- •Возможная схема перестрахования
- •Цель и задачи управления рисками на уровне фирмы
- •Цели управления рисками
- •Задачи управления рисками
- •Этапы реализации процесса управления риском на уровне фирмы
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация потенциальных рисков возникновения убытков
- •Классификация убытков и их оценка, оценка возможных убытков фирмы
- •Классификация убытков и их оценка
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Выбор альтернативных методов работы с рисками
- •Методы управления рисками – метод избежания рисков
- •Методы управления рисками – метод принятия рисков на себя
- •Методы управления рисками – метод предотвращения убытков
- •Методы управления рисками – метод уменьшения размера убытков
- •Методы управления рисками – страхование
- •Методы управления рисками – самострахование
- •Методы управления рисками – иные (кроме страхования) методы передачи риска
- •1. Хеджирование
- •2. Договор аренды
- •Разработка и внедрение программы управления рисками Разработка и внедрение программы управления рисками
- •Российская классификация видов страхования
- •Возможные классификации видов страхования
- •Европейская классификация видов страхования – долгосрочное страхование
- •Развитие страхования и его нормативной базы
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, его структура
- •Глава 1. Общие положения – Статьи 1-14.
- •Глава 11. Договор страхования. Исключена – Федеральный Закон от 31.12.1997 № 157-фз Глава 111. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков – Статьи 25-29.
- •Глава 1у. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (в ред. Федерал. Закона от 10.12.2003 № 172-фз) - Статьи 30-33.Глава у. Заключительные положения. Статьи 34-36.
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 1 – Общие положения
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 3 – Обеспечение финансовой устойчивости
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, Глава 4 – государственный надзор
- •Закон рф “Об организации страхового дела в рф”, глава 5 – Заключительные положения
- •Риски страховой организации Финансы со - Риски страховой организации
- •Финансы страховой организации
- •Финансовый потенциал страховой организации
- •Финансовый результат страховой организации, доходы и расходы страховой организации
- •Структура баланса страховой организации
- •Актив баланса страховой организации
- •Пассив баланса страховой организации
- •Брутто-премия и ее структура
- •Страховые резервы. Схема, общая характеристика.
- •Особенности продуктов личного страхования
- •Страхование жизни – общая характеристика
- •Практика заключения договора страхования жизни
- •Страхование от несчастного случая и болезней – общая характеристика
- •Медицинское страхование – общая характеристика
- •Виды полисов по страхования жизни с т.Зр. Варианта получения инвестиционного дохода
- •Традиционные полисы по страхованию жизни
- •Полисы с участием в прибыли
- •Паевые полисы
- •Унифицированный полис
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
- •1. Полис срочного страхования жизни.
- •2. Полис смешанного страхования жизни.
- •3. Полис бессрочного страхования жизни (выплаты аннуитета)
- •4. Бессрочный полис совместного страхования жизни - полис выплаты аннуитета последнему доживающему
- •5. Полис выплаты аннуитета последнему доживающему с защитой капитала
- •6. Полис с опцией
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита - метод ипотеки
- •1. Полис срочного страхования жизни заемщика кредита с понижающейся суммой
- •2. Полис уровневого срочного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью возврата кредита – метод страхования жизни,
- •1. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •2. Полный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с участием в прибыли
- •3. Полис смешанного страхования жизни заемщика кредита с низкой стоимостью или полис с наращиванием
- •6. Совместный полис смешанного страхования жизни заемщика кредита
- •Использование полисов страхования жизни с целью защиты ключевых специалистов
- •1. Полис срочного страхования жизни ключевого специалиста
- •Рисковые виды страхования
- •Классификация видов имущественного страхования
- •Страхование имущества граждан и юридических лиц
- •Страхование гражданской ответственности
- •Страхование предпринимательских рисков
- •Страхование автотранспорта – общая характеристика, основные виды Виды страхования
- •Страхование автомобиля от ущерба и от угона
- •Страхование дополнительного оборудования автомобиля, страхование багажа
- •Страхование на случай потери товарного вида
- •Полис «зеленой карты» и полис «автомобильного ассистанса»
- •Страхование пассажиров и водителя
- •Страхование автогражданской ответственности
Паевые полисы
Их специфика - страховщик не гарантирует страхователю получение инвестиционного дохода.
Особенности:
1. Паевой полис предоставляет право полисодержателю самому определять инвестиционную политику - страхователь приобретает по курсовой стоимости пай и по своему желанию размещает его в те или иные активы.
2.На каждую премию приобретается несколько паев, в зависимости от цены паев на момент приобретения.
4. Основным элементом паевого взноса является пай - сберегательный элемент.
6.Управление резервами идет по типу управляемого фонда.
Механизм работы компании с полисом следующий:
- страхователь делает взнос в страховую организацию;
- этот взнос структурно состоит из 2 частей:
первая предназначена на покрытие издержек,
вторая используется на приобретение пая.
- вторую часть взноса - паевой взнос - страхователь размещает сам с целью получения инвестиционного дохода, поэтому за результаты его размещения страхователь сам несет ответственность;
- страховая выплата включает инвестиционный доход, если он имеется, являющийся результатом размещения пая самим страхователем.
Унифицированный полис
Унифицированный полис.
Предоставляет возможность получения инвестиционного дохода по следующему варианту:
страхователь получает
минимальный гарантированный страховщиком размер инвестиционного дохода,
дополнительный доход, если он будет получен, обусловленный размещением самим страхователем части страхового взноса, отвечающей паю.
Механизм работы компании с полисом следующий:
- страхователь делает взнос в страховую организацию;
- этот взнос структурно состоит из 3 частей:
первая предназначена для покрытия издержек,
вторая передается страховщику с целью обеспечения им минимальных гарантий по инвестиционному доходу,
третья используется для приобретения пая;
- страховщик формирует страховой фонд в размере, отвечающей части страхового взноса, предназначенной страхователем для получения гарантированного инвестиционного дохода, и размещает этот резерв в активы по собственному усмотрению с целью обеспечения гарантированного страхователю инвестиционного дохода;
- паевой взнос страхователь размещает сам, поэтому за результаты его размещения он сам несет ответственность;
- страховая выплата по этому полису включает гарантированный минимальный инвестиционный доход и дополнительный доход, если он имеется, являющийся результатом размещения пая.
Примечание:
Данный полис предполагает смешанный вариант формирования, использования и управления страховым фондом
- как по «депозитному типу»,
- так и по «типу управляемого фонда».
Использование полисов страхования жизни с целью защиты семьи
1. Полис срочного страхования жизни.
Пример полиса срочного страхования жизни - полис получения дохода на иждивенца.
Предусматривает страхование риска смерти кормильца.
Назначение - удовлетворение потребностей в доходе, связанных с потерей кормильца.
Риск страховщика, принимаемый от страхователя, - риск смерти кормильца.
Примечания:
договор срочный
для обозначения регулярных выплат используются термины - пенсия, рента и аннуитет
условие страховой выплаты - смерть кормильца.
Иждивенцами для данного вида договора страхования жизни могут быть:
дети,
престарелые родители,
супруг.