Вопрос 1. Договор страхования: форма, порядок заключения и прекращение действия

Содержание страхового обязательства составляют права и обязанности сторон страхового правоотношения. Основными субъектами страховых правоотношений являются: страховщик, страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Юридическим фактом, порождающим страховое обязательство, является договор страхования, который представляет собой соглашение между страховщиком и страхователем о соблюдении прав и выполнении обязанностей. Договор страхования считается заключенным, когда достигнуты соглашения по всем его существенным условиям. К таким условиям в соответствие с ГК относятся:

1. обязательное указание в договоре объекта страхования, или объекта и застрахованного лица в личном страховании.

2. Указание страховой суммы

3. Указание перечня страховых рисков

4. Указание срока действия договоров

Если в договоре страхования изменяется объект страхования или перечень страховых рисков, то прежний договор теряет силу и заключается новый договор страхования. При изменении срока действия договора либо страховой суммы договор страхования на ранее действующих условиях может быть возобновлен или перезаключен.

Адденде – это письменное дополнение к заключенному договору страхования, в котором содержится согласованное между сторонами изменение раннее оговоренных условий. Набор условий договора страхования в развернутом виде содержится в специальном документе, который называется правила (по определенному виду деятельности). Эти правила самостоятельно разрабатывает страховая компания.

Договор страхование должен быть заключен только в письменной форме на основании письменного заявления страхователя. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса. В подтверждении факта заключения договора страховая компания может выдать страхователю один и из страховых документов: страховой полис, страховое свидетельство, страховая квитанция, генеральный страховой полис. Договор страхования прекращает свое действие в следующих случаях:

1. По истечении срока действия.

2. При исполнении страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме

3. При неуплате страхователем взносов в установленные сроки

4. При ликвидации страхователя или страховщика

5. При признании судом договора страхования недействительным. (Если договор страхования заключен после страх случая)

6. Если объектом страхования являются нестраховые события.

7. Если страховая деятельность осуществляется вне территории, заявленной страховщиком при получении лицензии.

Помимо указанных причин можно выделить желание страхователя или страховщика прекратить договор страхования.

Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию одной из сторон. При этом стороны обязаны уведомить друг друга о намерении расторгнуть договор не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения. Если расторжение договора требует страхователь и при этом не установлено вины страховщика, то страховые взносы должны быть возвращены страхователю в размере, соответствующем нетто-ставке в структуре тарифа. Если установлена вина страховщика, то страховые взносы за не истекший срок действия договора возвращаются в полном объеме.