- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Возможная схема перестрахования
1 уровень: Страхование: страхователь -> страховщик.
2 уровень: Перестрахование (цессия): перестрахователь (цедент – термин используется, когда договор уже заключен; он же страховщик на первом уровне) -> перстраховщик (цессионер, цессионарий - термины используются, когда договор уже заключен).
3 уровень: Ретроцессия: ретроцедент (он же перестраховщик на втором уровне) -> ретроцессионарий (ретроцессионер).
Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
Экономический риск -
неопределенная возможность возникновения убытка, измеряемого в денежном выражении.
Управление риском -
в широком смысле - есть искусство и наука
предупреждения потенциальных экономических потерь,
выработки планов по их преодолению;
в узком смысле - есть процесс
логической разработки программы уменьшения любых случайно возникающих убытков и
внедрения этой программы.
Цели управления рисками
Реализация цели должна достигаться за счет
выявления возможных экономических рисков и
снижения финансовых потерь, связанных с ними.
Задачи управления рисками
Основные задачи составления ПУР:
обеспечение согласования работы фирмы с требованиями внешней среды;
определение принципов и процедур управления рисками;
определение мотивации работающих для выполнения требований безопасности;
оценка возможностей фирмы по преодолению убытков, если они уже наступили;
оценка способности фирмы к устойчивому развитию;
разработка предложений по обеспечению безопасности фирмы, по ее процветанию;
контроль своих действий по управлению рисками.
Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
Этап 1 - Классификация потенциальных рисков возникновения убытков.
Этап 2 – Классификация убытков и их оценка.
Этап 3 - Оценка возможных убытков фирмы.
Этап 4 - Выбор альтернативных методов работы с рисками.
Этап 5 - Разработка и внедрение программы управления рисками.
Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
Этап 1 процесса управления рисками
Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
Понятия:
Чистый риск - риск, охватывающий ситуации с двумя возможными исходами - отсутствие перемен и наступление ущерба.
Спекулятивный риск - риск, охватывающий ситуации с тремя возможными исходами - отсутствие перемен, наступление ущерба и выигрыш.
Цель этапа - выявление возможных чистых рисков и размера ущерба по ним.
Реализация этой цели - через анализ различных направлений деятельности фирмы.
Основные направления деятельности фирмы, при реализации которых возникают риски
Защита недвижимости и имущества
Обеспечение безопасности и здоровья работающих
Работа с персоналом
Контроль за выполнением обязательств фирмы
Охрана окружающей среды
Планирование критических ситуаций
Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
Этап 2 процесса управления рисками