- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Методы управления рисками – самострахование
Самострахование
Применяется в случае, когда
либо частота наступления убытков (вероятность) высокая, но размер потенциальных убытков небольшой,
либо частота наступления убытков (вероятность) невысокая, но размер потенциальных убытков большой.
!
Число таких рисков (возможных убытков) достаточно большое.
Цель использования данного метода УР:
создание таких производственно-хозяйственных условий, при которых покрытие расходов, связанных с рисками, осуществляется за счет средств специально создаваемого страхового фонда (кэптивной страховой или перестраховочной компании).
Суть метода:
создание финансовых механизмов, позволяющих заранее сформировать страховые фонды для финансирования возникающих убытков.
!
Возможно сочетание страхования и самострахования (участие в расходах по несению риска) - в договор страхования включается пункт о франшизе.
Создание кэптивных страховой или перестраховочной организаций - один из механизмов самострахования
Определение:
Кэптивная страховая организация - страховая компания, которая входит в группу нестраховых организаций и страхует риски головной организации и (или) ее филиалов.
Кэптивная перестраховочная организация - перестраховочная компания, которая входит в группу нестраховых организаций и перестраховывает риски головной организации и (или) ее филиалов.
Преимущества самострахования, осуществляемого на основе кэптивных организаций:
усиливает систему стимулов для проведения превентивных мер,
улучшает процедуру возмещения убытка,
сохраняет прибыль внутри объединенной деловой единицы,
повышает прибыльность компании за счет инвестирования собранных страховых резервов (фондов финансирования убытков).
может иметь льготы по налогообложению,
простота оформления страхового договора для всех структурных элементов объединенной деловой единицы.
Недостатки самострахования, осуществляемого на основе создания кэптивной страховой организации:
поиск и найм специалистов по страхованию,
риск новой (страховой) деятельности для объединенной деловой единицы,
появление дополнительных расходов, связанных с выполнением страховых операций,
косвенное влияние возмещения ущерба на результаты деятельности всей объединенной деловой единицы.
Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
Методы передачи риска иные, чем страхование
1. Хеджирование
Хеджирование (hedging) - есть передача риска, направленная на минимизацию ценового риска.
Суть хеджирования сводится к ограничению прибылей и убытков, обусловленных изменением на рынках цен товаров, валют и т.д.
Хеджирование является неотъемлемой частью программ по управлению финансовыми рисками.
Хеджирование осуществляется при помощи производных ценных бумаг (финансовых инструментов): торговых опционов, фьючерсных и форвардных контрактов, контрактов своп и т.д.
2. Договор аренды
может предполагать передачу риска устаревания собственности арендатору.
3. Контракт типа hold-harmless (безвредный для держателя) -
заключен между двумя сторонами,
по нему возможные убытки должны покрываться одной из сторон (второй),
содержит условие, по которому третья сторона принимает на себя ответственность этой (второй) стороны возместить ущерб в случае возникновения убытков.