2. Полис смешанного страхования жизни.

Он включает как частные виды:

• страхование на случай смерти в течение срока действия договора

• страхование на случай дожития.

Риски страховщика, принимаемые от страхователя, - риск смерти застрахованного и риск долгой жизни застрахованного.

3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)

Аннуитет - серия регулярных выплат, выплачиваемых в течение оставшейся жизни или оговоренного срока.

Примечание:

Обычно аннуитет приобретается единовременно к моменту выхода на отдых (на пенсию) за некоторую сумму денег.

Этот полис является комбинацией финансовой и страховой услуги.

Он является

• полисом бессрочного страхования жизни,

• приобретается за определенную сумму,

• предполагает выплаты до смерти застрахованного.

Назначение - удовлетворение потребностей в доходе, связанных с долгой жизнью.

Риск страховщика, принимаемый от страхователя, - риск долгой жизни застрахованного.

4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему

Данный полис предусматривает страхование рисков смерти обоих супругов.

Риски страховщика, принимаемые от страхователя: (Назначение полиса - удовлетворение потребностей в доходе, связанных с):

- риск ранней смерти одного из супругов,

- риск долгой жизни последнего доживающего супруга.

5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала

Данный полис предусматривает страхование рисков

- ранней смерти одного из супругов,

- долгой жизни последнего доживающего

- смерти супругов вскоре после приобретения полиса.

Риски страховщика, принимаемые от страхователя:

• риск ранней смерти одного из супругов,

• риск долгой жизни второго из супругов

или

• риск смерти обоих супругов вскоре после заключения договора.

Варианты защиты капитала:

- договор может предусматривать гарантию выплат в течение 5 лет после начала выплат по полису;

- весь остаток страхового обеспечения после смерти обоих супругов в течение оговоренного срока может быть возвращен наследникам;

- весь остаток страхового обеспечения может быть возвращен наследникам (иногда с процентами) в течение указанного срока, например, в течение 3 лет.

6. Полис с опцией

Опция - есть право страхователя на изменение условий полиса.

Примеры опций:

Опция конвертации полиса по СЖ - право конвертации полиса одного вида в полис другого вида.

Пример:

Полис срочного страхования жизни содержит опцию на конвертацию, в соответствии с которой полис срочного страхования может быть преобразован в

• полис смешанного страхования жизни или

• полис бессрочного страхования жизни.

43. Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки

Цель использования страхования жизни и аннуитета - приобретение недвижимости.

1. Это наиболее частая причина приобретения полисов по страхованию жизни.

2. Условия страхования связаны с условиями выдачи и возврата кредита под приобретение недвижимости.

Выдача кредита по методу выплат по ипотеке

Условия выдачи и возврата кредита:

• заемщик должен периодически оплачивать

  • частичную задолженность по кредиту

  • проценты;

• проценты начисляются только на оставшуюся задолженность.

Назначение полисов срочного страхования жизни -

удовлетворение потребностей в доходе, связанных с

• внезапной смертью заемщика кредита,

• необходимостью возвращения кредита.

Особенности:

Договор страхования жизни заемщика кредита заключается в момент получения кредита.

Виды применяемых полисов страхования жизни заемщика кредита: