- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Финансовый потенциал страховой организации
Определение:
Финансовый потенциал страховой организации – это финансовые ресурсы СО, находящиеся в хозяйственном обороте.
Финансовый потенциал СО определяется содержанием
собственного капитала (собственных средств),
привлеченных (заемных) средств.
Собственный капитал СО содержит следующие структурные элементы:
уставный капитал,
добавочный капитал,
резервный капитал,
нераспределенную прибыль.
В структуре привлеченных (заемных) средств выделяются:
страховые резервы,
кредиторская задолженность, в том числе по операциям страхования, сострахования и перестрахования,
кредиты и займы.
Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
Финансовый результат страховой организации –
есть итог финансово-хозяйственной деятельности страховщика, рассчитываемый как разность между доходами и расходами СО по страховым и иным операциям за определенный период времени.
Доходы страховой организации
Определение:
Доход страховой организации – есть совокупная сумма денежных поступлений на его счета в результате осуществления страховой и иной не запрещенной законодательством деятельности.
По признаку «источник поступлений» все доходы страховщика делятся на 3 группы:
доходы от страховых операций,
доходы от инвестиционной деятельности,
прочие доходы, напрямую не связанные с проведением страховых операций.
Доходы по страховым операциям:
возмещение убытков по рискам, переданным в перестрахование,
возврат страховых резервов,
полученные комиссионные вознаграждения и тантьемы,
прочие доходы от страховых операций,
страховые премии:
страховые премии по прямому страхованию,
страховые премии по сострахованию,
страховые премии по рискам, полученным в перестрахование.
Доходы от инвестиционной деятельности формируются за счет инвестирования:
средств страховых резервов,
собственных свободных средств.
К числу прочих доходов, связанных со страховой деятельностью, относятся:
суммы процентов, начисленных на депо премий;
суммы, полученные в порядке регресса после исполнения страховщиком своих обязательств по страховым выплатам.
К числу прочих доходов, не связанных со страхованием, например, относятся:
прибыль от реализации основных фондов, материальных ценностей и других активов;
доход от сдачи в аренду имущества страховщика;
суммы полученной дебиторской задолженности;
списанная кредиторская задолженность;
оплата потребителями консультационных услуг, обучения, предоставляемых страховщиком.
Расходы страховой организации
Определение:
Расходы страховой организации - есть финансовые затраты, которые несет страховая организация при осуществлении своей уставной деятельности.
Расходы страховой организации складываются как сумма:
расходов по страховым операциям,
расходов на ведение дела,
прочих расходов.
Расходы по страховым операциям:
возмещение убытков по рискам, полученным в перестрахование,
отчисления в РПМ (резервы предупредительных мероприятий),
страховые возмещения по прямому страхованию,
страховые премии по рискам, переданным в перестрахование,
уплаченные комиссионные вознаграждения, тантьемы и сборы,
отчисления в страховые резервы.