- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
Программа управления рисками (ПУР) содержит перечень рисков и методов управления ими.
Управление рисками - динамичный процесс, поэтому различают
первоначальную ПУР,
мониторинговую, постоянно пересматриваемую ПУР.
Задачи менеджера при разработке мониторинговой (регулярно пересматриваемой) ПУР:
тщательное отслеживание всех уже известных факторов, влияющих на экономические риски;
выявление изменений влияния известных факторов;
оценка соответствия реальных результатов ПХД и результатов по внедрению ПУР целям ПУР;
выявление новых источников риска и факторов, влияющих на экономические риски;
оценка влияния новых источников риска и факторов на возможность появления ущерба;
статистический анализ убытков;
выбор методов управления новыми рисками;
разработка новых мероприятий по управлению рисками;
корректировка ПУР;
внедрение новой ПУР.
Российская классификация видов страхования
Классификация страхования – есть структурное выделение сфер деятельности, отраслей, подотраслей, видов, подвидов и форм страхования, основанное на учете значений различных классификационных признаков.
Различные признаки и характеристики, а также их значения определяют разные классификации
Назначение классификаций:
классификация страхования нужна страховщику для правильной организации страховой защиты, а страхователю – чтобы знать, какие риски покрывает тот или иной вид страхования.
Классификация по объекту страхования
С позиций классификации страхования понятие объект страхования определяется следующим образом: объект страхования – есть содержание имущественного интереса участника страхования (страхователя).
По признаку “содержание имущественного интереса” выделяют следующие основные отрасли страхования (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»):
личное страхование,
имущественное страхование.
Личное страхование
Объектом личного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока,
со смертью,
с наступлением иных событий в жизни граждан,
а также
с причинением вреда жизни, здоровью граждан,
с оказанием им медицинских услуг.
Имущественное страхование
Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные
с владением, пользованием и распоряжением имуществом, - страхование имущества,
с обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам или их имуществу - страхование гражданской ответственности,
с осуществлением предпринимательской деятельности. - страхование предпринимательских рисков.
Российская классификация, в частности, выделяет следующие виды имущественного страхования:
страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта),
страхование средств железнодорожного, водного, воздушного транспорта,
страхование грузов,
сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных),
страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования,
страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств,
и др.