28.02. Лекция 3.

4) по наличию и характеру обеспечения:

• Доверительные(необеспеченные ) ссуды

• Обеспеченные ссуды как основная разновидность современного банковского кредита, выражающая один из его базовых принципов

1. По целевому назначению:

• Ссуды общего характера, используемые заёмщиком, по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах

• Целевые ссуды, предполагающие необходимость для заёмщика использовать выделенные банком ресурс исключительно для решения задач, определённых условиями кредитного договора

2. По категории заёмщиков:

• Коммерческие ссуды – предоставляемые субъектам хозяйствования, фукционирующим в сфере торговли и услуг

• Межбанковские ссуды – одна из наиболее распространённых форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций

• Потребительские ссуды – предоставляемые частным лицам для удовлетворения их потребностей в денежных средствах

• Ссуды посредникам фондовой биржи – представляемые банками брокерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг

• Государственный – это такая форма кредита, при которой кредитором или должником является государство

• Международный – кредит, предоставляемый государствами, банками, юридическими и физическими лицами одних стран заёмщикам других стран

• Аграрные ссуды – одна из наиболее распространённых разновидностей кредитных операций, определивших появление специализированных кредитных организаций – агробанков.

Ссудный процент – объективная экономическая категория представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости.

Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности.

Существуют различные формы ссудного процента, их классификация определяется рядом признаков, в том числе:

• Форма кредита;

• Видами кредитных учреждений;

• Видами инвестиций с привлечением кредита;

• Сроками кредитования;

• Видами операций кредитного учреждения;

Классификация форм ссудного процента (в учебнике Лаврушина!!!!!!!)

Уровень ссудного процента определяется следующими макроэкономическими факторами:

• Соотношение спроса и предложения

• Степень доходности на других сегментах финансового рынка, регулирующей направленностью процентной политики ЦБ РФ

• Зависит от конкретных условий сделок как по привлечению, так и размещению средств

• Размер бюджетного дефицита и состояние национальной валюты

Классификация факторов, влияющих на ставку процента:

Внешние факторы	Внутренние факторы
Состояние кредитного рынка Характер государственного регулирования деятельности банков(уровень резервных требования, нормативы ликвидности, ставка процента ЦБ)	Оценка банком степени риска по вложениям средств Прибыльность размещения средств

Политика дорогих денег!!!!!!

Колебания среднерыночной ставки процента в зависимости от стадии промышленного цикла:

П ромышленный подъём	Норма ставки процента низкая	Спрос на заёмный капитал НЕ ВЫСОК
Высшая стадия промышленного цикла	Норма ставки процента значительно возрастает	Увеличивается спрос на заёмный капитал
Период кризиса	Норма ставки процента резко достигается максимальных размеров	Растёт спрос на ссудный капитал и падает его предложение
Фаза депрессии	Норма ставки процента минимальная	Резко возрастает предложение ссудного капитала, а спрос на него падает

Банковский кредит – это форма кредитных отношений, при которой кредитором является банк, предоставляя сои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи.

Уровень банковского % по пассивным операциям , помимо общих факторов зависит от:

• Срока и размера привлекаемых ресурсов

• Надёжности коммерческого банка

• Прочности взаимоотношений с клиентом

К частным факторам, лежащим в основе определения уровня процента по активным операциям банка, относятся:

• Себестоимость ссудного капитала

• Кредитоспособность заёмщика

• Цель ссуды

• Характер обеспечения

• Срок и объём предоставляемого кредита

Тема: Обеспечение кредита

Гражданский кодек РФ Выучить главу 42. Статья 807-823!!!!