14.Необходимость, сущность и цели и задачи банковского регулирования и надзора. Законодательная и нормативная база.

Необходимость государственного регулирования банковской деятельности и надзора за банками объясняется следующими обстоятельствами:

-Для эффективной работы банковской системе необходимо доверие общества. При отсутствии такого доверия банки не смогут аккумулировать на своих счетах значительные средства физических и юридических лиц.

-Банки обладают способностью выпускать в обращение деньги посредством кредитования (депозитная эмиссия). Это обстоятельство требует контроля с целью предотвращения чрезмерной эмиссии денег и инфляции.

-Кредитные учреждения проводят платежи. Сбои в платежной системе чреваты огромными издержками для общества.

-Кредитные учреждения создаются с целью получения прибыли. Однако практика свидетельствует, что наиболее прибыльные операции являются в то же время наиболее рисковыми. Необходимо централизованно ограничивать риски, принимаемые на себя КО.

Банковское регулирование – это разработка и издание уполномоченными учреждениями конкретных правил и инструкций, основанных на действующем законодательстве и определяющих способы осуществления банковского дела в стране (формирование рамок поведения банков).

Банковский надзор предусматривает мониторинг за соблюдением КО действующего законодательства и нормативных документов (чтобы они не выходили за установленные рамки)

Закон о ЦБ следующим образом определяет главные цели банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Как можно увидеть, в Законе указанные цели сформулированы достаточно общо. Их можно конкретизировать следующим образом.

Более конкретными целями банковского надзора явл.:

-Защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества.

-Предотвращение «системных рисков»

Осуществление антимонопольного надзора (предотвращение сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для «здоровой» конкуренции).

15 Порядок регистрации ко. Лицензирование банковской деятельности.

Порядок государственной регистрации КО и лицензирования банковской деятельности установлен Инструкцией БР от 14.01.2004 № 109-И и основан на положениях Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Регистрацию всех юридических лиц осуществляют налоговые органы (в настоящее время это Федеральная налоговая служба и ее территориальные подразделения). Однако для КО предусмотрен особый порядок регистрации. Вначале учредители КО полают документы в БР. После анализа документов БР принимает решение о государственной регистрации КО, а затем сама регистрация производится налоговыми органами.

БР ведет Книгу государственной регистрации КО, но официальный реестр юридических лиц, являющихся КО, ведется налоговыми органами. Согласно законодательству КО получают право осуществления банковских операций только после получения соответствующей лицензии БР. КО могут создаваться в форме акционерных обществ, либо в форме товариществ с ограниченной (дополнительной) ответственностью. Учредителями КО в соответствии с законодательством могут быть физические и юридические лица, к которым предъявляются определенные требования, а именно:

-удовлетворительное финансовое положение;

-отсутствие задолженности перед бюджетами;

-запрет на оплату УК привлеченными средствами;

-соблюдение антимонопольных правил.

Для формирования уставного капитала КО не могут быть использованы привлеченные и бюджетные денежные средства (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).

БР производится оценка финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) КО в соответствии с Положением от 19.03.2003 № 218-П. Производится также оценка финансового положения физических лиц – учредителей (участников) КО на основании Положения БР от 19.04.2005 № 268-П.

Требования к минимальному размеру уставного капитала-

• для вновь создаваемого банка – не менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро;

• для создаваемой небанковской КО – 500 тыс. евро;

• для небанковской КО, ходатайствующей о получении статуса банка – 5 млн. евро.

БР осуществляет контроль за крупными акционерами (участниками). Кандидатуры на руководящие должности в КО в установленном порядке согласовываются с ТУ БР. Наименование КО должно быть предварительно (до подписания учредительного договора) согласовано с БР. После получения КО уведомления о государственной регистрации ее учредители должны оплатить 100% уставного капитала в течение одного месяца. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи КО лицензии на осуществление банковских операций.

Под государственной регистрацией КО понимается наделение статусом юридического лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.

Лицензирование банковской деятельности.

Перечень банковских операций, которые имеют право осуществлять в соответствии с имеющейся лицензией КО, установлен статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

БР принимает решения по вопросам государственной регистрации КО, в целях осуществления контрольных и надзорных функций, ведет Книгу государственной регистрации КО.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или БР.

БР вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

КО могут быть предоставлены следующие виды лицензий:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

- Генеральная лицензия (лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные нормативными актами БР требования к размеру собственных средств (капитала);

- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских КО;

- лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских КО - организаций инкассации.

Небанковским КО также может быть предоставлена в порядке, установленном Положением БР от 21.09.01 № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских КО, осуществляющих депозитные и кредитные операции», лицензия на осуществление депозитно-кредитных операций.

Лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц предоставляются банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.

КО вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг при наличии лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, выдаваемой ФСФР России.

Для совершения КО купли-продажи монет из драгоценных металлов (золото, платина, серебро, палладий), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации, необходимо наличие соответствующей лицензии (разрешения) БР.

КО (за исключением небанковских КО - организаций инкассации) вправе осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на основании выданных БР лицензий, предусматривающих в числе разрешенных банковских операций операцию по кассовому обслуживанию физических и/или юридических лиц.

БР выдает лицензии банкам и небанковским КО на осуществление следующих видов деятельности:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

.На основании лицензий, выдаваемых иными органами государственной власти в соответствии с их компетенцией, банки и небанковские КО вправе осуществлять следующие виды деятельности:

1) брокерская деятельность на рынке ценных бумаг;

2) дилерская деятельность на рынке ценных бумаг;

3) деятельность по управлению ценными бумагами;

4) депозитарная деятельность;

5) клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг;

6) деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг;

7) лизинговая деятельность.

Все виды банковских лицензий по критерию срока, по истечении которого банк вправе ходатайствовать об их выдаче, можно разделить на две группы: