28. Понятие и виды кредитных организаций.

Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции. Особенность создания кредитных организаций - действующее законодательство предъявляет специальные требования к их учредителям, размеру уставного капитала, видам деятельности, процедуре голосования и лицензирования и др. Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ОАО, ЗАО, ООО, ОДО). Виды: 1. банк, 2. небанковские кредитные организации. Это, например, ломбарды, жилищно-накопительные кооперативы, ссудные кассы. В настоящее время ЦБ РФ предусматривает возможность создания трех видов небанковских кредитных организаций: - организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции; - организаций, осуществляющих расчетные операции; - организаций инкассации. Кредитные организации вступают в правоотношения с клиентами (физ. и юр.лицами) на основании: - договора банковского счета и банковского вклада, - договора займа и кредита, - других гражданско-правовых договоров, правила о кот. содержатся в ГК РФ.

29. Структура банковской системы рф. Банковская группа, банковский холдинг.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает: - Центральный банк - проводит гос.эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы; - сеть коммерческих банков - осуществляют все виды банковских операций;- и другие кредитно-расчетных центров. Современная банковская система России приобрела следующий вид:- Центральный банк РФ;- кредитные организации;-·филиалы и представительства иностранных банков;-·нац.банки республик в составе РФ.Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции.Банковская группа – не являющееся юр. лицом объединение кредитных организаций, в которых одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через 3 лицо) существенное влияние на решение, принимаемое органами управления другой (других) кредит. организации(й).Банковский холдинг – не являющееся юр. лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (организаций), в котором юр. лицо, не являющееся кредитной организацией (головная часть банковского холдинга) имеет возможность прямо, косвенно или через 3 лицо оказывать существенное влияние на решение, принимаемое органами кредитной организации.

30. Банковские операции и другие сделки кредитной организации.

Операции:

1) сберегательная операция – привлечение денежных средств юр. и физ. лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), 2) кредитование, 3) открытие и ведение банковских счетов юр. и физ.лиц, 4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в. т.ч. банков-корреспондентов по их банковским счетам (это расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо, чеками, 5) инкассация денежных средств, векселей, платеж. и расчетных документов, а также кассовое обслуживание физ. и юр. лиц, 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (т.н. металлический счет), 8) выдача банковских гарантий, 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банк. счетов (за исключением почтовых переводов). Сделки: 1) приобретение права требования от 3-х лиц исполнения обязательств в денежной форме – факторинг (банк в данном случае называется финансовым агентом). 2) выдача поручительств за 3-х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме. 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с юр. и физ. лицами – трастовые операции. 4) осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в соотв. с Законодательством РФ. 5) лизинговые операции (финансовая аренда). 6) оказание информационных и консультационных услуг. Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Разные виды кредитных организаций имею право совершать и разные банковские операции: 1. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: - привлечение во вклады денежных средств физ. и юр.лиц (депозитная операция) - размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, возвратности и срочности (кредитование) - открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц (расчетная операция). 2. Небанковские кредитные организации – в отличие от банков, они могут осуществлять не все банковские операции, а максимально 1-2 операции. Это, например, ломбарды, жилищно-накопительные кооперативы, ссудные кассы.