- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- •4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Джерела повернення позичок.
- •7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- •8. Зміст договору про заставу.
- •9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- •10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- •13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •14. Кредитна документація позичальника.
- •15. Кредитна історія позичальника.
- •16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- •17. Банківські ризики та їх характеристика.
- •18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- •19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- •20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- •21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- •22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- •23. Система управління кредитним ризиком кб.
- •24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- •25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- •27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- •28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- •30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- •31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- •40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- •41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- •43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- •44. Класифікація кредитів кб.
- •45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- •46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- •47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- •48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- •49. Споживчий кредит та його особливості.
- •50. Особливості лізингового кредиту.
- •51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- •52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- •53. Механізм форфейтингової операції.
- •54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- •55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- •57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- •58. Диференціація позичкового процента.
- •59. Етапи процесу банківського кредитування.
- •60. Структурування позички.
- •61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- •62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- •63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- •69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- •70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- •71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- •72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- •74. Чистий кредитний ризик.
- •75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •78. Особливості кредитування апк
- •79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- •80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- •81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- •82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- •83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- •84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- •85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- •86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- •87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- •88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- •89. Етапи управління кредитним ризиком.
- •90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- •91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- •92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- •93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- •94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
ЗУ „Про банки і банківську діяльність”від 07.12.00, ЗУ „Про заставу” від 02.10.92, «про іпотеку»
Цивільний кодекс України, Цивільний процесуальний кодекс України який визначає кредитну угоду, сторони. відповідальність сторін, та інше.
Положення НБУ „Про кредитування”, затв Пост Правління НБУ №246 від 28.09.95,
Положення НБУ „Про порядок здійснення консорціумного кредитування” № 37 21.02.96,
Положення НБУ „Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків” №278 06.07.00.
Проект ЗУ «про б. кредит»
Інстр. Про пор. регул. д-ті б в У. № 368 визначає розмір СК, РК.
Положення про єдину систему «реєстр позичальників» ППНБУ 245 27.06.01.
ЗУ «про створення кт бюро в У «(кт історія позич-ка)
Внут б. документи по кт-ню:
-
Кт політика б. (затв за 1 міс до початку нового фін року правлінням)
-
Облік політика
-
Полож про к-ня ю. о.
-
Полож про к-ня суб. Малого та сер бізнесу (ф.,ю.о.)
-
Полож про іпот. к-ня
-
Полож про к-ня ф.о. - спд
-
Полож про к-ня ф.о.:
- на придбання товарів трив користув, побут техніки, комп, орг. Техн., меблі.
- житло, Ж. буд-во,
- автокт.
- на придоб житла мол. сімей з 1.01.2005
- на освіту
- на подію
- на відпочиньк
-
Технол карти к-я (розписані детально всі етапи к-ня між відповідальними працівниками)
-
Перелік і зміст бух. Рахунків, на яких відобр. Кт. Опер. Б. (для потеб упрю обліку)
2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
Для ефективної організації кредитних відносин між банком і клієнтом, повинні дотримуватись принципів банківського кредитування, передбачених Положенням НБУ „Про кредитування”.
Принцип строковості означає , що позичка має бути повернена позичальником банку в заздалегідь обумовлений строк.
Цільовий характер кредитування припускає вкладання позичкових коштів у конкретні господарські проекти, процеси, заходи. Кредит надається позичальнику на конкретну ціль.
Принцип забезпеченості позички має захистити інтереси банку і не допустити збитків неповернення боргу внаслідок неплатоспроможності позичальника.
Принцип платності – видаючи кредит фіз. і юр. особам, банки вимагають не тільки повернення кредиту, але й сплати % за користування ним.
КБ можуть надавати кт усім суб’єктам господарської д-ті незалежно від їх галузевої належності, статуту, форм власності у разі наявності в них реальних можливостей та правових форм забезпечення своєчасного повернення кредиту та сплати % за користування кт.
3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
-
кредити можуть надаватися в межах наявних ресурсів банку.
-
Про кожен великий кредит (більше 10% ВК банку) Б. Повідомляє НБУ.
-
Кредит надається за умови надання кредитної заявки клієнтом
-
Заг. розмір кредитів банку з урахуванням 100% позабалансових зобов”язань та врахованих векселів 1 позичальника, не може бути більше 25 % ВК Б.
-
Заг. розмір великих кредитів з урахуванням 100% позабалансових зобов”язань, виданих банком не може перевщувати 8 кратного розміру ВК Б.
-
Рішення про надання кредиту повинно прийматись в Б. колегіально,затверджуватись кредитним комітетом
-
При кредитуванні позичальника Б повинен дотримуватись обов. екон нормативів НБУ.
-
Кредитування здійснюється в межах параметрів визначених кредитною політикою Б
-
Кредити надаються тільки на комерційних засадах
-
Б може надавати бланкові кредити, але в межах власних коштів і клієнтам зі стійким фін станом.
-
Кожний Б розробляє власні положення Про кредитування.
-
Обов’язкове укладання між банком і клієнтом кредитного договору.
-
КБ можуть надавати кт усім суб’єктам господарської д-ті незалежно від форм власності якщо позичальник за реєстр. Як суб. П-ництва
-
Не може надавати кт на покриття збитків клієнтів. На формув. СФ , на внесення коштів до бюджету та позаб. Фондів, та п-ам, проти яких порушено справу про банкрутство, п-ам, у контактах яких не передбачено страх. Можливих втрат від непостачання ТМЦ, п-ам які мають прострочену заборгов. по раніше отр. кт
-
Проведення експертизи проекту на предмет окупності чи достат гр. потоків від їх реалізації