24.Методы определения финн-й уст-ти стр-х рпераций.

Финн.уст-ть страх.операц-пост-е сбаланс-е дох.и расх.стр-а в целом по стр-у фонду. В основе обеспеч-я финн-й уст-и лежат оптим-е размеры тарифн.ставок,а также концентр-я ср-в страх. Фонда,при котор.стан-я возможн.территор-я и врем-я раскладка ущерба.Концентр-я ср-в страх.фонда достиг-я при неуклон-м росте числа страх-й и застрах-х об-в. 2 показ-я хар-е финн.уст-ть страх.операц:1)опред-я как степ.вероятн-и дефицита ср-в в к-л. Буд-м году. Для этой цели сущ-т коэф.Коньшина. Он прим-я,когда стр-й портфель стр-а сост-т из об-в,с примерно одинак.стр-и суммами. Чем меньше знач-е,тем ниже степ-нь вар-и объёма совокупн страх.фонда,тем выше его финн-я уст-ть.

К=1-q/nхq

2)хар-т фин-ю уст-ть самого стр-го фонда,идентична ф-ле коэф.фин уст-ти любого комм-го предпр-я. К=Д+З/Р Норм.принято считать,если К=или б.1. Он показ-т,чтобы добиться превыш-е Д над Р нужно иметь дост-но концентр-ю ср-в страх.фонда и наличие запасных фондов. Для укрепл-я финн-й уст-и очень выжно перестрах-е. Гл.проблема,котор.стоит перед страх-м-какую часть риска отдать в перестр-е,а какую оставить себе.

27.Эконом-й анализ стр-х операций.

Как всякая ком-я ,орг-я,стр-я комп-я исп-т данные стат-и.Она анализ-т своё предпр-е. Однако в страх.бизнесе сущ-т собств-е специфич-е показ-и,котор. Обознач-я буквами лат-го алфавита. А-число застрах агентов, b-стр-я сумма всех застр-х об-в,с-число стр-х случ-в проишедших с клиентами комп-и,D-число пострад-х об-в от этих стр-х случ-в,f- сумма стр-го возмещ-я ,выплач-я комп-й потерпевшим,q-Показ-ль убыт-ти стр-й суммы. С пом-ю этих обознач-й мы можем вывести показ-и убыт-ти стр. суммы.

1)с/a х 100% -частность(частота) стр-х случ. 2) d/c-кумуляция риска.Опустош-ть одного стр-го случ. Показ-т ср-е кол-во об-в,постр-х от 1 стр-го случ. 3)(f/d:b/a) х 100%-отн-е рисков. Ср.страх.возмещ-е отн-я к средн.стр.сумме. Показ-ль свидет-т о средн.степ. поврежд. 1об-а или об уничтож. Или гибели об-в мелких и крупн. 4) q=f/b х 100 руб стр.сумм.-пок-т на сколько убыточн.для компан.данный вид стр-я. Пок-ль убыт-ти стр-й сумм.математ.выр-т вероят-ть ущерба в виде той доли совокуп.стр-й сумм,котор выбывает из стр-гг портфеля ежегодно или за 5 лет в связи с поступл-м стр-го случ и необх-ю возмещ-я ущерба. Эта доля с кажд.100 руб.стр сумм или как опр-я % ст-а сост-т основу для постр-я нетто-ставки. N=q.

31.Принципы возмещ-я ущерба,оценка стр-й суммы,полное и пропорц стр-е в имущ-м стр-и.

Целью имущ.стр.явл-я возмещ. ущерба. Пр-п возмещ.ущ:стр-ль после наст-я стр-го соб-я должны быть поставлен в такое же фин.полож-е,в котором он нах-я до него. В связи с этим встаёт проблема оценки ст-ти страх-го имущ-а и опред-я стр.сум. Страх.сумм.-та ден-я вел-а, в пределах которой стр-к несёт ответ-ть по дог-ру. 2-я концепц:страх.сумм. по дог-ру не д.превыш.стр-й ст-ти им-ва. Однако в Росс-й действ-и стр-е комп.при стр-и индивид.жилых домов и дом-го им-ва исп-т пр-п(старое как новое).Однако им-во физ.лиц комп-и стр-т по восстан-й ст-ти. Им-во предпр-й можно стр-ть только при грамотной оценке ст-ти стр-го им-ва. В противном случ.созд-я ситуация стимул-я клиента к противопр-м дей-м с целью получ-я стр-и полного выше стр-й ст-ти. При стр-и возн-т ситуации,когда страх. сумм по дог-ру выше страх ст-ти. Страх-к обнаружил преувелич.стр-й сумм. Над стр-й ст-ю и треб-т от клиента подписать аддендум,в котором уменьш.стр-ю сумму до стр-й ст-ти. По письм.заявл.стр-я подпис-го аддендум,комп-я д.вернуть стр-ю переплач-ю стр-ю премию. Если завыш-е стр-й сумм.произошло из-за тогоЮчто стр-ль созн-но ввёл в заблужд. Стр-а,то через суд стр-к может добиться призн-е дог-а недейств-м,и ему ост-я премии до конца пер-а,когда обнаружен обман. Если стр.сумм меньше стр-й ст-ти,то имеет место недостр-е.