- •Вопрос 1: Деньги и их функции. Понятие и типы денежных систем в ходе эволюции рыночного хозяйства. Денежная масса. Денежные агрегаты.
- •Основные функции денег:
- •2 Основных типа систем денежного обращения:
- •Современная система денежного обращения – это система неразменных на золото бумажных и кредитных денег, разменных монет.
- •Компоненты денежной системы:
- •Вопрос 2: Структура современной кредитно-денежной системы. Центральный банк и его роль в рыночной экономике.
- •Вопрос 3: Процесс создания банковских депозитов. Депозитный мультипликатор (md).
- •Система банковского резервирования:
- •Вопрос 4: Инструменты кредитно-денежной политики цб.
- •Цели кредитно-денежной политики цб:
- •Инструменты кдп цб:
- •Вопрос 5: Стимулирующая и сдерживающая дискреционная кредитно-денежная политика на различных фазах экономического цикла.
- •Виды кредитно-денежной политики:
-
Современная система денежного обращения – это система неразменных на золото бумажных и кредитных денег, разменных монет.
-
Компоненты денежной системы:
-
Национальная денежная единица;
-
Система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
-
Система эмиссии денег, то есть законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
-
Государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
-
Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, институциональные собственники (предприятия, объединения, организации) и государство.
-
Структура денежной массы:
-
Активная часть: денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот;
-
Пассивная часть: денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.
-
Наличные деньги – бумажные деньги и мелкая разменная монета.
-
Депозиты – банковские деньги, которые обслуживаются такими инструментами, как чеки, кредитные и депозитные карточки, чеки для путешественников и т.п.
-
Квази-деньги: это ликвидные активы (то есть их ликвидность не абсолютна); наиболее весомая и быстро растущая часть в структуре денежной массы, включающая денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, краткосрочных государственных облигациях, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства.
-
Денежные агрегаты – показатели денежной массы. По степени убывания ликвидности:
-
М0 – наиболее ликвидный денежный агрегат = наличные деньги в обращении.
-
М1 – аналогичный по ликвидности агрегат = наличные деньги + деньги на текущих счетах («счетах до востребования»), которые могут обслуживаться с помощью чеков. Чек – ценная бумага, содержащая приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека по его предъявлении указанной в нем суммы. М1 – «деньги в узком смысле слова» или «деньги для сделок».
-
Главное отличие: в агрегаты М2 и М3 включены квази-деньги, которые затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.
-
М2 – менее ликвидный денежный агрегат, «деньги в широком смысле слова». Включает в себя в себя все компоненты агрегата М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков + депозиты в специализированных финансовых институтах.
-
В России: М2Х – «широкие деньги» = денежный агрегат М2 + депозиты в иностранной валюте.
-
М3 = М2 + депозитные сертификаты банков + облигации государственного займа + другие ценные бумаги государства и коммерческих банков
-
-
Вопрос 2: Структура современной кредитно-денежной системы. Центральный банк и его роль в рыночной экономике.
-
-
Кредитно-денежная система – комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономика.
-
В современной КДС выделяют 3 основных звена:
-
Центральный Банк;
-
Коммерческие банки;
-
Специализированные кредитно-финансовые институты.
-
ЦБ – «банк банков», главный эмиссионный центр.
-
Занимает ведущую роль в кредитной системе; он относительно независим, но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в вопросах эмиссии денег и регулирует деятельность как коммерческих банков, так и кредитно-финансовых институтов.
-
Функции ЦБ:
-
Эмиссия банкнот;
-
Хранение государственных золотовалютных резервов;
-
Хранение резервного фонда других кредитных учреждений;
-
Денежно-кредитное регулирование экономика;
-
Кредитование коммерческих банков;
-
Осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;
-
Проведение расчетов и переводных операций;
-
Контроль за деятельностью кредитных учреждений.
-
Коммерческие банки – главные «нервные центры» кредитно-денежной системы. Современный КБ является кредитно-финансовым учреждением универсального характера.
-
Конституирующие операции КБ подразделяются на:
-
Пассивные: прием депозитов, т.е. привлечение средств клиентов;
-
Активные: выдача кредитов, размещение средств.