Виды современной инфляции

Инфляция – переполнение каналов денежного обращения бумажными денежными знаками, покупательная способность которых падает. Естественным проявлением инфляции является рост цен. Первопричиной инфляции является нарушение равновесия между денежной массой и ее товарным покрытием.

Инфляцию различают по темпам:

-ползучую (годовой прирост цен не более 5-10%)

-скачкообразную

-гиперинфляцию (рост цен за месяц более 50%)

Различают два потока инфляции:

1)Инфляция спроса: появление дополнительной избыточной платежеспособности населения. Происходит за счет вливания дополнительных денег в экономику.

2)Инфляция изд-к: возникает за счет роста себест-ти продукции, в связи с ростом цен на энергоносители. Рост себест-ти делает невыгодным для пред-я наращивание пр-ва, и сокращают пр-во, это ведет к росту инфляции и обесценению денег.

В экономике эти два потока инфляции сочетаются и подпитывают друг друга.

51.Кредит и кредитная система.

Необходимость и сущ-ть кредита вытекает из особенностей воспр-ва рын. эк-ки. В эк-ке постоянно идет поступление денег с одной стороны и их использование с другой. Кредит необходим для бесперебойного пр-венно-торгового процесса, т.к. в период наибольших потребностей в оборотных и иных фондах, при недостаточности собственных источников приходится покрывать ее за счет заемных ресурсов.

Кредит - сис-ма экономических отношений, связанных с обращением кредитных ресурсов и их размещением среди юрид. и физ. лиц во врем. пользование на условиях срочности, платности и возвратности. У пред-й момент осуществления затрат и момент поступления выручки не совпадает, поэтому пред-я для удовлетворения своих нужд привлекают краткосрочные кредиты.

Источники кредита (в порядке значимости)

1. Временно свободные денежные ср-ва пред-й и населения;

2. Средства населения, привлекаемые коммерческими банками (сбер.банками), гос. кредиты – привлечение денежных средств населения с помощью выпуска гос-ых ц.б.;

3. Собственный уставный капитал – используется ограниченно;

4. Ресурсы банковской сис-мы – средства привлекаемые в порядке межбанковского кредитования; средства, которые передает ЦБ на основе ставок и финансирования.

Кредитные отношения возникают, когда между кредитором и заемщиком появляется заинтересованность.

Кредитор - сторона кред. сделки, кот. предоставляет ссуду. Двоякое положение кредитора по отношению к ссуженным ср-вам - 1) он может быть собственником ссуды; 2) он привлекает ср-ва, кот. впоследствии ссужает.

Заемщик - сторона кред. отн-й, получ. кредит. Он не явл. собственником ссужаемой ст-ти, применяет их как в сфере обращения, так и в сфере пр-ва, обязан возвратить ссужаемые ресурсы + ссудный процент. Право заемщика - несогласиться с условиями кредитора. Взаимоотношения кредитора и заемщика носят характер единства противоположности.

Функции кредита:

1. Централизация временно свободных ден. ресурсов и их перераспр-е в соответствии с потребностями произв. сферы.

2. Содействие сокращению изд-к обращения поср-вом организации безналичных расчетов.

3. Контрольная функция - выделяя кредиты, банк проверяет фин. состояние пред-я и следит за использованием ср-в кредита.

4. Кредитная эмиссия - в процессе совершения кредитных операций ЦБ выпускает кредитные или банковские билеты, кот. заменяют полноценные деньги.

Осн. принципы кредита:

1. Возвратность. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора фин. ресурсов;

2. Срочность. Этот принцип отражает необходимость возврата кредита в точно определенный срок, зафиксированный в договоре. Нарушение этого условия - основание для кредитора для применения к заемщику эк. санкций. Исключение из этого правила - анкольные ссуды (срок погашения их в договоре не опред.);

3. Платность. В качестве цены кредита выступает ставка ссудного %;

4. Обеспеченность. Отражает обеспечение защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обяз-в;

5. Целевой характер. Распределяется на больш-во видов кредит. операций и выражает необходимость целев. исп-я ср-в, получ. от кредитора.

Формы кредита:

1. Банковский кредит - наиболее распространенная в эк-ке форма;

2. Коммерческий кредит - кредиторы - любые юрид. лица, связ. с пр-вом, сред. ставка % ниже, чем у банковского, предоставляется исключительно в товарной форме. Это 2 основные формы кредита, но в последнее время происходит слияние этих форм, на базе кот. появляются новые виды:

3. Потребительский кредит - гл. его отличие - целевая форма кредитования физ. лиц;

4. Государственный кредит - гос-во м. выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика

5. Международный кредит - сов-ть кред. отношений, функционирующих на международном уровне.

Банковский кредит классифицируется по признакам:

1) по срокам погашения

-анкольные ссуды (подлежат возврату в фиксированный срок после поступления офиц. уведомления от кредитора)

-краткосрочные ссуды (предоставляются на восполнение врем. недостатка собственных обор. ср-в у заемщика. Средний срок погашения не более 6 месяцев, в России - не более 3)

-среднесрочные ссуды (срок до 1 года, в России - 3-6 месяцев)

-долгосрочные ссуды (обслуживают движение осн. ср-в и отлич. большими объемами кредитных ресурсов. Прим. при кредитовании реконструкций, технологического перевооружения, нового строительства.

Проценты по краткосрочным кредитам включаются в затраты, а по долгосрочным - за счет пр-ли.

2) по способу погашения:

-ссуды, погашаемые единовременным взносом

-ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока

3) по наличию обеспечения

-доверительные ссуды (единственная форма обеспечения возврата таких ссуд - кредитный договор)

-обеспеченные ссуды

-ссуды под фин-совые гарантии третьих лиц

Структура кредитной системы РФ

Кредитная система РФ включает в себя ЦБ РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юрид. лиц. Правовое регулирование банковской деятельности осущ Конституцией РФ, Федеральным законом «О ЦБ РФ» и другими фед. законами и норм. актами.

Важнейшими кредитными институтами выступают ЦБ РФ и коммерческие банки.

ЦБ – банк, имеющий право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и в форме записей на счетах.

Функции ЦБ:

1. Осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения,

2. Установление правил осуществления расчетов в РФ,

3. Государственная регистрация (выдача лицензий) и аудит кредитных учреждений,

4. Регистрация эмиссии ц.б.

5. Определение порядков расчетов с иностранными государствами,

6. Организация и осуществление валютного контроля,

7. Участие в разработке прогноза латежного баланса РФ и др. платежных планов,

8. Установление курса рубля к к-л валюте.

Функции коммерческих банков

Деятельность банков и кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ, является объектом контроля со стороны ЦБ РФ в лице его территориальных подразделений – Главных управлений ЦБ России по соответствующей территории. Коммерческие банки функционируют на основании лицензий выдаваемых ЦБ.

Функции:

1. Аккомуляция временно свободных денежных средств

2. Кредитование предприятий, организаций, физических лиц и государства,

3. Учет векселей и операций с ними

4. Операции с ц.б.

5. Хранение финансовых и материальных ценностей

6. Управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции)

7. Проведение валютных операций

Наряду с универсальными Ком. банками (оказывают весь комплекс банковских услуг) существуют специальные банки - ипотечные, инвестиционные, сберегательные, с/х банки.