3.4 Краудфандинг

В попытках человека скопить себе необходимую сумму, часто появляются какие-то события или происшествия, которые мешают этому. А когда кредитование потребителей стало привычной и удобной финансовой услугой, привычка копить деньги много у кого исчезла. Конечно, не для всех такой вариант является удобным, поскольку в таком случае приходится переплачивать достаточно крупные суммы за пользование услугой кредитования. В 2008 году в США решили запустить новый удобный пользователям сервис, под названием SmartyPig (в переводе с английского «умная свинья», ассоциируясь со знаменитой копилкой в форме свиньи), который должен помочь американцам накопить денег. Сервис SmartyPig дает возможность своим пользователям накопить нужную сумму для покупки любого товара или услуги.

Открытие счета на сайте происходит бесплатно, накопить здесь минимально можно 250 долларов, а максимально – 100 тысяч долларов. Вся схема накопления проходит через крупнейший банк West Bank, который подтверждает свою надежность более чем столетней историей, а также крупнейшими активами.

Клиентам необходимо пополнять ежемесячно свой счёт, что и является методом накопления и сохранения денег к определённому сроку, который пользователь устанавливает на сайте (в приложении). Система сможет рассчитать за клиента тот срок и количество ежемесячных взносов, чтобы в конце получить желаемую сумму.

Как только желаемая сумма будет собрана, клиент сможет получить её на платёжную карту Также у пользователя имеется возможность получить подарочную карту с 5% скидкой в лучших Интернет-магазинах США, являющихся партнерами SmartyPig [20].

Главное в SmartyPig - не функциональная оригинальность системы, а то, что в персональные накопления вовлекаются знакомые и близкие пользователя. В этом вся суть - формируется сообщество, которое помогает пользователю, и он сам участвует в помощи другим. Для сбора средств нужно разместить специальный виджет у себя на сайте, опубликовать ссылку в социальных сетях.

Мир стремительно меняется, и на смену привычной «экспертной» экономике приходит краудэкономика - экономика, лишенная поисковых запросов и посредников. Краудфандинг (от английского crowdfunding – «народное финансирование», «crowd» - буквально «толпа») - это коллективное сотрудничество людей, которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы через Интернет, чтобы поддержать усилия других людей или организаций. Сбор средств может служить для различных целей - помощь пострадавшим от стихийных бедствий, поддержка со стороны болельщиков, поддержка политических кампаний, финансирование стартап-компаний и малого предпринимательства, создание свободного программного обеспечения, получение прибыли от совместных инвестиций и многого другого. Кроме того, есть несколько моделей краудфандинговых площадок: краудфандинг с целью извлечения прибыли, краудинвестинг, а также краудфандинг благотворительной и социальной направленности.

Например, у предпринимателя, есть хорошая идея, открыть пиццерию, но нет финансов для ее реализации. Эту идею в форме проекта можно разместить на краудфандинговом ресурсе. Заинтересованные вкладчики (физические лица) смогут поддержать ваш проект на условиях платности, срочности и возвратности, получая бонусы и приумножая свои сбережения. Все риски для вкладчиков хеджируются банком. Таким образом, бизнес получает финансирование, клиентскую базу и дополнительное продвижение, а вкладчики – приумножение своих сбережений и бонусы, например, пиццу в вышеупомянутой пиццерии раз в неделю бесплатно. Кроме того, если проект проходит «клиентскую» экспертизу, то есть его поддерживает большое количество людей, банк видит меньше рисков и может снизить ставку на кредитование недостающей для реализации проекта суммы.

С помощью краудфандинга можно финансировать творческие проекты вроде записи музыкальных альбомов, съёмки независимого кино, журналистики или блоггинга, а также благотворительные или гражданские инициативы, науку и инновационные разработки, стартапы или локальные бизнесы, на которые сложно получить кредит или найти инвестора. При этом от организатора кампании не требуются возврат денег, как в случае с банковскими займами, или доля от прибыли, подразумеваемая при инвестициях.

В то же время у этой схемы финансирования есть и свои недостатки. В первую очередь, минусом краудфандинга можно назвать длительные сроки получения денег, по сравнению с кредитом или инвестициями. Средства из краудфандинговой кампании можно получить только после её завершения и только в том случае, если она признана успешной по правилам площадки (набрала всю заявленную сумму или более 50 % от неё). Кроме того, ведение такой кампании требует от организатора определённого количества усилий для постоянного продвижения своей идеи, поддержания связи со спонсорами, планирования логистики вознаграждений будущих спонсоров и других сопутствующих действий.

Гражданин США в среднем готов вложить до шести тысяч долларов в краудфандинговые проекты. В нашей стране этот способ финансирования находится на начальной стадии: исторические особенности развития рынка предопределили недоверие граждан к финансированию стартапов, особенно с применением новых форм привлечения капитала, отсутствуют механизмы регулирования, процессы по реализации проектов скрыты и проходят внутри проекта, часто отсутствует публичность. Кроме того, сказывается низкое проникновение информационных технологий в регионах, низкий уровень жизни и финансовой грамотности. Для белорусских граждан также характерен низкий уровень политической и социальной активности.

С развитием электронного правительства в Республике Беларусь (а с ним связан и рост активности граждан, рост доверия к электронным технологиям), краудфандинговые площадки могут помогать финансировать различные политические и социальные проекты. Уже можно говорить о росте денежных оборотов на существующих площадках, таких как Талака, МаеСэнс, Ulej и других. Растёт и количество успешно завершённых проектов, одним из последних является финансирование на площадке Талака установки памятника белорусскому национальному герою Тадеушу Костюшко [21]. Сбор денежных средств успешно завершён, установка памятника планируется в феврале 2018 года.

Футбольная команда «Крумкачы», выступающая в Высшей лиге белорусского футбольного чемпионата и испытывающая проблемы с финансированием, также размещала просьбу о сборе денежных средств на одной из белорусских краудфандинговых площадок. Хоть далеко не всю необходимую сумму удалось собрать, люди, отправившие собственные денежные средства, стали более причастны к судьбе команды, увеличилась сплочённость и интерес к успехам и неудачах футбольного коллектива.

Некоторые белорусские банки уже внедряют технологии сбора средств на бизнес- и социальные проекты в своих СДБО [22]. Необходимо большее развитие таких услуг, с лёгкостью перевода денежных средств и их защищённостью от использования мошенниками.