Страхование
Экономическая сущность страхования.
Страховой рынок РБ.
Необходимость страхования обусловлена существующей вероятностью наступления чрезвычайных ситуаций. В условиях рыночной экономики роль страхования возрастает, поскольку повышается ответственность предприятий и организаций за обеспечение непрерывности процесса производства.
Значение страхования состоит в том, что оно предоставляет хозяйствующим субъектам и физическим лицам гарантии возмещения ущерба при наступлении чрезвычайных событий.
Страхование можно рассматривать в разных аспектах, во первых это метод возмещения убытков которые потерпела физическое и юридическое лицо. В основе этого метода лежит распределение убытков между многими лицами, а финансирование потерь происходит из средств страхового фонда который создается страховой компанией. Во вторых страхование это деятельность людей по оказанию страховых услуг физическим и юридическим лицам.
Страхователь – это субъект заключивший со страховщиком договор страхования и своевременно уплативший страховые взносы. В роли страхователя могут выступать граждане, организации (в том числе и международные), административно-территориальные единицы и даже целое государство.
Страховщик – это коммерческая организация создана для осуществления страховой деятельности и имеющая специальное разрешение (лицензию.)
Классификация страхования:
По форме организации: Государственное, акционерное, кооперативное, медицинское и взаимное.
Взаимное – это форма страхования, которая выражается в договоренности между группой физических и юридических лиц о возмещении друг другу возможных убытков.
По форме проведения выделяют обязательное и добровольное страхование.
Обязательное вводится по инициативе государства, которое в форме закона устанавливает виды, условия и порядок внесения юридическими и физическими лицами средств в страховые фонды.
Добровольное страхование проводится на основе добровольного заключения договора между страхователем и страховщиком.
Страховой рынок представляет собой особую сферу экономических отношений, где объектом купли-продажи являются страховые услуги и где формируется спрос и предложения на этот товар.
Участники страхового рынка:
Продавцы (страховые и перестраховочные компании)
Посредники (страховые агенты)
Покупатели (юридические и физические лица.)
Страховые организации в целях повышения эффективности своей деятельности применяет различные формы сотрудничества:
Перестрахование, представляет собой страхование одним страховщиком своих рисков у другого страховщика. Оно требуется прежде всего при страховании крупных и опасных объектов.
Со страхование – это совместное страхование одного объекта несколькими страховщиками на долевых началах.
Контроль за деятельность страховых компаний в РБ осуществляем министерство финансов.
В своем развитии страховой рынок РБ прошел ряд этапов:
Монополистический (1921-1991) – характеризуется тем, что на страховом рынке работала только одна компания Белгострах.
Современный этап который характеризуется наличием всех элементов рынка.
Правовую основу страховой деятельности в нашем государстве составляют гражданский кодекс РБ и положение о страховой деятельности в РБ.
В настоящее время в Республике работает порядка 25 страховых компаний, в том числе 4 государственных: Белгосстрах, Стравита, Белэксимгарант, Национальная перестраховочная организация.
Страхование в Республике проводится в добровольной и обязательной форме.
В 1992 году в РБ была создана Белорусская ассоциация страховщиков (БАС). Целью создания БАС являлось оказание научной, методической, и информационной помощи молодых страховых компаний. К основным требованиям, которым должна удовлетворять страховая организация является минимальный размер уставного фонда. В РБ это: 1 млн. евро для страховых организаций, которые не осуществляют страхование жизни человека. 2 млн. евро для страховых компаний которые в том числе оказывают услуги и по страхованию жизни. 5 млн. евро для осуществления перестраховочной деятельности.
Активность иностранных страховщиков на белорусском рынке низкая, их деятельность разрешается только в форме совместных предприятий.