2. Форми та види банківського кредиту
В економічній літературі розрізняють три основні форми кредиту:
– товарний, що виникає між продавцями і покупцями, коли покупці одержують товари чи послуги з відстрочкою платежу;
– грошовий;
– кредит у вигляді гарантій.
Банки у своїй діяльності використовують другу і третю форму, при цьому остання виражається в зобов’язанні банку гарантувати платіж клієнтові у випадку, коли той не зможе оплатити свої рахунки.
Що стосується товарної форми кредиту, то банк може обслуговувати або проводити операції з інструментом комерційного кредиту – векселем, де банк не являється прямим учасником кредиту у товарній формі, а також може бути учасником лізингу.
Найбільш розповсюджена форма кредиту на Україні – грошова, при організації міжнародних операції та розрахунків – гарантії.
Що стосується видів банківського кредиту ( кредитні відносини де однією із сторін виступає банк), то їх кількість обумовлюється кількістю критеріїв для класифікації.
|
|
|
|
Роль банку (кредитор чи позичальник) |
- активні - пасивні |
|
За строками користування
|
- до запитання (онкольний) - строковий: - короткострокові(до 1 року) - середньострокові(до 3 років) - довгострокові (понад 3 роки) |
|
За призначення
|
- на виробничі цілі ( юридичним особам під основні засоби та обігові кошти) - споживчий кредит (фізичним особам) |
|
За ступенем ризику
|
- стандартні - під контрол - субстандар - сумнівні - безнадійні |
|
За забезпеченням
|
- бланкові(незабезпечені) - забезпечені: - заставою (в тому числі ломбардний) - гарантійним зобов’язанням чи порукою - страхуванням |
|
За методами надання
|
- у разовому порядку - відповідно до відкритої кредитної лінії - гарантійні (із заздалегідь обумовленою датою надання) |
|
За строками погашення
|
- водночас - у розстрочку - достроково (на вимогу кредитора або за заявою позичальника) - з регресією платежів - після закінчення обумовленого періоду (місяця, кварталу) |
|
За строками погашення
|
- водночас - у розстрочку - достроково (на вимогу кредитора або за заявою позичальника) - з регресією платежів - після закінчення обумовленого періоду (місяця, кварталу) - паралельні |
3. Суб’єкти кредитних відносин – особи, які беруть участь у процесі кредитування. Види та основні вимоги до них:
1) до банківських установ:
– наявність ліцензії НБУ;
– дотримання економічних нормативів;
– дотримання інших вимог НБУ;
2) до суб’єктів господарювання:
– забезпеченість власними коштами (не менше ніж 50% видатків);
– дотримання фінансової дисципліни;
– кваліфікація керівництва;
– оцінка продукції;
– конкурентоспроможність;
– економічна кон’юнктура та ін.