- •Тема: денежное обращение и кредитно-банковская система. Денежно-кредитная политика
- •Деньги и их функции. Денежная система и ее агрегаты.
- •Денежное обращение
- •Виды денег и показатели денежной массы
- •Как банки создают деньги. Денежный мультипликатор
- •Денежный рынок. Предложение денег и спрос на деньги
- •Денежно-кредитная политика
- •Краткие выводы
- •Вопросы для повторения и задания
- •Литература Основная
- •Дополнительная
Денежно-кредитная политика
Денежно-кредитная политика—целенаправленные действия государства (Центрального банка) по регулированию количества денег в обращении. При меньшей денежной массе сокращается совокупный спрос. За счет этого уменьшается инфляция спроса, но одновременно снижаются инвестиции в реальный сектор экономики, а это приводит к снижению темпов роста производства.
Наоборот, при увеличении денежной массы возрастает спрос практически на все виды товаров и услуг, что при их недостатке ведет к появлению и развитию инфляционного спроса. Однако рост спроса ведет к увеличению предложения за счет расширения производства.
Для регулирования количества денег в обращении используются в основном три инструмента — ставка рефинансирования Центрального банка (официальный учетный процент), нормы обязательных резервов Банка РФ, скупка-продажа государственных ценных бумаг Центральным банком. Повышение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов коммерческих банков и увеличение продажи государственных ценных бумаг имеют следствием сжатие денежной массы. При снижении ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов и увеличении скупки государственных ценных бумаг происходит расширение денежной массы.
Основные направления денежно-кредитной политики:
1) регулирование денежной массы с целью стимулирования экономического роста;
2) сглаживание колебаний экономической конъюнктуры на макроуровне;
3) корректировка цен, занятости;
4) обеспечение бесперебойного функционирования платежнорасчетной системы.
Краткие выводы
1. Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они выполняют функции меры стоимости, средства обращения, накопления, сбережения и образования сокровищ, платежа.
2. Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимают монеты и банкноты; под безналичными — средства на безналичных счетах в банках, а также вклады в депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги.
3. Кредит — это предоставление денежных средств во временное пользование и за определенную плату.
4. Кредит выполняет следующие функции — перераспределительную, экономии издержек обращения, ускорения концентрации и централизации капитала. В современных условиях
кредит наряду с финансами используется как инструмент регулирования экономики.
5. Кредитная система включает, во-первых, совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования и, во- вторых, совокупность финансово-кредитных институтов, которые подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения (кредитные организации).
6. Банки выполняют роль финансовых посредников, основная функция которых состоит в аккумуляции временно свободных денежных средств и предоставлении их в кредит.
7. Центральный банк (ЦБ) не зависит от Правительства или какого-либо другого органа страны. Его клиенты — это коммерческие банки и Правительство.
Вопросы для повторения и задания
Что такое деньги? Чем характеризуется их природа в современных условиях?
Объясните основные функции, которые выполняют деньги.
Какие виды денег вы знаете?
Что определяет спрос и предложение денег?
Объясните, как действует закон денежного обращения.
Что такое денежная система?
Какие функции выполняет кредит?
Какова структура кредитно-банковской системы?
Что такое банковские активы и пассивы?
Что такое ставка процента?
Как действует денежный мультипликатор?
Что понимается под банковской ликвидностью?
Назовите важнейшие инструменты денежно-кредитной политики.