- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
О целях государственного надзора
О принципах государственного надзора
О распространении информации государственного надзора
О функциях страхового надзора
Об обязанностях субъектов страхового дела
О пресечении монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке
О лицензировании деятельности субъектов страхового дела,
О квалификационных требованиях:
О квалификационных требованиях к главному бухгалтеру:
О квалификационных требованиях к актуарию:
О требованиях к гражданству руководящих лиц:
О классификации видов страхования
Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
Статьи 34-36.
О страховании иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц на территории Российской Федерации:
иностранные граждане,
лица без гражданства и
иностранные юридические лица
на территории Российской Федерации пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Российской Федерации.
О рассмотрении споров
Споры, связанные со страхованием, а также с действиями органа страхового надзора и его должностных лиц, разрешаются
судом,
арбитражным судом или
третейским судом (в соответствии с их компетенцией).
О международных договорах
Если международными договорами Российской Федерации или бывшего СССР установлены иные правила, чем те, которые содержатся в законодательстве Российской Федерации о страховании, то применяются правила международного договора.
Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
Основные цели страховой организации:
получение прибыли,
выполнение обязательств, в первую очередь, страховых.
Риски страховой организации:
риски страхователей;
риски страховщика.
Риски страхователя - риски, ответственность по которым он передает страховщику.
Риски страховщика - риски, с которыми он сталкивается в своей деятельности.
Определение:
риск страховщика - неопределенная возможность недостачи денежных средств у страховщика для выполнения им обязательств, в первую очередь, страховых.
Финансы страховой организации
Определение:
Техническими рисками страховщика называются риски, обусловленные проведением им страховых операций.
К техническим рискам страховщика могут относиться:
риск недостаточности тарифов;
риск перестрахования;
риск недостаточности средств по индивидуальным рискам;
риск отклонения фактических значений страховых параметров от расчетных;
риск неадекватности методов расчета технических резервов;
и др.
Источниками покрытия технических рисков в СО могут быть:
страховые резервы организации,
собственные свободные средства.
Инвестиционные риски страховщика - риски, обусловленные его инвестиционной деятельностью.
К числу инвестиционных рисков страховщика можно отнести следующие:
риск неадекватного оценивания активов;
риск обесценения активов;
риск несоответствия активов обязательствам;
риск неликвидности активов;
и др.
Источниками покрытия инвестиционных рисков в страховой компании могут быть:
собственные свободные средства,
резервы организации,
предусмотренные ее организационно-правовой формой.
Нетехнические риски страховщика - риски, обусловленные его деятельностью как любой производственно-хозяйственной единицы.
К числу нетехнических рисков страховщика можно отнести:
риск неуправляемости (криминальная направленность деятельности персонала);
риск, связанный с выполнением нестраховых обязательств;
риск неполучения средств от посредников;
риск бизнеса - связан с общим состоянием экономики.
Источниками покрытия нетехнических рисков в страховой компании могут быть:
собственные свободные средства,
резервы организации, предусмотренные ее организационно-правовой формой,
заемные средства,
целевые поступления.
Страховые резервы страховой организации
формируются за счет страховых премий,
являются средствами страхователей,
предназначены для выполнения страховых обязательств.
Страховые резервы используются для покрытия
рисков страхователей,
технических рисков страховщика.
Собственные свободные средства страховой организации используются для покрытия
технических,
инвестиционных,
нетехнических рисков страховщика.