1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита

Особенности:

• договор заключается заемщиком кредита,

• договор заключается на срок выдачи кредита,

• страховая сумма равна размеру кредита,

• страховые выплаты являются основным финансовым источником возврата долга по кредиту,

• договор передается кредитору для обеспечения возврата долга по кредиту (является неотъемлемой частью сделки по выдаче кредита).

2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли

Полис называется полным потому, что страховая сумма устанавливается равной размеру кредита.

Особенности – те же, что и для п.1

Специфика:

при дожитии заемщика до окончания срока выдачи кредита

• кредитору выплачивается страховая сумма, равная размеру кредита,

• заемщику кредита выплачивается дополнительный доход в виде бонуса.

3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием

Особенности:

Страховая сумма не размер кредита, а такая величина, которая вместе с прибылью (бонусом) по пессимистическим подсчетам обеспечит сумму кредита.

Преимущества:

• он дешевле, чем полное смешанное страхование;

• если по окончании срока прибыль по полису превысит подсчеты, то оставшаяся часть после погашения кредита переходит к заемщику.

Недостаток:

• в случае смерти, если прибыль еще не выросла достаточно высоко, полис не дает достаточного страхового обеспечения для покрытия суммы задолженности.

Примечание:

Может использоваться полис с уменьшенным сроком действия, который к реальному сроку окончания выдачи кредита вместе с выросшей прибылью уже обеспечит получение суммы кредита.

6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита

Особенности:

• эти полисы оцениваются так, чтобы покрыть выплаты по кредиту в случае смерти одного из супругов,

• в случае смерти первого из застрахованных супругов долг по кредиту выплачивается.

45. Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов

Страхование ключевых специалистов - это страхование работников, которые очень важны для фирмы в целях получения прибыли.

Ключевые специалисты:

- изобретатель, который создает новую продукцию,

- человек, который создал компанию.

Особенности:

1. Страховая сумма должна покрывать: - возможную потерянную прибыль в случае смерти ключевого специалиста (=>потерю прибыли и доходов в бизнесе) - расходы на поиск и обучение заменяющего его человека

2. Полис страхования ключевого специалиста больше похож на страхование финансовых рисков, чем на обычное страхование жизни.

3. Выгодоприобретателем по этому виду полиса выступает фирма и она должна будет доказать, что ее страховая заинтересованность равна сумме страхового обеспечения.

4. Обычно страховая компания требует финансовую отчетность фирмы и проводит андеррайтинг, т.е. оценку риска, связанного с ключевыми специалистами.

5. Принимает страховая компания на себя риск только в том случае, если она уверена, что фирма действительно имеет достаточную страховую заинтересованность в ключевом специалисте.