5. Страхування на випадок хвороби

Не підлягають страхуванню на випадок хвороби, як правило особи, які мають інвалідність 1 або 2 групи, та особи, яким до 3 або більше 60 років, або недієздатні особи.

Страховим випадком за цим видом страхування є настання однієї з хвороб, яка передбачена переліком договору страхування. При цьому наявність факту захворювання повинна бути підтверджена відповідною довідкою з медичного закладу. Страхова сума встановлюється за домовленістю, але не може бути нижчою за 100 американських доларів. Страхова виплата здійснюється у відсотках до страхової суми в залежності від того до якої групи належить виявлена хвороба. Якщо від визначеної в договорі хвороби застрахована особа помирає виплачується 100% страхової суми. Середні тарифи також встановлюються в залежності від хвороби.

Хвороби	Розмір страхової виплати у відсотках до страхової суми	Страховий тариф, %
Інфекційні і паразитарні хвороби	2-15	0,55
Хвороби ендокринної системи	15-30	1,436
Психічні розлади	10	0,1
Хвороби нервової системи	3-40	1,21
Хвороби системи кровообігу	8-50	1,224
Хвороби органів дихання	2-20	1,278
Хвороби органів травлення	10-25	1,093
Шкіряні хвороби	5-10	0,593
Хвороби кісток	8-50	0,796
Всього	Х	8,28

Страхова допомога не здійснюється у випадках:

• випадках самолікування або лікування особою, яка не має медичного посвідчення;

• захворювання на паразитарні, інфекційні і вірусні хвороби, якщо вони зареєстровані на протязі першого місяця дії договору;

• новоутворення, хвороби ендокринної системи виявлені на протязі перших трьох місяців дії договору;

• пороки від народження;

• захворювання пов’язані з вагітністю і родами;

• захворювання, які є наслідками зловживання алкоголю, наркотиків, інших токсичних речовин або лікарняних засобів, які приймалися без показань лікаря;

• захворювання, які пов’язані з масовими епідеміями і потребують введення карантинних заходів.

Документи, які надаються для отримання допомоги або відшкодування медичних витрат є такими ж як і в попередньому виді медичного страхування.

Приклади страхування на випадок хвороби.

Страхування на випадок захворювання грипом: вартість полісу від 30 до 40 грн.; страхова сума від 500 до 1000 грн.; укладення договору передбачає проведення обов’язкового щеплення від грипу (вартість щеплення входить до вартості полісу).

Страхування на випадок захворювання туберкульозом: вартість полісу від 30 до 50 грн.; страхова сума від 1000 до 5000 грн.; при укладенні договору обов’язковою умовою є проходження флюорографії.

6. Медичне страхування громадян, які виїжджають за кордон (асистанс)

Асистанс – це організації з надання допомоги, які співпрацюють зі страховими компаніями з питань обслуговування громадян інших країн, які перебувають за кордоном у відрядженні або як туристи. Основна мета діяльності асистансу – надання медичної і технічної допомоги застрахованим особам. Оплату послуг асистанс компаній здійснюють страхові компанії, які видавали страховий поліс, що передбачає одночасне страхування від нещасних випадків і медичне страхування та послуги, які виходять за межі особистого (до полісу може входити юридична допомога і допомога по технічному обслуговуванню автотранспорту, який попав в аварію).

Основний зміст даного виду страхування представляє компенсація медичних витрат, які можуть виникнути в закордонній подорожі внаслідок раптового захворювання або нещасного випадку. Відмінністю від звичайного страхування є територіальна дія полісу. Дія полісу поширюється на закордонні держави, а не поширюється на країну постійного проживання застрахованого.

Поліс медичного страхування "асистанс" гарантує за кордоном не тільки медичну допомогу з відшкодуванням витрат на госпіталізацію та лікування, а й повернення на батьківщину хворого чи загиблого та осіб, що його супроводжують.

Відмінність страхування “асистанс” від інших видів страхування полягає в тому, що більшість інших видів ризикового страхування передбачає відшкодування збитків застрахованій особі, а страхування “асистанс” передбачає надання послуги у вигляді негайної допомоги.

Прийнявши виклик застрахованого, вони зобов'язані (за необхідністю) доставити його у відповідний лікувальний заклад, передати кваліфікованому медичному персоналу і контролювати процес надання допомоги.

Якщо із застрахованим туристом трапилося нещастя, йому треба лише зателефонувати до асистанс-компанії. Телефони компаній працюють цілодобово, усі дзвінки реєструються і записуються на плівку, тому відмова у допомозі обов’язково несе за собою відповідальність компанії.

Усі компанії, які працюють за системою “асистанс” мають розгалужену систему постачальників відповідних послуг (медичних, технічних, юридичних) в країнах дії полісу. “Асистанс – компанії ” укладають договір зі страховиками різних країн і виставляють їм рахунки за надані страхові послуги.

4 грудня 1998 року КМУ прийняв постанову “Про створення мережі закладів з організації надання медичної допомоги “Асистанс-Україна”. 13 січня 1999 року КМУ видав постанову “Про вдосконалення порядку надання медичної допомоги іноземним громадянам, які тимчасово перебувають на території України”. Ця постанова була спрямована на забезпечення страхового захисту іноземних громадян та осіб без громадянства, які потребують екстреної медичної допомоги. За змістом постанови громадяни можуть під час оформлення в’їздних віз або при перетині державного кордону України укласти відповідний договір з державною компанією “Укрінмедстрах”. Але коштів на створення розгалуженої асистанс-служби з бюджету не було виділено. Тому положення постанови в повній мірі не виконувалися. В 2004 році державна компанія “Укрінмедстрах” була продана російській страховій групі “РЕСО-гарантія” (зараз компанія має назву ПРОСТО страхування і продовжує спеціалізуватися на медичному страхуванні).

Кількість “асистанс - компаній” в Європі і світі є достатньо обмеженою і вони є надзвичайно потужними у фінансовому плані, оскільки утримувати мережу представництв в багатьох країнах світу достатньо дорого. Лідерами ринку є наступні компанії СОRІS, Europe Assistance, Gesa Assistance.

Однією з найбільш відомих міжнародних незалежних асистанських компаній є СОRІS, яка забезпечує різноманітний сервіс для українських громадян, які подорожують за кордоном. СОRІS має 45 представницьких офісів - диспетчерських центрів, розташованих у найбільш відвідуваних нашими співвітчизниками країнах, а також потужну мережу кореспондентів, які обслуговують клієнтів страхових компаній у 135 країнах світу. Штаб-квартира асистанської компанії СОRІS знаходиться у Франції.

Створити власні мережі асистанс-сервісу в Україні намагалися дві страхові компанії “Алькона” і “ПРОСТО страхування”, але коштів поки що недостатньо для забезпечення належного покриття.