14. Страхування будівельно-монтажних ризиків.

Будівництво завжди супроводжується великою кількістю ризиків, що можуть завдати суттєвий матеріальний збиток суб’єктам будівництва. Для запобігання негативним фінансовим наслідкам укладаються договори страхування будівельно-монтажних ризиків.

Страхові ризики

В частині страхування майна

• Пожежа, вибух (хімічний, фізичний), влучення блискавки

• Стихійні лиха: смерч, ураган, тайфун, шторм, повінь, паводок, льодохід, буря, град, злива, схід снігових лавин, обвали, селі, каменепад, ожеледь, снігопад, обмерзання, осідання ґрунту, затоплення ґрунтовими водами, землетрус

• Вплив води з водопровідних, каналізаційних, опалювальних систем, систем пожежогасіння

• Падіння літальних апаратів, їх частин чи вантажу

• Наїзд будівельної техніки і наземних транспортних засобів

• Протиправні дії третіх осіб, а саме: крадіжка, грабіж, розбій, хуліганство, бандитизм, підпал

• Аварійні випадки — пошкодження частинами конструкцій, що обвалились або впали, попадання сторонніх предметів, падіння, перевертання, в тому числі під час здійснення навантажувально-розвантажувальних робіт, аварії при підйомі великогабаритних конструкцій

В частині страхування відповідальності

Страховим ризиком є раптова непередбачена подія, яка сталася протягом строку та в місці дії Договору під час ведення Страхувальником чи особою (особами), відповідальність якої (яких) застрахована, господарської діяльності, пов’язаної з будівництвом, та яка призвела до виникнення обов’язку Страхувальника (Застрахованої особи) відшкодувати шкоду, заподіяну:

• життю та здоров’ю третьої особи (пов’язану з лікуванням третьої особи, з втратою працездатності третьою особою (тимчасовою або стійкою), із смертю третьої особи);

• майну третьої особи (пов’язану з втратою, пошкодженням чи повним знищенням майна третьої особи)

Додаткове страхове покриття

• надання страхового захисту на період технічного обслуговування,

• покриття витрат на розчищення території від уламків та/або залишків майна після настання страхового випадку (вивезення будівельного сміття, демонтаж чи знищення пошкоджених конструкцій i матеріалів, очистку i ремонт траншей та комунікацій тощо) для приведення території будівельного майданчика в стан, придатний для подальшого проведення будівельно-монтажних робіт,

• інше.

Франшиза за договором може становити від 1% до 5% від страхової суми (ліміту відповідальності).

Договір страхування укладається на період проведення будівельно-монтажних робіт, або, за бажанням клієнта, строком — 1 рік.

15. Особливості визначення та класифікації фінансових ризиків із метою прийняття їх на страхування

Фінансовий ризик - це ризик фінансового підприємництва чи фінансових угод, коли в ролі товару виступають валюта, цінні папери, гро­шові кошти. До фінансового ризику входить валютний, кредитний та інве­стиційний ризики.

Страхування фінансових ризиків передбачає компенсацію підприємству втраченого доходу чи додаткових витрат, викликаних його функціонуван­ням як учасника комерційної діяльності. Таке страхування проводиться на випадок невиконання чи неналежного виконання договірних зобов'я­зань дебіторами, інвестицій, банкрутства контрагента і пов'язаних з цим судових витрат тощо.

До страхування фінансових ризиків відносять:

• страхування недоотримання прибутку (доходів);

• страхування ризиків впровадження нової техніки і технологій;

• страхування на випадок зниження обумовленого рівня рентабель­ності;

• страхування ризику засновника;

• страхування біржових ризиків.

Одним із найпоширеніших видів страхування фінансових ризиків є страхування від втрат прибутку (доходу). Об'єктом страхування є втрата очікуваного прибутку господарюючого суб'єк­та.

Усі причини, що визначають втрату (недоотримання) прибутку, зумов­люються багатьма факторами, які умовно поділяють на: порушення про­цесів виробництва при настанні аварій, стихійних лих; зміну ринкової ко­н'юнктури, порушення контрактів з боку постачальників або споживачів продукції (послуг).

Страхова сума при проведенні даного страхування обчислюється на основі обсягу прибутку, що планується, та обсягу постійних витрат, які передбачаються у господарському році.

Особливістю страхування від втрат прибутку є те, що обсяг збитку за­лежить від терміну перерви у виробничій діяльності. Страхове відшкоду­вання передбачає виплату, що замінює для страхувальника регулярне над­ходження грошових коштів, необхідних для фінансування господарсько­го процесу. В зв'язку з тим, що ризик втрати прибутку є вторинним від ризику настання майнових збитків, страховий тариф повинен враховува­ти ймовірність настання ризиків пошкодження (знищення) майна та зу­пинку виробничого процесу.

На величину тарифної ставки впливають: галузь, до якої на­лежить дане підприємство, зношеність основних фондів, місце розташу­вання виробництва, рівень франшизи, конкуренція в даній галузі тощо.