76. Особенности страхования предпринимательских рисков.

Страхование предпринимательского риска включает как риск утраты имущества, так и риск неполучения ожидаемых доходов. Его следует определить как страхование риска убытков и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам. По условиям договоров страхования страховщики принимают на себя обязательства произвести выплаты в размере полной или частичной компенсации утраченных ими доходов или понесенных допол­нительных расходов, вызванных такими событиями, как остановка или сокращение объема производственной или иной деятельности в результате оговоренных причин; банкротство контрагентов страхователя; неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентами страхователя, являющимися кредиторами по сделке; принятие нормативных актов или иные действия органов власти, ухуд­шающие положение страхователя; участие страхователя в судебных спорах и т.д. Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы страхователей, связанные с осущест­влением ими предпринимательской деятельности. В соответствии с ГК РФ договоры такого страхования могут заключаться только в пользу самих страхователей. Договоры страхования предпринима­тельских рисков, выгодоприобретателями по которым становятся иные, чем страхователь, лица, признаются ничтожными. Страховая сумма по договорам страхования предприниматель­ских рисков не может превышать убытков от застрахованной предпри­нимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступ­лении страхового случая. В перечень страховых рисков могут входить различные события — от стихийных бедствий до общественно-поли­тических факторов.

77. Сущность, особенности организации страхования ответственности.

Страхование ответственности – это страхование ущерба, компенсирующее страхователю возможные убытки. Убытки для страхователя – физического лица заключаются в том, что в случае предъявления претензий под угрозой может оказаться все его благосостояние, а не только какая-либо одна конкретная его вещь, как, например, в страховании имущества. Страхователь – юридическое лицо в рамках страхования ответственности компенсирует возрастание пассивов в случае предъявления ему претензий третьими лицами. По своей сущности страхование ответственности защищает имущественные интересы страхователей (или застрахованных лиц) в слу­чаях причинения ими вреда личности или ущерба имуществу граждан (физических лиц), а также юридических лиц. Объектом страхования выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обяза­тельства перед третьими лицами за причинение им вреда. В силу возникающих страховых правоотношений страховщик прини­мает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Третьи лица никогда не могут быть названы в договоре страхова­ния конкретно, поскольку нельзя сказать заранее, кому будет выпла­чено страховое возмещение и в каком размере. Это определяется только при наступлении страхового случая, т.е. при причинении вреда третьим лицам. Таким образом, при страховании ответственности выгодоприобретатели (третьи лица) назначены законом — это лица, которым при­чинен определенный вред.

Страхование ответственности выполняет двоякую функцию: с одной стороны, оно ограждает страхователя или иных застрахован­ных лиц от материальных потерь в случае необходимости возмеще­ния причиненного ими вреда третьим лицам, а с другой — обеспечи­вает потерпевшим получение причитающейся им компенсации.

Развитие страхования ответственности идет вместе с техническим прогрессом, осознанием гражданами своих прав, ростом благосостояния населения, увеличением размеров ущерба и затрагивает практически все сферы жизни, что обусловливает лидирующие позиции этого вида страхования и в будущем.