48. Сущность и виды процентов.

% за пользование кредитом – плата за временное пользование суженной стоимости(кредит). % явл. Движущей силой развития кредитных отношений и вне этих отношений он не действует. % отражает эконо-ие отношения, возникающие на базе кредита. Объектом отношений по поводу процента могут быть только доходы, получаемые от использования кредита. Отношения по поводу кредита отличаются от отношений по поводу процента. Кредит предполагает движение стоимости от кредитора к кредитополучателю на основе возвратности, а уплата процентов кредитополучателем пред-т собой опред-ую часть стоимости, к-ую он передает на безвозвратной основе. При кредитовании движение стоимости происходит от кредитора к кредитополучателю, а при уплате процентов обратно. Класс-ция %-ов: 1)по форме кредита: а)Банковский; б)По госуд-ому кредиту; в)По коммерческому кредиту; г)По лизингу;д)По международному кредиту. 2)По срокам кредитования: а)По краткосрочным кредитам; б)По долгосрочным кредитам. 3)По видам кредита: а)Процент КБ; б)Процент ЦБ; в)НКФ Организаций; г)Ламбардов. 4)По видам операций кредитора: а)Депозитный процент; б)Учетный процент; в)Ставка рефинансирования; г)Процент по кредитам. 5)По методам установления %-ых ставок: а)Фиксированный; б)Плавающий; в)Дисконтный.

Процент за пользование кредитом во всех его формах имеет денежную стоимость. Порядок начисления и взыскания процентов оговаривается в кредитном договоре. Депозитный процент – п лата банка за хранение ден. средств и др. ценности на счетах, в хранилищах.

49.Банковские проценты.

К основным видам банковских %-ов относятся: 1)депозитный 2) % по банковским кредитам. Функции: 1) перерасределительная: перепредяет часть доходов между СХ, к-ые получены в виде % 2) регулирующая, т.е посредством % осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов, а также осуществляют регулирование текущей ликвидности банка. 3) сохранение кредитного фонда банка, т.е сохраняется не только первоначальный размер кредитных ресурсов, но и обеспечивается его увеличение за счет разницы между %-ми, полученными кредиторами, и %-ми, уплачиваемыми ими. Депозитный %- плата банка за хранение ден средств и др ценностей на счетах,в хранилищах. В качестве кредитора при депозитной операции выступают предприятия, организации, др банки, население, а в качестве кредитополучателя выступает банк. Размер 5 по депозитным операциям складывается под воздействием след факторов: 1) вида депозита 2)срока привлечения 3)степени надежности клиента 4) уровня инфляции 5) условий рынка кредитных ресурсов (размера ставки рефинансирования либо учетной ставки. Депозитные % могут быть с фиксированной %-ной ставкой, с плавающей, либо с комбинированной %-ной ставкой. Права и условия получения депозитного %, а также сроки выплаты оговариваются в депозитном договоре. При досрочном истребовании ден средств, размещенных на опред срок. Вкладчику выплачивается доход в значительно меньшем размере. При выполнении условий договора владельцу выплачивается сумма вклада и сумма %-ов. % по банковским кредитам- плата. Получаемая кредитором от кредитополучателя за пользование заемными средствами. Доход

51.Процент.ставки центр.банка.

Разновидность % за кредит явл-ся учётный % коммерческого банка(КБ).Это плата, которую взимает банк за покупку векселей или других обязательств до наступления сроков оплаты по ним.Банк покупает либо учитывает вексель раньше срока исполнения по нему, уплачивая при этом цену ниже номинала и имеет доход в виде дисконта и комиссионного сбора. Учётный % пред-т собой разницу между номиналом долгового обязательства и суммы уплаченной банком при его покупке. Разновидностью %за кредит является также ставка рефинансирования. Это уровень за кредитные ресурсы, к-ые предоставляет ЦБ другим банкам. Ставка рефинансирования представляет для КБ издержки по приобретению ресурсов, а для ЦБ источник дохода. Ставка рефинансирования изменяется в зависимости от рыночной ситуации инфляции. ЦБ вправе изменять ставку рефинансирования. Устанавливаяя её ЦБ воздействует на спрос и предложение на кредитном рынке путём изменения представляемых кредитов, регулирует уровень ликвидности КБ, объём денежной массы в стране. Ещё одной разновидностью % за кредит является учётная ставка. Кредитные учреждения имеют возможность получать кредиты ЦБ путём переучёта ценных бумаг или под залог ценных бумаг. Эта ставка применяется для того, чтобы влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов, влиять на кредитный потенциал КБ и их ликвидность. Увеличение учётной ставки ЦБ снижает спрос и увеличивает предложение ценным бумагам, а снижение наоборот.

50. %-ая политика коммер. банков.

%-ая политика применяется для регул-ния уровня динамики процентных ставок и установления методов регул-ния. Базовым началом проц. политики выступают ДКП гос-ва и влияние на уровень рын. цены процента со стороны ЦБ., который получает кредитор, называется %-ным доходом. Его условия оговариваются в кредитном договоре между банком и кредитополучателем. На уровень %-ных ставок влияют след факторы: а) кредитоспособность кредитополучателя; б) степень рискованности проекта; в) состояние спроса на кредит; г)срок кредита; д)уровень инфляции. %-ная ставка зависит также от характера предоставленного обеспечения, гарантии возраста, а также от ставок конкурирующих банков. % по активным операциям(по кредитам) играет важную роль в формировании доходов, а плата за ресурсы занимает значительное место в составе расходов банка. Учетный % – разница между номиналом долгового обязательства и суммой, уплаченной банком при его покупке. Гос-во, ЦБ оказывают воздействие на уровень ставок коммерч. банков, используя такие меры как ограничение верхнего уровня ставок и минимальные размеры процентных ставок по операциям с денежн. ср-вами юр. и физ. лиц, установление разницы между %-ми и др. меры. Инструментами воздействия выступают: условия и цена, предоставляемых банком кредитов, нормативы ликвидности. На уровень проц. ставок может воздействовать также и система налогообложения банков. Изменение ставок налогообложения прямо воздействует на уровень проц. ставок: чем они выше, тем выше проц. ставки за кредит и наоборот. На проц. пол-ку воздействуют такие факторы как: - спрос и предложение денег; - темпы инфляции; - напряженность кредитн. рынка; - объемы свободных ден. ср-в; - внешние факторы.В любых условиях нац. %-я пол-ка должна благоприятствовать росту экономики, сдерживать инфляцию, гарантировать стабильность нац. валюты, а также обеспечивать пол-ку %-ных ставок в пользу приоритетных производств и сектора нар. хоз-ва.