- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
без участия в прибыли (гарантия получения инвест. дохода, Ответственность за получение инвестиционного дохода несет страховщик)
Полисы с участием в прибыли (мин гарант доход + бонус по рез-там инвест деят-ти)
Паевые полисы (нет гарантии инвест дохода, паевой взнос страхователь размещает сам)
Унифицированный полис (страховая выплата по этому полису включает гарантированный минимальный инвестиционный доход и дополнительный доход, если он имеется, являющийся результатом размещения пая)
Традиционные полисы по страхованию жизни
Традиционные полисы - полисы без участия в прибыли.
Их специфика - страховщик гарантирует страхователю получение инвестиционного дохода уже на этапе заключения договора.
Варианты предоставления гарантий по инвестиционному доходу.
1. Гарантия дополнительного дохода дается в виде фиксированного прироста выплат, например, прироста в размере 3%.
2.Гарантия дополнительного дохода дается в виде обязательной индексации выплат, например, увязанной с темпами инфляции.
Особенности:
1.Гарантируют получение инвестиционного дохода.
2. Ответственность за получение инвестиционного дохода несет страховщик.
3.Управление резервами идет по депозитному типу.
4. Выплаты инвестиционного дохода не связаны с реальными результатами инвестиционной деятельности страховой компании.
Механизм работы компании с полисом следующий:
- страхователь делает взнос в страховую организацию;
- этот взнос структурно состоит из двух частей:
- первая предназначена на покрытие издержек,
- вторая передается страховщику с целью обеспечения им гарантий по инвестиционному доходу;
страховщик
формирует страховой фонд в размере, отвечающем части страхового взноса, предназначенной страхователем для получения гарантированного инвестиционного дохода,
размещает этот резерв в активы по собственному усмотрению;
- страховая выплата по этому полису содержит гарантированный инвестиционный доход.
Полисы с участием в прибыли
2. В зависимости от реальных результатов инвестиционной деятельности страховщика страхователь имеет право на бонус, право получить инвестиционный доход сверх гарантированного минимального уровня в том случае, если по результатам всей инвестиционной деятельности страховщик получил прибыль, которую он может использовать для этих целей.
Определения:
1.Бонус - есть распределяемая среди полисодержателей часть прибыли, полученной страховщиком.
2.Бонусный полис - полис, предусматривающий выплату бонуса.
Существует 2 вида бонуса:
- возвратный бонус - выплачивается ежегодно,
- конечный бонус - выплачивается в конце срока действия договора.
Примечания.
1. Полисы с участием в прибыли обеспечивают минимальные гарантии получения инвестиционного дохода, и, в зависимости от реальных результатов инвестиционной деятельности страховщика, они дают возможность страхователю получить дополнительный доход через механизм участия в прибыли страховщика.
2. Полисы этого вида вариант формирования, размещения и управления страховыми резервами СК по депозитному типу.
3. По полисам данного вида страховщик несет ответственность перед страхователем по обеспечению только минимального гарантированного дополнительного дохода.
4. Кроме гарантированного минимального дополнительного дохода страховщик может выплатить страхователю еще один дополнительный доход (бонус), который напрямую зависит от реальных результатов инвестиционной деятельности страховой компании.
5. Полисы данного вида заинтересовывают страхователя в результатах инвестиционной деятельности страховщика.
Механизм работы компании с полисом следующий:
- страхователь делает взнос в страховую организацию;
- этот взнос структурно состоит из 2 частей:
первая предназначена для покрытия издержек,
вторая передается страховщику с целью обеспечения им минимальных гарантий по инвестиционному доходу;
- страховщик формирует страховой фонд в размере, отвечающем части страхового взноса, предназначенной страхователем для получения минимального гарантированного инвестиционного дохода, и размещает этот резерв в активы по собственному усмотрению;
- страховая выплата включает гарантированный минимальный инвестиционный доход и дополнительный доход (бонус).