2.2. Государство и кредитные кооперативы

Органы государственной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных кооперативов, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Федеральные органы исполнительной власти осуществляют регулирование деятельности кредитных кооперативов и их союзов (ассоциаций) в следующих формах:

1. регистрация кредитных кооперативов и их союзов (ассоциаций);

2. контроль за деятельностью кредитных кооперативов и их союзов (ассоциаций) в соответствии с законодательством Российской Федерации;

3. применение мер ответственности к кредитным кооперативам и их союзам (ассоциациям) в случае нарушения требований законодательства Российской Федерации.

Контроль за деятельностью кредитных кооперативов и их союзов (ассоциаций) осуществляет уполномоченный федеральный орган исполнительной власти. В случае неоднократного или грубого нарушения кредитным кооперативом федерального закона или иных нормативных правовых актов, а также в случае систематического осуществления деятельности, противоречащей уставу кредитного кооператива, уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за деятельностью кредитного кооператива, вправе предъявить требование о ликвидации кредитного кооператива в суд.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Как я отмечала, возрождение кредитной кооперации происходило в начале 90-х годов 20 века, т.е. с момента перехода к рыночной экономике. В связи с финансовым кризисом, экономической и политической нестабильностью, было необходимо создание кооперативов для защиты прав потребителей, для финансовой поддержки семей и т.д. Именно тогда стали появляться кредитные кооперативы как саморегулируемые и самоуправляемые финансовые организации, работающие в целях организации финансовой взаимопомощи граждан за счет их собственных средств.

Возрождение кредитной кооперации в современной России было предопределено экономическими преобразованиями, начатыми во время перестройки. Значительная часть сельхозтоваропроизводителей в такие периоды, как правило, испытывает финансовые трудности, а отсутствие оборотных средств может привести к разорению даже стабильное сельхозпредприятие. Снизить риск в сельском хозяйстве дает возможность значительное улучшение его финансового положения.

Следует отметить, что активное развитие кредитных кооперативов в России в последние годы свидетельствует о преобразовании их в массовые организации экономического взаимодействия различных слоев населения.

Активное развитие малого и среднего предпринимательства в агробизнесе и недостаток денежных средств при недоступности финансово-кредитных ресурсов на селе послужили импульсом к созданию кредитных кооперативов.

Что касается дальнейших путей развития кредитной кооперации, то можно сказать, что перспективы этого процесса весьма многообещающие, однако необходимо повышать значимость кооперативов в экономике АПК. Для этого необходимо:

1) разработать государственную кооперативную политику;

2) закрепить в Конституции наличие в стране кооперативного сектора экономики наряду с государственным и частным;

3) рассматривать все виды кооперативов как "народное предпринимательство" и как одну из структур социально ориентированной экономики страны;

4) провозгласить политику поощрения кооперативного движения с дополнительными льготами по налогам и кредитам;

5) разработать меры по созданию фондов для гарантий и поддержки сбережений пайщиков.

Инициатива прогрессивных современных деятелей науки и представителей, законодательных и исполнительных органов федеральных и региональных властей при поддержке международных организаций позволила реализовать идею кооперативного кредита как финансовой основы развития не только агробизнеса, но и социальной сферы села.

В плане совершенствования финансовых и кредитных операций сельского кредитного кооператива можно предложить следующие предложения и рекомендации:

1) членом сельского кредитного кооператива может быть только то лицо, которое не имеет задолженности перед бюджетами всех уровней, и обладающий достаточным имуществом, чтобы выполнить свои обязательства перед кооперативом;

2) кредиты в сельском кредитном кооперативе должны выдаваться в первую очередь на производственные нужды;

3) объем привлекаемых денежных средств членов кооператива должен быть увязан с объемом выдаваемых сельским кредитным кооперативом кредитов;

4) в специальном законе о сельских кредитных кооперативах предусмотреть такой вид обеспечения кредитов, как личное доверие члена кооператива;

5) внести изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которыми залогодержатель вправе обратить в свою собственность имущество, являющееся предметом залога, в случае неисполнения членом кооператива - залогодателем своих обязательств по кредитному договору;

6) объем кредита, выдаваемого на одного члена кооператива, должен быть ограничен определенным кратным размером его пая;

7) объем всех выданных сельским кредитным кооперативом кредитов не должен превышать определенного процента от его паевого фонда;

8)предоставить члену кооператива право досрочного возврата полученного кредита.

Для полного, всестороннего развития сельских кредитных кооперативов необходимо, чтобы они объединялись в союзы. О необходимости такого объединения свидетельствует как российский дореволюционный, так и зарубежный опыт деятельности подобных учреждений.

На основе данного опыта предлагается трехуровневая система сельских кредитных кооперативов: Первый уровень - сельские кредитные кооперативы на селе, в деревне или районе. Второй уровень - кредитные кооперативы, созданные в масштабах субъекта Российской Федерации. Третий уровень - федеральный кредитный кооператив.

Кроме того, помимо формирования системы сельских кредитных кооперативов целесообразно создать при Банке России управление, а при его территориальных учреждения отделы, осуществляющие регулирование и надзор за деятельностью кредитных кооперативов, входящих в вышеназванную систему.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации: принят Государственной Думой 24.11.2006.

2. Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» №193-ФЗ от 08.12.1995 года. Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

3. Федеральный закон РФ «О потребительской кооперации в РФ» от 11.07.1997 N 97-ФЗ. Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

4. Постановление Правительства Российской Федерации от 04.02.2006 г. № 70 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах в 2006 году членами этих кредитных кооперативов». Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

5. Концепция развития системы сельской кредитной кооперации. Министерство Сельского хозяйства РФ. 23.03.2006г. Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

6. «Сельскохозяйственная кредитная кооперация». Учебное пособие. под ред. С.Б.Коваленко и З.Н. Козенко.- М.: Финансы и статистика, 2005.

7. Шкляр М.Ф. «Кредитная кооперация». Учебное пособие.2-е. М.: «Дашков и К».2003

20