- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Возможные классификации видов страхования
По признаку юридический статус страховой организации различают:
государственное страхование, реализуемое от лица государства за счет средств бюджета любого уровня;
коммерческое страхование, реализуемое страховыми организациями различных организационно-правовых форм; взаимное страхование, реализуемое обществами взаимного страхования.
По признаку обязательности проведения страхования различают
обязательное страхование, осуществляемое в силу закона, например, обязательное медицинское страхование;
добровольное, осуществляемое в соответствии с договором добровольного страхования, например, страхование домашнего имущества.
По признаку форма организации в личном страховании различают
индивидуальное, при котором под страхование попадают риски отдельного человека,
групповое, при котором под страхование попадают риски группы людей (отдельной семьи, членов одного рабочего коллектива).
По признаку сфера действия различают национальное и межнациональное страхование
Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
Законодательная база:
Директивы Европейского Экономического Сообщества 73/239/EEC (First non-Life Insurance Directive), 79/267/EEC (First Life Insurance Directive),
Долгосрочное страхование - Long Term
Страхование жизни и аннуитеты - Life and Annuity
Страхование к свадьбе и рождению - Marriage and Birth
Паевое страхование - Linked Long Term
Пенсионное страхование - Pension Fund Management
Страхование потери дохода вследствие утраты трудоспособности - Permanent Health (Income Protection)
Тонтины - Tontines
Накопительное страхование - Capital Redemption
Виды страхования иные, чем страхование жизни General
1. Страхование от несчастного случая - Accident
2. Страхование от болезней - Sickness
3. Страхование автомобилей - Land Vehicles
4. Страхование железнодорожного транспорта - Railway Rolling Stock
5. Страхование воздушного транспорта - Aircraft
6. Страхование судов - Ships
7. Страхование грузов - Good in Transit
8. Страхование от огня и стихийных бедствий - Fire and Natural Forces
9. Страхование имущества - Damage to Property
10. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - Motor Vehicle Liability
11. Страхование гражданской ответственности владельцев воздушного транспорта - Aircraft Liability
12. Страхование гражданской ответственности судовладельцев - Liability for Ships
13. Страхование общей ответственности - General Liability
14. Страхование кредитов - Credit
15. Страхование гарантий - Suretyship
16. Страхование финансовых потерь - Miscellaneous Financial Loss
17. Страхование судебных издержек - Legal Expenses
18. Страхование финансовой помощи - Compensatory Financial
Развитие страхования и его нормативной базы
1. 1988 г. - Начало демонополизации страхования в СССР - «Закон о кооперации», принятый Верховным советом СССР 26 мая 1988.
2. 1990г.- Постановление «О мерах по демонополизации народного хозяйства».
3. 27.11.1992 г. – Закон Российской Федерации «О страховании». Общие положения, договор страхования, финансовая устойчивость, функции Росстрахнадзора.
4. 1992-94 гг.- организация Росстрахнадзора. Функции - выдача лицензий, контроль за обоснованностью тарифов, контроль платежеспособности СК, установление правил формирования и размещения страховых резервов, разработка методических материалов.
5. 22.12.95.- Глава гражданского Кодекса о страховании (Глава 48).
6. 1995 - объединение Страхового Союза России и российского союза страховщиков. Сейчас ВСС - Всероссийский Союз Страховщиков.
7.Июль 1997 г. - преобразование Росстрахнадзора в Департамент надзора за страховой деятельностью при Минфине РФ.
8. 31.12.97 - 2003 – Федеральные законы «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О страховании».
9. 1999 - 2003 - ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»
10. Нормативные акты по налоговому учету, по формированию страховых резервов, по оценке платежеспособности страховых организаций, по размещению средств страховых резервов и т.д.
11. Закон Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (в ред. Федеральных законов от 27.11.1992 г., 31.12.1997 N 157-ФЗ, от 20.11.1999 N 204-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 25.04.2002 N 41-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 10.12.2003 N 172-ФЗ).