Способы регулирования ликвидности

Инструменты устранения дефицита ликвидности	Инструменты излишка ликвидных средств	Меры по восстановлению ликвидности
межбанковские кредиты, в том числе кредиты Банка России; выпуск кредитной организацией долговых обязательств; привлечение средств клиентов на депозитные и текущие счета; пересмотр сроков депозитных договоров или других обязательств банка.	предоставление межбанковских кредитов размещение депозитов в ЦБ или банке-корреспонденте покупка ценных бумаг, предназначенных для продажи разные формы инвестирования	увеличение уставного капитала кредитной организации получение субординированных займов (кредитов) реструктуризация обязательств, (депозитов, принадлежащих акционерам и сотрудникам) привлечение краткосрочных и долгосрочных кредитов (депозитов) ограничение кредитования на определенный срок реструктуризация активов, в том числе продажа части активов сокращение либо приостановление проведения расходов, в т.ч. управленческих, включая (частично) заработную плату сотрудников

Наиболее часто отмечаемые Банком России недостатки качества управления ликвидностью в российских коммерческих банках:

• отсутствие или недостаточность координации работы по управлению ликвидностью в банке;

• фактическое отсутствие или весьма формальное исполнение ряда функций по управлению ликвидностью, прежде всего это: стратегическое планирование и антикризисное управление; отсутствие политики по управлению ликвидностью; отсутствие необходимого комплекта форм внутренней отчетности, адекватных решаемым задачам по управлению ликвидностью; недостаточная квалификация специалистов; низкий уровень контроля за качеством управления и исполнения решений по управлению ликвидностью;

• отсутствие необходимой оперативности (в части изменения информационных потоков, функций и связей между специалистами), при адаптации к новым условиям деятельности, особенно в условиях возникновения кризиса в банке;

• для крупных универсальных банков характерно дублирование одних и тех же функций (прежде всего аналитического и коммуникационного характера), что приводит к необоснованному увеличению штатов, а также увеличивает вероятность утечки конфиденциальной информации.

Нормативные документы Банка России

1. Письмо ЦБ РФ от 27 июля 2000г. № 139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций»:

2. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации», форма отчетности № 0409125 «Сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения».

3. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

4. Указание ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков», глава 3 «Оценка капитала, активов, доходности и ликвидности банка».