняння.

Рис. 2.4. Прострочена заборгованість за кредитами сільськогосподарським підприємствам (за видами валют та за строками)

Джерело:[56].

Процентна ставка за кредитами (без урахування овердрафту), наданими сільськогосподарським підприємствам, у квітні знизилася на 1.1 процентного пункту – до 13.5% річних. Така зміна стала результатом здешевлення як кредитів у національній валюті, так і кредитів в іноземній валюті (на 1.4 та 0.8 процентного пункту відповідно). Вартість кредитів у національній валюті для аграріїв традиційно була вищою за вартість таких кредитів для нефінансових організацій і становила у квітні 14.5% річних. Кредити в іноземній валюті сільгоспвиробникам навпаки надавалися за нижчими, порівняно з нефінансовими корпораціями, ставками (у квітні 9.0% річних)[43].

Рис. 2.5. Процентні ставки за кредитами сільськогосподарським підприємствам

Джерело:[56].

У регіональному розрізі, як і раніше, найбільше кредитних угод укладалося банківськими установами Київської обл. та м. Києва. У квітні 47.4% від загального обсягу наданих кредитів було надано саме банками цього регіону. Відповідно процентна політика банків зазначеного регіону мала вирішальний вплив на формування середнього рівня процентної ставки по Україні за кредитами аграріям. У квітні середня вартість кредитів у національній валюті, наданих банківськими установами Київської обл. та м. Києва, знизилася на 4.0 процентного пункту – до 11.7% річних, а кредитів в іноземній валюті на 3.5 процентного пункту – до 6.6% річних[43].

Рис. 2.6. Процентні ставки за новими кредитами сільськогосподарським підприємствам у національній валюті за областями

Джерело:[56].

Ситуація на ринку сільгосппродукції в Україні в січні – квітні 2011 року характеризувалася такими показниками.

Індекс обсягу сільськогосподарського виробництва в січні – квітні 2011 року становив 104.0% порівняно з відповідним періодом 2010 року (105.3% у січні – березні), у т. ч. у сільськогосподарських підприємствах – 109.3%, у господарствах населення – 99.4%. Загальний обсяг реалізованої сільськогосподарськими підприємствами виробленої ними продукції за січень – квітень 2011 року порівняно з відповідним періодом 2010 року збільшився на 8%, у т.ч. продукції рослинництва – на 6%, продукції тваринництва – на 11%[43].

Середні ціни продажу аграрної продукції сільськогосподарськими підприємствами за всіма напрямами реалізації за січень – квітень 2011 року порівняно з відповідним періодом 2010 року зросли на 22%, у т. ч. продукції рослинництва – на 48%, тваринництва – знизилися на 0.2%. У квітні порівняно з березнем середні ціни реалізації аграрної продукції зросли на 5%, у т. ч. продукції рослинництва – на 6%, тваринництва – на 4%. Зокрема, середня ціна реалізації сільгосппідприємствами пшениці у квітні 2011 року становила 1 632.0 грн. за тонну, що на 0.4% більше, ніж у березні.

За станом на 01.05.2011 у сільськогосподарських підприємствах (крім малих), а також на підприємствах, які займаються зберіганням та переробкою зернових культур, було в наявності 10.1 млн. т зерна (на 2% менше порівняно з відповідним періодом попереднього року), у т. ч. 4.4 млн. т пшениці. На 01.05.2011 у сільськогосподарських підприємствах (крім малих) та підприємствах, що здійснюють зберігання, переробку зернових культур, було в наявності 8.3 млн. т зерна (на 9% більше ніж на 01.05.2010), у т. ч. 3.8 млн. т пшениці, 1.0 млн. т ячменю, 3.1 млн. т кукурудзи, 0.2 млн. т жита[43].