4.Кредитоспособность ссудозаемщика

Кредитоспособ-ь ссудозаемщика проводится в след-х случаях:

1. Для определ-я способ-ей заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде

2. Для опред-ия степени риска

3. Для опред-ия усл-ий предоставления кредита

При оценке кредитоспособ-ти исп-ся след-е кэф-ты:

1. Коэф-т абсолютной ликвидности – хар-е ликвидность баланса заемщика, как возмож-ть превращения активов в денеж.ср-ва для погашения обязат-в по пассивам.

2. Коэф-т промежуточного покрытия – показ-ет сможет ли пред-ие в установл-е сроки рассчитаться по своим краткосрочным долговым обязательствам

3. Общий коэф-т покрытия – показ-ет достаточно ли ликвидных активов для погашения обязат-в

4. Коэф-т финансовой независимости – показ-ет обеспеченность пред-ия собственными ср-ми для осущ-ия своей деят-ти

Вся оценка кредитоспособ-ти сводится к одному пок-лю – рейтинг заемщика.

5.Виды обеспечения возврата кредита

1. Залог. Предметом залога явл-ся любое имущество, а также ценные бумаги и имущ-ые права. Залог может оставаться у залогодателя, а может передаваться залогодержателю

2. Гарантии – это вид договора поручительства, применяемый для обеспечения обязат-ва перед юр.лицами

В кач-ве гарантии могут выступать:

• Вышестоящая орг-ия по отнош-ю к заемщику

• Учредитель

• Арендодатель

• Банк

3. Поручительство. По договору поручит-ва поручитель обязывается перед кредитором третьего лица отвечать за исполнение 3м лицом своего обязат-ва. Договор состав-ся м/у банком и поручителем и заверяется нотариусом.

4. Страхование кредитного риска – явл-ся взаимовыгодной сделкой, т.к.пред-ие-заемщик при этом застраховано от потери деловой репутации из-за несвоевременного погашения кредита.

Банк при этом получает высокие гарантии возврата кредита, а страховая компания получает вознаграждение за свои услуги в виде страхового тарифа.

6.Кредитный договор

1. Общие положения

2. Права и обязанности заемщиков

3. Права и обязанности банков

4. Ответственность сторон

5. Порядок разрешения споров

6. Срок действия договора

7. Юридич.адрес сторон

7. Порядок кредитования

Для получения кредита пред-ие должно предоставить в банк след-е док-ты:

1. Заявление-ходатайство на выдачу кредита (указ-ся сумма, цель и сроки кредита)

2. Технико-экономическое обоснование потребности в кредите

3. Копии контрактов или др.док-в, подтверждающий цель кредита

4. Балансы (годовой и на послед.отчет.дату)

5. Договор залога или договор гарантий ли договор страх-ия ответ-ти заемщика на случай непогашения кредита

6. Проект кредитного договора

7. Срочное обязат-во поручения на погашение кредита в соответ.с установ.сроками

8. Справка о получ-х заемных ср-вах в др.банках

Т.5 Внешне-экономическая деятельность коммерч-х банков

1. Зак-во, регулир-е валют.операц. в РФ

ВЭД коммерч.банка связана с осущ-ем банковских операций в руб.и иностр.валюте при экспорте-импорте товаров, услуг, их реализации за иностр. валюту на тер-ии РФ при сделках неторгового хар-ра,хоз-ния нерезидентов внутри страны.

Физ.лица могут иметь в своей собственности:

• Валют.ценности, получ-е из-за границы

• Наличн.валюту, купленную в банке

• Заработанную валюту

В расчетах м/у юр.лицами резидентами исп-ие иностр.валюты допускается:

1. В расчетах при экспорте/импорте товаров и услуг

2. При транзитн.перевозках через террит-ю РФ

3. За услуги по аренде международ.канадлв связи

4. При покупке и продаже иностр.валюты на внутр.рынке.

Приоритетным направлением валютн.регулир-я явл-ся внутр.валютн.рынок, его устойчивое функционир-е требует ограничения на вывоз иностр.валюты за границу.

Устойчивое предложение иностр.валюты обеспеч-ся:

1. Обязательной продажей пред-ми-резидентами части экспортно-валютной выручки на валютн.биржах

2. Добровольн.продажей юр.и физ.лицами собственных валютн.сред-в по коммерч-у курсу при посредничестве банков.

Спрос на валюту регулир-ся ограничением на ее покупку для пред-ий и уполномоч.банков.

Без ограничений на текущ.валютн.счета пред-ий могут зачисляться след.поступ-я в иностр.валюте:

• Неиспольз-й остаток сред-в на командировоч.расходы

• Таможен.платеи физ.лиц

• Суммы в уплату подоход.налога

• Конфисков-е суммы

• Выручка от реализ-ии прод-ии на террит-ии РФ

• Суммы ввезенные на террит-ю РФ по доверенности нерезидентов с соблюдением таможен.правил

Органами валютного контроля явл-ся: ЦБ РФ и Правительство РФ

Осн-ми направлениями валютн.контроля явл-ся:

1)опред-е соответ-ия валютн.операций соответ-у Зак-ву

2)проверка выполн-я резидентами обязат-в по продаже валюты на внутр.валютн.рынке

3)проверка выполн-я и обоснования платежей в иностр.валюте

4)проверка полноты и достовер-ти учета и отчетности по валютн.операциям нерезидентов в росс.руб.

Ф-ции валютн.контроля осущ-ют агенты валютного контроля.