- •VI. Банковская система. Кредитно-денежная политика
- •Функции и роль кредита в современной экономике.
- •Структура банковской системы.
- •Основные операции и роль коммерческих банков.
- •Банковская прибыль.
- •Банковская система и расширение денежного предложения.
- •Центральный банк и кредитно-денежная политика.
- •Особенности кредитно-денежной политики России в современных условиях.
Особенности кредитно-денежной политики России в современных условиях.
Деятельность ЦБ при переходе к рыночной экономике осуществляется в исключительно сложных условиях. Отсутствие федеральной программы приватизации вызвало механическое разрушение государственного сектора экономики. В результате в 1995 г. ВНП составил менее 50 % к объему 1985 г. и сократился за последние десять лет в два раза.
На этой стадии особое значение приобрели стабилизация покупательной способности рубля и ограничение инфляции. Это стало основой денежно-кредитной политики Правительства и ЦБ в 1992-1995 гг. В первом полугодии 1995 г. темпы инфляции сократились до 4 % в месяц, во втором — до 1,5 %. Проведенные мероприятия позволили замедлить рост цен на продовольственные и промышленные товары для населения.
В дальнейшем важной составной частью денежно-кредитной политики правительства стало сокращение бюджетного дефицита. Были установлены квартальные и месячные лимиты бюджетного дефицита. Это создало условия для сокращения эмиссии денег ЦБ в покрытии расходов государства.
В настоящее время ЦБ РФ перешел от прямого рефинансирования коммерческих банков к продаже кредитных ресурсов на межбанковских аукционах по цене спроса и предложения. Вместе с тем не проводится директивных мер по снижению ставок кредитования без радикальной стабилизации денежного обращения.
На современном этапе банковская система РФ находится в процессе реструктуризации. Это проявляется в целом ряде самостоятельных, но взаимосвязанных направлений: значительное сокращение числа вновь возникающих банков, ликвидация мелких неконкурентоспособных кредитных организаций, процессы специализации и реорганизации банков, концентрации банковского капитала, появление структур, являющихся элементами транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.
Банк России последовательно проводит политику укрепления банковской системы путем отзыва лицензий у нежизнеспособных кредитных организаций. В связи с невыполнением требований федеральных законов и нормативных документов ЦБ РФ, начиная с 1 января 1992 г. по 1 января 1998 г. отозваны лицензии на банковские операции у 939 кредитных организаций. В 1997 г. Банк России отозвал лицензии у 334 кредитных организаций (1996 г. - 281). Как показывает анализ, лицензии отзывались в основном у небольших кредитных организаций. Структурная перестройка должна продолжаться и дальше, чтобы банковская система России смогла обеспечить удовлетворение экономических потребностей общества. Банк России видит свою задачу в том, что принимаемые решения способствовали этому.
Задания. Вопросы. |
Ответы. |
|
1. 2. 3. 4. 5. 6. |
Перечислите принципы кредитования. Охарактеризуйте уровни банковской системы. Какие операции выполняют коммерческие банки? Как действует механизм расширения денежного предложения? Перечислите функции ЦБ. Что понимается под денежно-кредитной политикой? |
|
|
||
Задания. Тесты. |
Ответы. |
|
1. |
Банковская прибыль это: а) разница между ставками процента по кредитам и депозитам; б) разница между всеми доходами и расходами |
|
В дальнейшем важной составной частью денежно-кредитной политики правительства стало сокращение бюджетного дефицита. Были установлены квартальные и месячные лимиты бюджетного дефицита. Это создало условия для сокращения эмиссии денег ЦБ в покрытии расходов государства.
В настоящее время ЦБ РФ перешел от прямого рефинансирования коммерческих банков к продаже кредитных ресурсов на межбанковских аукционах по цене спроса и предложения. Вместе с тем не проводится директивных мер по снижению ставок кредитования без радикальной стабилизации денежного обращения.
На современном этапе банковская система РФ находится в процессе реструктуризации. Это проявляется в целом ряде самостоятельных, но взаимосвязанных направлений: значительное сокращение числа вновь возникающих банков, ликвидация мелких неконкурентоспособных кредитных организаций, процессы специализации и реорганизации банков, концентрации банковского капитала, появление структур, являющихся элементами транснациональных банковских и финансово-промышленных образований.
Банк России последовательно проводит политику укрепления банковской системы путем отзыва лицензий у нежизнеспособных кредитных организаций. В связи с невыполнением требований федеральных законов и нормативных документов ЦБ РФ, начиная с 1 января 1992 г. по 1 января 1998 г. отозваны лицензии на банковские операции у 939 кредитных организаций. В 1997 г. Банк России отозвал лицензии у 334 кредитных организаций (1996 г. - 281). Как показывает анализ, лицензии отзывались в основном у небольших кредитных организаций. Структурная перестройка должна продолжаться и дальше, чтобы банковская система России смогла обеспечить удовлетворение экономических потребностей общества. Банк России видит свою задачу в том, что принимаемые решения способствовали этому.
Задания. Вопросы. |
Ответы. |
|
1. 2. 3. 4. 5. 6. |
Перечислите принципы кредитования. Охарактеризуйте уровни банковской системы. Какие операции выполняют коммерческие банки? Как действует механизм расширения денежного предложения? Перечислите функции ЦБ. Что понимается под денежно-кредитной политикой? |
|
|
||
Задания. Тесты. |
Ответы. |
|
1. |
Банковская прибыль это: а) разница между ставками процента по кредитам и депозитам; б) разница между всеми доходами и расходами |
|
банка;
в) процент по банковским кредитам;
г) процент по банковским депозитам.
2. Когда ЦБ покупает ценные бумаги на открытом рынке, то денежная масса в стране:
а) уменьшается на сумму стоимости купленных бумаг;
б) уменьшается на большую сумму;
в) увеличивается на сумму стоимости купленных бумаг;
г) увеличивается на большую сумму.
3. В банке взяли кредит в 10000 руб. под 100% годовых на два года. По истечении этого срока банку выплатят за кредит:
а) 10000руб.;
б) 20000 руб.;
в) 30000 руб.;
г) 40000 руб.