![](/user_photo/2706_HbeT2.jpg)
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- •4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Джерела повернення позичок.
- •7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- •8. Зміст договору про заставу.
- •9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- •10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- •13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •14. Кредитна документація позичальника.
- •15. Кредитна історія позичальника.
- •16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- •17. Банківські ризики та їх характеристика.
- •18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- •19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- •20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- •21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- •22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- •23. Система управління кредитним ризиком кб.
- •24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- •25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- •27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- •28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- •30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- •31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- •40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- •41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- •43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- •44. Класифікація кредитів кб.
- •45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- •46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- •47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- •48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- •49. Споживчий кредит та його особливості.
- •50. Особливості лізингового кредиту.
- •51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- •52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- •53. Механізм форфейтингової операції.
- •54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- •55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- •57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- •58. Диференціація позичкового процента.
- •59. Етапи процесу банківського кредитування.
- •60. Структурування позички.
- •61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- •62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- •63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- •69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- •70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- •71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- •72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- •74. Чистий кредитний ризик.
- •75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •78. Особливості кредитування апк
- •79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- •80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- •81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- •82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- •83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- •84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- •85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- •86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- •87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- •88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- •89. Етапи управління кредитним ризиком.
- •90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- •91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- •92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- •93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- •94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
Основна
тенденція останніх років у сфері
мікрокредитування полягає у розширенні
фінансування малих і середніх п-ств
банками за допомогою міжнародних
кредитних інститутів – Європейського
банку реконструкції і розвитку
(ЄБРР), Німецько-українського фонду
(НУФ), фонду «Євразія».
Європейським банком реконструкції і розвитку (ЄБРР), штаб-квартира якого знаходиться в Лондоні, спільно володіють 60 країн, ЄС і Європейський інвестиційний банк. Банк був заснований після розпаду Радянського Союзу і соціалістичного табору в цілому з метою фінансової підтримки і стимулювання розвитку ек-ки, вільного ринку і п-цтва в регіоні.
ЄБРР, в рамках програми кредитування малого і середнього бізнесу Центральної і Східної Європи виділив компаніям, що знаходяться в 11 країнах, понад 250 млн. євро (220,3 млн. дол. США). Ця програма здійснюється разом з австрійським банком «Raiffeisen». До країн, що отримують кредити ЄБРР, належать Боснія і Герцеговина, Болгарія, Хорватія, Чехія, Сербія, Чорногорія, Польща, Словаччина, Румунія, Росія та Україна. За кількістю проектів, що фінансує ЄБРР, Україна займає п'яте місце.
Першу кредитну лінію в рамках програми кредитування малого і середнього бізнесу Центральної і Східної Європи (МСП-1) було відкрито в 1994 у сумі 100 млн. євро, другу (МСП-2) – у серпні 2000 в сумі 88 млн. дол. США. У рамках другої кредитної лінії 66 млн. дол. США виділено на кредитування малого і середнього бізнесу, 22 млн. дол. США – на реалізацію програми мікрокредитування.
Згідно з першою кредитною угодою українські п-мці змогли отримати для розвитку вир-цтва і сфери послуг кредити в обсязі до 2,5 млн. дол. США строком до 5 років і дворічним пільговим періодом за ставкою LIBOR + 8% річних. Відповідно до цієї програми було затверджено 155 проектів, на втілення яких надано кредитів на загальну суму 135 млн. дол. США (включаючи кошти з рахунку повторного використання повернутих кредитних ресурсів). Вартість кредиту за умовами другої кредитної угоди була такою ж, як і попереднього, плюс комісія МФУ за гарантію.
У кредитній лінії за програмою ЄБРР беруть участь такі банки, як «Райффайзен банк Аваль», «Ажіо», Приват-банк, «Форум», «Надра», Газпромбанк, ТАС-Комерцбанк, ВАБанк, Мікрофінансовий банк, «ПроКредит», Кредит-промбанк, у стр-рі яких створено спеціальні підрозділи з мікрокредитування, що значно спрощує процедуру отримання кредиту.
Основні переваги кредитних ліній ЄБРР: 1)довгострокове користування коштами; 2)низькі відсоткові ставки; 3)відстрочки при погашенні кредиту; 4)гнучкий і зручний графік погашення з максимальним пільговим періодом (до двох років), протягом якого сплачуються лише відсотки; 5)можливість фінансування засобів вир-цтва, короткострокового фінансування витрат на сировину і запчастини, експортних контрактів, фінансування лізингу.
Малі і середні п-ства, що мають наміри отримати кредит за лінією ЄБРР, повинні відповідати вимогам: 1)бути зареєстрованою в Україні юр-чною особою і належати до приватного сектору або контролюватися ним; 2)бути платоспроможним і життєздатним з комерційного погляду; 3)мати не більше 500 постійних робітників; 4)не бути пов’язаним з банком-учасником проекту, який надає позику; 5)мати активи до початку проекту не більш як 4 млн. дол. США; 6)мати співвідношення борг/капітал (з урахуванням позики) до і протягом строку впровадження проекту у пропорції відповідно 70:30; 7)бути згодним обмежувати розмір дивідендів відповідно до зобов’язань щодо обслуговування боргу.
За
лінією ЄБРР фінансуються проекти:
1)капітальні
інвестиції; 2)проекти
у сфері обслуговування; 3)поповнення
оборотних коштів для виробничих п-ств
або п-ств, що надають послуги; 4)купівля
устаткування, автотранспорту
(легкових автомобілів, мікроавтобусів,
спеціального автотранспорту) з метою
вир-цтва, надання послуг або торговельної
діяльності; 5)придбання
нерухомості для використання з метою
вир-цтва, надання послуг або торговельної
діяльності; 6)проведення
ремонтних робіт основних засобів у
торгівлі, вир-цтві або сфері послуг.
За рахунок коштів ЄБРР заборонено видавати мікрокредити для фінансування діяльності, пов'язаної з: 1)вир-цтвом зброї; 2)вир-цтвом виробів з хутра і торгівлі рідкісними видами тварин; 3)вир-цтвом тютюнових виробів; 4)вир-цтвом спиртних напоїв; 5)ігорним бізнесом; 6)валютними спекуляціями; 7)інвестиціями в ЦП для подальшого їх перепродажу; 8)іншими видами діяльності, що входять до переліку вир-цтв, фінансування яких заборонене з погляду можливого заподіяння збитків екології.
Мікрокредити за рахунок коштів ЄБРР не можуть бути використані на поповнення обігових коштів для торгівлі.
Процедура надання мікрокредитів за лінією ЄБРР містить умови і критерії відбору позичальників: 1)цільова група – резиденти України: приватні п-мці, малі і середні п-ства (частка іноземного капіталу або держави – не більше 25%), виторг від реалізації в яких не перевищує еквівалент 200 тис. дол. США на місяць; 2)вид діяльності – торгівля, вир-цтво, надання послуг; 3)строк роботи позичальника в бізнесі – для торгівлі – не менше 3 міс.; для вир-цтва, послуг – не менше 6 міс.; 4)індивідуальний розмір кредиту – сума еквівалентом до 125 тис. дол. США; 5)строк кредиту – на поповнення оборотного капіталу – до 12 міс. (в окремих випадках – до 18 міс.); на купівлю основних засобів – до 24 міс. (в окремих випадках – до 36 міс.); 6)валюта – гривня, долар США, євро; 7)відсоткова ставка – встановлюється рішенням кредитного комітету за згодою тарифного комітету банку.