Прочие банковские институты

Вместе с тем с середины 1980-х гг. наиболее ярким проявлением подрыва существующей уже многие десятилетия  системы  разделения функций между «четырьмя столпами» канадских финансов и кредита становится бурная экспансия в стране совершенно нового для  Канады  типа финансового учреждения - широко диверсифицированной инвестиционно-банковской фирмы, или, по терминологии канадских специалистов, «торгового банка». Стремительное развитие этого вида финансовых институтов во многом объясняется тем, что «торговый банк» практически не попадает под существующие законы, регулирующие сферу финансов в Канаде, и в первую очередь под законы об ограничении прав вкладчиков скупать крупные (свыше 10%) пакеты голосующих акций финансовых компаний. Таким образом, проникновение на кредитно-финансовые рынки при посредстве учреждений подобного рода в наибольшей степени выгодно крупнейшим группировкам монополистического капитала, имеющим соответствующие средства, чтобы полностью распоряжаться крупными организациями «финансовых владений» таких компаний. Они опираются на совокупный финансово-экономический потенциал всех кредитно-финансовых учреждений, подконтрольных им, и используют уже сложившуюся сеть их клиентуры, их знание рынка, управленческий опыт и т.п. Первой и самой крупной инвестиционно-банковской фирмой  Канады  стала корпорация «Хиз интернешнл корп.» - часть гигантских семейных владений Эдварда и Питера Бронфманов. Еще одним примером «торгового банка» может служить «Сентрал капитал менеджмент инк.», отделившийся от холдинга «Сентрал кэпитал корп». Его главным владением является одна из крупнейших канадских траст-компаний «Сентрал траст». Всю группу финансовых учреждений контролируют два крупных канадских бизнесмена Р. Коэн и Д. Эллен. Собственный «торговый банк» - «Ланкастер файнэшнл инк.» организован финансовым конгломератом «Краунекс инк.»  (центральное его звено - крупная страховая компания «Краун лайф иншурэнс»). Если в 1985 году в стране было только одно подобное учреждение, то в 1988 году их насчитывалось уже около полутора десятков, причем это число постоянно увеличивается. «Торговые банки» отпочковались буквально от всех крупнейших диверсифицированных компаний в области финансов. Образование финансовых конгломератов из различных по своей специализации финансовых компаний стало важнейшей особенностью централизации капитала в кредитно-финансовой сфере Канады. Сберегательные банки в Канаде не получили такого большого распространения, как в США. В основном они развиваются в Квебеке и контролируются «семейными» группами франкоязычных капиталистов. Полученные денежные средства населения вкладываются ими в государственные облигации. Важнейшую роль в развитии банковского звена канадского финансового капитала сыграло банковское законодательство. Специальные исследования, проводившиеся в  Канаде , убедительно показали, что  банковская   система  страны всегда надежно защищалась как от конкуренции со стороны других финансовых отраслей, так и кредитно-финансовых учреждений, находящихся под иностранным контролем. В результате такой защиты банки были в состоянии извлекать монопольно высокие прибыли.  Широко используется финансовым капиталом Канады в своих интересах и аппарат административного регулирования (регламен тирования) различных отраслей и сфер хозяйства страны. В первую очередь это относится к регулированию рынка ценных бумаг (акций и облигаций) корпораций. Так, целый ряд специальных актов, регулирующих рынок ценных бумаг (эта сфера находится под юрисдикцией провинций), дополняет действие налоговых законов в направлении дальнейшей концентрации и централизации капитала в стране.  В частности, на корпорации, зарегистрированные в провинции Онтарио, распространяется правило, согласно которому при покупке «внешним акционером» 20% или более голосующих акций той или иной компании по цене, превышающей среднерыночную на 15% (это типично при заключении сделки между крупным покупателем и крупным продавцом в лице ведущих корпораций Канады), он обязан предложить ту же «выгодную» цену всем остальным вла дельцам мелких пакетов. Таким образом, закон зачастую заставляет корпорацию, планировавшую просто крупное капиталовложение в акции, целиком поглощать ту или иную компанию.  Среди других законов, регламентирующих рынок ценных бумаг, особо следует выделить мало известное положение о структуре инвестиций пенсионных фондов в Канаде. На протяжении всего послевоенного периода канадские фонды пенсионных сбе режений обязаны были как минимум 90% всех средств вкладывать в акции и облигации только канадских фирм. Будучи предусмотренной в качестве средства, стимулирующего экономическое развитие Канады», эта мера сыграла, неоценимую роль в процессе концентрации экономической власти в стране. Важной особенностью канадской экономики являются ее очень тесные связи с экономикой США: около 20% произведенной в Канаде продукции экспортируется в США, а финансовые рынки этих двух стран в высшей степени интегрированы. Вторая особенность, отличающая Канаду от большинства других промышленно развитых стран, заключается в большом удельном весе добывающей промышленности в ее валовом внутреннем продукте. Поскольку сырье составляет значительную часть экспорта, условия торговли для Канады всегда улучшаются в периоды повышения мировых цен на сырье и ухудшаются в периоды их падения. Денежно-кредитная и валютная политика Канады направлена на укрепление национальной валюты, которое достигается с помощью контроля за инфляцией и стабилизации обменного курса канадского доллара. Для этого Банк Канады устанавливает целевые ориентиры для темпов инфляции на 3-5 лет и осуществляет вмешательство на валютных рынках в обмен на иностранные валюты. Также, на современном этапе основным инструментом денежно-кредитной политики в Канаде является перемещение депозитов, принадлежащих правительству, из коммерческих банков и других клиринговых институтов в Банк Канады - «изъятие» (drawdown), а также в клиринговые банки - «редепозит» (redeposit). В целом новейшие тенденции в валютной и денежно-кредитной политике Канады свидетельствуют о заинтересован ности органов денежно-кредитного регулирования в сохране нии своего влияния на формирование основных пропорций внешнеэкономического обмена и структуры валютных курсов, о приверженности борьбе с инфляцией и обеспечению на этой основе устойчивых темпов роста экономики.

/////////////////////////////////////////////////////

Банковская   система   Канады .doc (47.50 Кб)   —   Открыть,  Скачать

 Банковская   система    Канады      

По уровню развития экономики Канада входит в число 7 ведущих промышленно развитых стран  мира. Важное место в экономическом  потенциале страны занимает сектор финансовых услуг, который по результатам обследования, рассмотренного Всемирным экономическим форумом в 1998 г., занимал 6-е место среди 53 государств по уровню конкурентоспособности и 1-е место в мире по показателю стабильности. 

Финансовый сектор Канады весьма диверсифицирован. В  число его основных участников включаются: местные и иностранные банки, кредитные учреждения и кооперативные кассы, страховые компании, страховые агенты и брокеры, трастовые компании, взаимные фонды, дилеры по ценным бумагам, пенсионные менеджеры и консультанты по инвестициям, специализированные финансовые компании. 

По оценкам Ассоциации канадских банков (АКБ),  Канада  располагает  одной из самых эффективных и  надежных  банковских   систем  в мире. Она включает 54 кредитных учреждения с общим объемом активов 1,3 трлн. долл., 8211 банковских филиалов. В банковском секторе занято 221 000 человек. 

Первое кредитное  учреждение было открыто в  Канаде  в 1817 г. Однако формирование  банковской   системы  относится к 1933 г., когда  Комиссия Макмиллана провела первую проверку деятельности сектора финансовых услуг, который в то время состоял из 10 банков. Следует отметить, что с тех пор  банковская   система   Канады  не претерпела особых изменений в количественном отношении, поскольку и сегодня в стране зарегистрировано 11 канадских банков. Вместе с тем в результате значительного роста банковского капитала, появления новых продуктов и разнообразия предлагаемых услуг в этой системе произошли существенные сдвиги. До середины XX в. банковский бизнес был ограничен привлечением денежных вкладов населения и предоставлением ссуд корпоративным клиентам. Однако постепенно сфера банковских услуг расширялась, открывая дорогу новым направлениям деятельности. 

Закон о банковской деятельности 1967 г. разрешил ипотечное  кредитование и выдачу ссуд на приобретение товаров широкого потребления. Диверсификация предлагаемых услуг получила дальнейшее развитие в 1987 и 1992 гг., когда в финансовое законодательство Канады были внесены дополнения, разрешающие банкам заниматься операциями с ценными бумагами и трастовой деятельностью. Тем не менее, несмотря на расширение возможностей для ведения операционной деятельности, основой банковского бизнеса остается привлечение вкладов и предоставление кредитов. 

В соответствии с  законом о банковской деятельности на территории Канады различают два  типа банков: банки категории I (Schedule I banks) и банки категории II (Schedule II banks). 

В категорию I включены только местные банки, акционерами  которых является широкий круг лиц; при этом в одних руках не может  находиться более 10% акций банка. По состоянию на июнь 1999 г. в эту категорию входили 8 банков: Bank of Montreal, The Bank of Nova Scotia, Canadian Imperial Bank of Commerce, Canadian Western Bank, Laurentian Bank of Canada, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, The Toronto-Dominion Bank. 

В категорию II включены все иностранные банки и те местные кредитные учреждения, акционерами которых является ограниченный круг лиц; при этом один акционер может владеть более чем 10% акций. По состоянию на июнь 1999 г. в эту категорию входили 3 местных и 43 дочерних иностранных банка, получивших канадскую банковскую лицензию. На схеме 1.1. представлена  банковская   система   Канады . 

 Банковская   система    Канады  считается одной из самых  конкурентоспособных в мире. Согласно данным Всемирного экономического форума, спрэд процентных ставок финансовых учреждений Канады (своеобразный индикатор конкурентоспособности) - самый низкий среди промышленно развитых стран мира. Этот показатель составляет для Канады менее 2%, в то время как для США, следующих непосредственно за Канадой, он находится на уровне около 4%. 

По оценке МВФ, канадская   банковская   система  является наиболее концентрированной по сравнению  с аналогичными системами промышленно  развитых государств мира: активы 5 крупнейших банков  Канады  составляют 86% общего объема активов банковской индустрии страны. По данным Департамента финансов Канады, на долю 6 крупнейших банков Канады приходится свыше 70% всех депозитов и примерно 90% всех банковских активов, в то время как активы 5 остальных канадских банков составляют всего 2% общего объема активов. 

Регулирование банковской деятельности является прерогативой федерального правительства и определяется Законом  о банковской деятельности, который  обновляется раз в пять лет. Вместе с тем, с учетом диверсифицированного характера банковских услуг, отдельные направления банковской деятельности (такие как трастовые услуги, дилинг ценных бумаг и некоторые другие), осуществляемые через дочерние структуры, подлежат регулированию на уровне провинций. 

В Канаде вопросами  регулирования и надзора за всеми финансовыми учреждениями занимается Служба управляющего финансовыми учреждениями (OSFI), которая имеет статус федерального агентства. Одна из задач OSFI состоит в том, чтобы защитить вкладчиков от непредвиденных потерь в случае осложнения финансового положения кредитного учреждения. С этой целью, в частности, создана Канадская корпорация страхования вкладов (CDICJ). CDICJ страхует вклады клиентов кредитных учреждений, которые являются членами Корпорации. Страхуемые средства включают сберегательные и чековые счета, срочные вклады, переводные векселя и дорожные чеки, а также трэвел-чеки, выданные учреждениями, входящими в CDICJ. Корпорация покрывает вклады в размере до 60 000 долл. на одно лицо в одном банке. Фонды CDICJ образуются за счет страховых взносов, поступающих от членов Корпорации. В 1997 г. банки перечислили Корпорации в виде взносов денежные средства на сумму 435 млн. долл. В апреле 1999 г. CDICJ ввела новую систему выплаты страховых взносов, основанную на оценке различных рисков. Согласно новой системе размер взноса дифференцируется по четырем уровням в зависимости от рисков, установленных Корпорацией страхования вкладов. 

Устойчивость банковской индустрии Канады в особенности  проявилась во время международного финансового кризиса в начале 1980-х гг. и в период обвала рынка недвижимости в Канаде в начале 1990-х гг., которые канадская система пережила без особых проблем. 

В 1996 г. в банковское законодательство Канады были внесены  некоторые изменения, направленные на дальнейшее укрепление надежности и устойчивости финансовых учреждений. Указанные изменения предусматривают, в частности, создание механизма для контролирования системных рисков в крупных клиринговых и расчетных системах, а также вмешательство в дела проблемных банков на ранней стадии возникновения проблем. При этом под системным риском понимается "эффект домино", при котором несостоятельность одного финансового института или платежной системы может привести к несостоятельности других институтов и систем в результате существующей между ними связи. 

Правительство Канады принимает активные меры по защите интересов клиентов в финансовом секторе. В рамках этих мер создается  Агентство финансовых потребителей, которое должно заниматься вопросами  информирования потребителей об их правах в секторе финансовых услуг и следить за исполнением федеральных законов по защите прав потребителей. Кроме того, создается независимый орган - Служба уполномоченного по финансовым вопросам (CFSO) для рассмотрения жалоб частных лиц и предприятий малого бизнеса в отношении неправомерных действий финансовых учреждений. 

По мнению правительства, канадские банки должны войти  в состав CFSO, другие же финансовые учреждения могут принять участие в ее работе на добровольных началах. 

В 1996 г. по решению  канадского правительства был создан специальный орган - Рабочая группа по вопросам развития сектора финансовых услуг Канады. В рамках предложенных Рабочей группой структурных  преобразований банковско-финансового  сектора планируется заменить существующую классификацию банков (категории I и II) на трехступенчатую систему, основанную на размере акционерного капитала. Новая структура банковского сектора должна принять следующий вид: 

- крупные банки  с акционерным капиталом свыше  5 млрд. долл., акционерами которых могут быть лица, владеющие не более 20% голосующих акций любого класса или не более 30% не голосующих акций любого класса; 

- средние банки  с акционерным капиталом от 1 до 5 млрд. долл. и ограниченным числом  акционеров (в руках одного акционера может находиться 35% и более голосующих акций); 

- малые банки с  акционерным капиталом менее  1 млрд. долл. (какие-либо ограничения  на владение акциями малых  банков отсутствуют). 

С целью стимулирования процесса создания новых кредитных учреждений Рабочая группа предложила внести изменения в систему регистрации финансовых предприятий и в порядок предоставления банковской лицензии. Предполагается также установить для новых финансовых предприятий 10-летние налоговые "каникулы", дающие право на освобождение от уплаты федерального налога на капитал в течение указанного периода времени. 

В заключение хотелось бы привести следующий факт, подтверждающий высокий международный авторитет   банковской   системы   Канады : Американский секретариат по банковским технологиям, в состав которого входят 125 крупнейших банков США, использует  банковскую   систему   Канады  в качестве модели при разработке проекта модернизации американской банковской инфраструктуры.

 

Банк Кана́ды (англ. Bank of Canada, фр. Banque du Canada) — центральный банк Канады. Он создан и регулируется Законом о Банке Канады. Его ответственность связана с определёнными целями, в том числе:

сохранять низкий и  стабильный уровень инфляции (он пытается сохранить уровень инфляции в 2 %, то есть среднюю величину между 1 % и 3 %, что называется целевым интервалом);

сохранять надёжность денег;

сохранять финансовую стабильность

управлять средствами канадского государства и его  государственным долгом;

применять денежно-кредитную  политику для сохранения доверия рынка к стоимости канадских денег;

выпускать и распределять канадские банковские билеты;

брать на свою ответственность  невостребованные счета, владельцы  которых не могут быть найдены  в течение более чем 10 лет;

контролировать ставку рефинансирования (или целевую ставку финансирования, иначе официальную учётную ставку);

управлять золотовалютными  резервами;

эмитировать сберегательные сертификаты Канады. 

Банк Канады гарантирует  открытое и действенное объявление о своих целях и отчёт о  своих действиях правительству Канады и канадскому населению. Местопребывание его руководства находится в Оттаве. Управляющим банком с февраля 2008 является Марк Д. Карни. Он назначен на семилетний срок.

Взаимодействие с  субъектами 

Банк Канады состоит  в ведении министерства финансов, но имеет определённую независимость по отношению к правительству. Что касается взаимодействия с другими субъектами, то он является банком для коммерческих банков. Он эмитирует деньги и проверяет, достаточно ли ликвидных средств для осуществления платежей имеют эти банки. Важно также, что он является агентом и консультантом канадского федерального правительства. «Банк управляет счетами налоговой службы, на которых циркулируют почти все платежи и доходы правительства. Банк заботится о наличии на счетах достаточных средств, чтобы государство могло платить по своим повседневным обязательствам, и размещает избыточные суммы в срочных вкладах». 

Он также контролирует канадскую финансовую систему согласно полномочиям, описанным в Законе о банках. Банк Канады может иметь связь с правительствами других стран, покупать и продавать иностранную валюту, а также «покупать и продавать специальные права заимствования Международного валютного фонда». 

Он предоставляет  займы учреждениям — членам Канадской  платёжной ассоциации. Он даёт в долг канадскому правительству или какой-либо провинции «при условии, что, с одной стороны, непогашенная сумма займов не должна превышать определённой доли приблизительных доходов правительства за текущий отчётный период — одну треть для Канады и одну четвёртую для провинций — и, с другой стороны, займы должны быть погашены к концу первого квартала будущего отчётного года». 

Банк Канады принимает  прямые вклады канадского правительства  и надлежащим образом начисляет  на них проценты. Эти вклады могут также производиться местными или иностранными банками, которым разрешено это делать. Он может также принимать вклады компаний или государственных федеральных организаций. Он может открывать счета за пределами страны либо в других центральных банках, либо в таких международных организациях, как Международный валютный фонд, Банк международных расчётов, Международный банк реконструкции и развития и т. д. Наконец, Банк может «приобретать, отдавать внаём и иметь в своём владении недвижимое имущество и распоряжаться им».

Краткое описание

По уровню развития экономики Канада входит в число 7 ведущих промышленно развитых стран мира. Важное место в экономическом потенциале страны занимает сектор финансовых услуг, который по результатам обследования, рассмотренного Всемирным экономическим форумом в 1998 г., занимал 6-е место среди 53 государств по уровню конкурентоспособности и 1-е место в мире по показателю стабильности.

Оглавление

содержание отсутствует

///////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

АГРОИНЖЕНЕРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

имени В.П. ГОРЯЧКИНА

Институт непрерывного профессионального образования

Специальность 080502

Дисциплина "Деньги, кредит  и  банки"

Реферат