- •Тема: пассивные операции коммерческого банка
- •1. Пассивные операции банков, их понятие и классификация.
- •Вопрос 2. Управление капиталом коммерческого банка.
- •2.1 Понятие капитала банка, источники формирования и функции.
- •1) Минимальная величина капитала банка:
- •2.2. Расчет размера капитала банка в целях надзора и регулирования банковской деятельности.
- •Вопрос 3. Заемные средства коммерческого банка.
- •3.1.Кредиты Центрального банка как источник ресурсной базы банка.
- •3.2. Межбанковский кредит и мотивация его использования.
- •Вопрос 4. Депозитные операции как часть обязательств коммерческого банка
- •2. Срочные депозиты - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок в целях получения поощрительного депозитного процента.
- •Вопрос 5. Принципы организации пассивных операций банков
Вопрос 5. Принципы организации пассивных операций банков
Основная цель проведения ПО – формирование стабильной ресурсной базы банка при одновременном обеспечении требуемого уровня ликвидности баланса и соблюдении коммерческих интересов банка.
Этому способствуют следующие принципы:
1. Депозитные операции должны содействовать получению банком прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем.
2. Банк должен осуществлять разнообразные депозитные операции с различными субъектами этих операций в целях поддержания оперативной ликвидности баланса. Лучше иметь много клиентов, чтобы отток одного вкладчика не угрожал ликвидности.
3. Формирование оптимальной структуры депозитов – особое внимание:
1) с точки зрения ликвидности баланса банка считается предпочтительным превышение доли срочных депозитов над депозитами до востребования;
2) с точки зрения прибыльности банку необходимо ориентироваться преимущественно на депозиты до востребования.
4. В процессе организации пассивных операций обеспечена взаимосвязьсвязь и взаимосогласованность между банковскими ресурсами и банковскими вложениями по срокам и суммам.
5. Принцип минимизации свободных банковских ресурсов. При проведении депозитных и кредитных операций банк должен стремиться к тому, чтобы его свободные ресурсы (не вовлеченные в доходные операции) были бы min.
6. Банк должен предпринимать меры к всестороннему расширению спектра банковских операций и услуг в целях формированию стабильной клиентской базы и базы вкладчиков:
- консультационные услуги, услуги по расчету кредитоспособности клиентов,
- предоставление возможности осуществлять расчеты в режиме реального времени,
- участие в международных платежных системах с использованием пластиковых карт,
- внедрение зарплатных проектов и пр.
По м/н статистике комиссионные платежи от этих услуг становятся основным источником получения прибыли.