![](/user_photo/2706_HbeT2.jpg)
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- •4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Джерела повернення позичок.
- •7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- •8. Зміст договору про заставу.
- •9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- •10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- •13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •14. Кредитна документація позичальника.
- •15. Кредитна історія позичальника.
- •16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- •17. Банківські ризики та їх характеристика.
- •18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- •19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- •20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- •21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- •22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- •23. Система управління кредитним ризиком кб.
- •24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- •25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- •27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- •28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- •30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- •31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- •40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- •41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- •43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- •44. Класифікація кредитів кб.
- •45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- •46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- •47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- •48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- •49. Споживчий кредит та його особливості.
- •50. Особливості лізингового кредиту.
- •51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- •52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- •53. Механізм форфейтингової операції.
- •54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- •55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- •57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- •58. Диференціація позичкового процента.
- •59. Етапи процесу банківського кредитування.
- •60. Структурування позички.
- •61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- •62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- •63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- •69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- •70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- •71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- •72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- •74. Чистий кредитний ризик.
- •75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •78. Особливості кредитування апк
- •79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- •80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- •81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- •82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- •83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- •84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- •85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- •86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- •87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- •88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- •89. Етапи управління кредитним ризиком.
- •90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- •91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- •92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- •93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- •94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
49. Споживчий кредит та його особливості.
Споживчий кредит – кредит, який надається в нац-ній і інвалюті фізичним особам – резидентам України: 1)на придбання споживчих товарів тривалого користування і послуг (оргтехніки, аудіо- і відеотехніки); 2)придбання нерухомості; 3)придбання автомобілей; 4)оплату навчання, лікування.
Споживчому кредиту властиві певні специфічні риси, пов'язані зі специфікою споживання фізичних осіб: 1)споживчі кредити надаються на придбання товарів кінцевого споживання, на відміну від кредитів, що надаються суб'єктам господарювання для фінансування певних господарських проектів; 2)фізичні особи вдаються до споживчого кредитування, коли їм не вистачає власних коштів, тоді як юр-чні особи використовують отриманий кредит для розширення своєї господарської діяльності з метою отримання прибутку; 3)погашення споживчого кредиту здійснюється в межах їх надходження чи нагромадження; 4)споживчий кредит є засобом задоволення особистих, індивідуальних потреб фізичних осіб і має соціальний характер, бо прискорює одержання певних благ населенням, насамперед із низьким і середнім рівнем доходу; 5)забезпеченням за споживчим кредитом є сталі грошові доходи фізичної особи – позичальника або товар (об'єкт кредитування), на купівлю якого планується отримати кредит.
Суб'єкти споживчого кредитування: 1)кредитори – банки, небанківські фінансово-кредитні установи, торгові орг-ції, п-ства, де працюють позичальники; 2)позичальники – фізичні особи.
Об'єктом споживчого кредиту є витрати, пов'язані із задоволенням потреб населення: 1)поточного характеру - придбання товарів тривалого користування в особисту власність, оплата лікування, плата за навчання; 2)капітального або інвестиційного характеру (будівництво житла, купівлю нерухомого майна).
Класифікація споживчих кредитів: 1)за об’єктом кредитування: 1.1.на задоволення потреб іпотечного характеру, 1.2.на задоволення потреб капітального або інвестиційного характеру; 2)за методами погашення: 2.1.кредити, що погашаються рівномірними платежами, 2.2.кредити, що погашаються ануїтетом; 3)за забезпеченням: 3.1.забезпечені заставою, 3.2.забезпечені гарантією, 3.4.забезпечені поручительством, 3.5.незабезпечені; 4)за способами сплати відсотків: 4.1.кредити, за якими відсотки сплачуються через визначені проміжки часу, 4.2.кредити, за якими відсотки сплачуються після закінчення строку кредитування, 4.3.дисконтні кредити; 5)за формою кредитування: 5.1.готівкова, 5.2.безготівкова (шляхом оплати платіжних документів); 6)за строком: 6.1.короткострокові, 6.2.середньострокові, 6.3.нестандартні; 7)за категорією кредитного ризику: 7.1.стандартні, 7.2.нестандартні; 8)за характером встановлення відсоткової ставки: 8.1.фіксована відсоткова ставка; 8.2.плаваюча відсоткова ставка.
Банки
надають кредити фізичним особам у сумі,
що
визначається на основі вартості товарів
і послуг, які є об'єктом кредитування.
Сума
кредиту
на будівництво, купівлю і ремонт
житлових будинків, садових будинків,
дач і інших будівель визначається в
межах вартості майна, майнових прав,
які можуть бути переданими банку в
забезпечення фізичною особою, і сумою
її поточних доходів, за винятком
обов'язкових платежів. Строк
повернення споживчого
кредиту
залежить від цілей кредитування,
розміру кредиту і платоспроможності
позичальника.
Установи банків надають кредити повнолітнім, дієздатним громадянам України, які мають постійне джерело доходу (одержують заробітну плату, пенсію, інші грошові доходи) і відповідають вимогам: 1)відсутність негативної кредитної історії позичальника; 2)відсутність простроченої заборгованості за кредитом, отриманому в цьому або інших банках; 3)сума кредиту не повинна перевищувати сукупного річного доходу клієнта або встановлені банком ліміти кредитування.
Для отримання споживчого кредиту фізична особа має надати банку пакет документів: 1)кредитна заявка – анкета на отримання кредиту; 2)паспорт громадянина України; 3)довідка про присвоєння ідентифікаційного номера; 4)довідка з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого і фактично отриманого доходу за останній рік із відміткою про відсутність заборгованості за з/п; 5)виписка з трудової книжки про місце роботи за останні 3 роки або ксерокопія трудової книжки, завірена відділом кадрів; 6)документи на підтвердження інших доходів позичальника (в разі наявності доходів не за основним місцем роботи).
У разі необхідності працівник кредитного відділу може вимагати додаткові документи: 1)копію декларації про доходи, завірену ДПА України; 2)документи про освіту; 3)свідоцтво про укладання шлюбу; 4)свідоцтво про народження дітей; 5)документи, що підтверджують право власності на рухоме і нерухоме майно або інші види застави.
Копії документів надаються разом з оригіналами, які після звірки на предмет відповідності повертаються позичальнику.
Під час співбесіди працівник кредитного відділу ознайомлює фізичну особу з умовами кредитування і узгоджує з нею форму надання кредиту – готівкою, шляхом оплати платіжних документів.
Погашення споживчого кредиту здійснюється або рівними частинами щомісячно, а сума відсотків нараховується на фактичний залишок коштів, що перебувають у розпорядженні клієнта, або за ануїтетами. Погашення споживчого кредиту може здійснюватися клієнтом готівкою через касу банку, шляхом перерахування коштів з депозитного рахунку, переказами через пошту.
Оскільки фізичні особи мають можливість одночасно отримувати кредити в різних банках, користуватися кредитними картками, купувати товари з розстрочкою платежу, банки не мають можливості достовірно оцінити платоспроможність позичальника і врахувати всі ризики, пов'язані з видачею споживчого кредиту. За таких обставин особливого значення набуває створення кредитних бюро (бюро кредитних історій), в яких можна отримати необхідну інф-цію про позичальника і про те, як він виконував свої попередні фінансові зобов'язання.
На
сьогодні в Україні створено три кредитні
бюро:
1)Перше
всеукраїнське бюро кредитних історій
(ПВБКІ),
яке заснували 30 банків, 2 страхові
компанії та Асоціація українських
банків. Серед засновників – банки, які
активно кредитують населення:
"Райффайзен банк Аваль", Брокбізнесбанк,
Кредитпромбанк, "Надра", "Південний",
Укргазбанк, Укрексімбанк, УкрСиббанк,
Укрсоцбанк, "Фінанси та кредит",
"Форум". Згідно зі статутом частка
одного учасника в статутному капіталі
ПВБКІ не може перевищувати 9%. За
рішенням банків розмір найбільшого
внеску на сьогодні становить 250 тис.
грн.; 2)Українське
бюро кредитних історій.
Засновники – Приватбанк і компанія
"BigOptima";
3)Нац-не
бюро кредитних історій.
Засновники – Нац-на асоціація кредитних
спілок України, "Сreditinfo
Group"
(Ісландія) і інвестиційно-фінансова
група "ТАС" у рівних частках.
Така сегментація інформаційного ринку, на думку експертів, не сприятиме отриманню якісної інф-ції: 1)передача одним банком інф-ції у кілька бюро підвищує можливість помилок; 2)банки, отримуючи інф-цію щодо позичальника у різних бюро, фактично будуть змушені щоразу платити за одну й ту саму інф-цію.
Експерти вважають, що перспективи розвитку споживчого кредитування пов'язані з розширення кола учасників Першого всеукраїнського бюро кредитних історій, створеного банками, на які припадає, за їх підрахунками, приблизно 53% ринку (за оцінками керівництва бюро, з урахуванням банків, які не є засновниками, а хочуть бути користувачами цього бюро, цей сегмент становитиме 62-65%). Частка Українського бюро кредитних історій оцінюється приблизно у 21%, Нац-ного бюро кредитних історій – близько 11%.