4.Орг. И функциональная структуры бр.

Одним из объектов управления и в то же время его инструментом является организационная структура банка. Правильно выбранная организационная структура построения банка, своевременная ее трансформация в соответствии с меняющимися внутренними и внешними факторами – это важные, обязательные условия полной реализации банком своей стратегии, его эффективной деятельности сегодня и в перспективе.

Организационная структура представляет собой вертикальный срез структуры банка, включающий иерархию (соподчиненность его подразделений). Упрощенная схема организационной структуры БР представлена на рис. 5.1.

ЦБ Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В соответствии с законом о ЦБ (ст. 83) в систему БР входят центральный аппарат (ЦА), территориальные учреждения (ГУ (НБ)), расчетно-кассовые центры (РКЦ, ГРКЦ), вычислительные центры (ВЦ), полевые учреждения (ПУ), учебные заведения и другие организации (в том числе подразделения безопасности), которые необходимы для осуществления деятельности БР.

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ЦБ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(по состоянию на 1 января 2009 г.)

-ЦЕНТРАЛЬНЫЙ АППАРАТ (ЦА)

--59 ГЛАВНЫХ УПРАВЛЕНИЙ (ГУ)

20 НАЦОНАЛЬНЫХ БАНКОВ (НБ)

-625 подразделения расчетной сети, в т.ч. 548 РКЦ

-ПЕРВОЕ ОПЕРАЦИОННОЕ УПРАВЛЕНИЕ БР

-МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР БЕЗОПАСНОСТИ (МРЦБ)

-123 ПОЛЕВЫХ УЧРЕЖДЕНИЯ

-Центральное хранилище и 3 МРХ

-4 ИНФОРМАЦИОННО-ВЫЧИСЛИТЕЛЬНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ (ТЕХЦЕНТР, ГЦИ, ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ЦЕНТР "НУДОЛЬ", ГЦС – Главный центр связи)

-ОРГАНИЗАЦИИ, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ БР (ЦПП, УМЦ, БАНКОВСКИЕ ШКОЛЫ, АВТОПРЕДПРИЯТИЕ, МЕДЦЕНТР, ДОМА ОТДЫХА И Т.Д.)

Функциональная структура предполагает существование в банке обособленных подразделений (департаменты, управления), реализующих функции банка в соответствии с делением его деятельности на отдельные части. Если объемы задач, решаемых данными подразделениями, достаточно велики, внутри них могут создаваться дополнительные, более мелкие структурные единицы (отделы).

Понятия организационной и функциональной структур тесно взаимосвязаны, однако имеются и существенные отличия. Так, функциональная структура представляет собой горизонтальный срез структуры банка и не включает в себя иерархию (соподчиненность его подразделений).Центральный аппарат БР включает департаменты и главные управления, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности.

Функциональная структура территориальных учреждений БР в основном дублирует структуру центрального аппарата.

10.Типы денежно-кредитной политики.

1) Рестрикционная ДКП (ограничительная или политика «дорогих денег») направлена на ограничение денежно-кредитной эмиссии, ужесточение условий и сокращение объема кредитных операций банков путем повышения уровня процентных ставок. Ее проведение обычно «подкрепляется» бюджетно-налоговыми мероприятиями: увеличением налогов, сокращением государственных расходов и др.

Целями проведения рестрикционной денежно-кредитной политики являются: сдерживание инфляции, оздоровление платежного баланса, сглаживание циклических колебаний деловой активности в периоды экономических подъемов, сопровождаемых «перегревом» конъюнктуры рынка.

Инструменты:

- рост процентных ставок по операциям ЦБ;

- увеличение нормативов обязательных резервов;

- продажа ценных бумаг банкам и др.

Негативный побочный эффект – снижение темпов экономического роста.

2) Экспансионистская денежно-кредитная политика (политика «дешевых денег») означает расширение масштабов кредитования, ослабление контроля за приростом количества денег в обращении, понижение уровня процентных ставок. Она сопровождается сокращением налоговых ставок, ростом непроизводительных расходов государственного бюджета (на здравоохранение, образование, оборону и т.п.).

В качестве целей осуществления экспансионистской ДКП выступают стимулирование деловой активности и экономического роста, сокращение безработицы.

Негативный побочный эффект -

Методы денежно-кредитного регулирования - это способы воздействия на целевые ориентиры ДКП и основные макроэкономические показатели. Эти методы можно подразделить на две группы: административные и экономические (рыночные).

Методы прямого контроля (административные). Они заключаются в мерах административного контроля за деятельностью банков и направлены на ограничение их деятельности: способности предоставлять кредиты или инвестировать в ценные бумаги, на ограничение процентных ставок. Данные методы, как правило, имеют форму директив, предписаний, инструкций, издаваемых ЦБ. Например, регулирование процентных ставок по кредитам и депозитам банков, ограничение объема кредитов, предоставляемых КО, селективная кредитная политика (льготное кредитование агропромышленного комплекса через Россельхозбанк), портфельные и валютные ограничения.

Экономические (рыночные, косвенные) методы. Они влияют на объекты регулирования (денежную массу, процентные ставки, валютный курс) при помощи рыночных механизмов и не предусматривают установление прямых запретов или лимитов.

. Прямое таргетирование инфляции

В этом случае определяется конечная цель - уровень инфляции - без установления каких-либо промежуточных целевых ориентиров.

Для проведения ДКП по этому методу необходимы следующие условия:

- ЦБ принимает обязательства по достижению определенного уровня инфляции и несет ответственность перед обществом за этот показатель;

- с помощью экономико-математических моделей ЦБ необходимо анализировать широкий круг показателей, влияющих на инфляцию;

- деятельность ЦБ должна быть «прозрачной» - он должен информировать общественность о своих планах в сфере ДКП.

БР в настоящее время использует только некоторые элементы прямого таргетирования инфляции, но собирается перейти к нему в будущем.