- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Классификация убытков и их оценка
Первый класс убытков - прямые убытки, связанные с недвижимостью и имуществом.
Второй класс убытков - косвенные убытки, выраженные в потере дохода и увеличении операционных расходов.
Третий класс убытков - убытки, связанные с ответственностью.
Четвертый класс убытков - убытки, связанные с персоналом.
Первый класс убытков - прямые убытки, связанные с недвижимостью и имуществом
Для их выявления надо:
определить возможные потенциальные убытки на основе анализа потенциальных рисков,
оценить стоимость возможных потенциальных убытков.
Второй класс убытков - косвенные убытки, выраженные в потере дохода и увеличении операционных расходов
Этапы определения косвенных убытков:
прогнозирование ожидаемого дохода при нормальных обстоятельствах;
оценка ожидаемого дохода фирмы после возникновения убытков;
определение потенциальной потери доходов, ожидаемой после прямых убытков, как разности между результатами первого и второго этапов.
Третий класс убытков - убытки, связанные с ответственностью
Особенность этих убытков - их определение требует знания законов и их современной интерпретации.
Четвертый класс убытков - убытки, связанные с персоналом
Это, прежде всего, риски, связанные со смертью, нетрудоспособностью, увольнением или выходом на пенсию ключевых специалистов.
Задачи:
выявить ключевых специалистов,
выявить возможные причины ухода с фирмы ключевых специалистов,
принять меры на случай потери ключевых специалистов, в том числе меры по их страхованию и подготовке равноценных специалистов.
Выбор альтернативных методов работы с рисками
Этап 4 процесса управления рисками
Выбор альтернативных методов работы с рисками
Основные принципы принятия решения по выбору метода управления рисками:
метод управления рисками может быть принят, если ожидаемая выгода от его использования превосходит издержки по его применению;
если возможно применение нескольких методов управления риском, компания выбирает тот или те из них, которые наилучшим образом отвечают - условиям применения самих методов управления рисками,
- конкретным возможностям компании.
Методы управления рисками – метод избежания рисков
Метод избежания рисков, уклонения от рисков (risk avoidance)
Применяется к рискам, которые являются
очень крупными;
могут быть уменьшены, но не ликвидированы;
остаточный возможный ущерб от них после их уменьшения также является очень большим.
Уклонение от таких рисков означает, что шанс возникновения убытков ликвидирован.
Цель использования данного метода УР:
создание таких производственно-хозяйственных условий,
при которых шанс возникновения убытка заранее ликвидирован.
Суть использования данного метода УР:
уклонение и отказ от соответствующих рисков.
Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
Метод принятия рисков на себя (risk assumption)
Применяется в случае, когда одновременно
выполняются условия:
частота наступления убытков невысокая;
величина потенциальных убытков небольшая,
число таких рисков (возможных убытков) незначительно.
Цель использования данного метода УР:
снизить отрицательное суммарное влияние таких рисков.
Суть метода:
покрытие убытков за счет собственных финансовых возможностей фирмы.
Источники финансовых возможностей фирмы:
текущий денежный поток,
резервные фонды.
Особенности применения этого метода УР:
риски неизвестны заранее,
метод применяется часто.
По опыту покрывается ущерб, нанесенный:
зданиям и их внутренней обстановке (до $ 1 млн.),
автомобильному парку фирмы,
продукции фирмы при ее перевозке.