Приложение № 4. Финансово-кредитная система

Ассигнационный банк по выпуску бумажных денег был организован лишь в 1769 г., хотя указ о нем изда­ли в 1762 г. Выпуск бумажных денег мотивировался неудобствами обращения и перевозки медной монеты, однако не менее важной целью было желание пополнить государственную казну, опустев­шую в результате войн. Выпуск ассигнаций рассмат­ривался как внутренний кредит, внутренний заем. Для обмена ассигнаций открылись конторы банка в круп­ных городах России: Ярославле, Смоленске, Астрахани, Нижнем Новгороде, Тобольске, Иркутске, Пскове, Киеве, Курске, Харькове, Твери, Туле и др. Помимо выпуска бумажных денег Ассигнационный банк в дальнейшем выполнял и некоторые другие функции: принимал вклады от частных лиц и отдавал их в ссуды, чеканил монету, учитывал векселя, для чего при банке были созданы учетные конторы по век­селям. Для облегчения кредитных операций в провин­циях были организованы учреждения мелкого кредита, ссудные и сохранные казны (1772 г.) и приказы обще­ственного призрения (1775 г.). В 1786 г. в интересах дворянства был организован Государственный заемный банк, перед которым стави­лась задача способствовать тому, чтобы всякий дворянин был в состоянии удержать свои земли, улучшить их и оставить навсегда доход своему дому. Кроме того, банк должен был кредитовать внутреннюю торговлю, разные промыслы, торговлю с Китаем, Пер­сией и другими странами.

Несмотря на организацию банков, «вредная лихва», «лихоимство» процветали. В манифесте «Об учрежде­нии Государственного заемного банка» (1786 г.) было установлено, чтобы пи казна, ни кто-либо из частных лиц во всем государстве не взимали больше 5%. Запре­щалась «лихва», если же кто будет брать «рост» боль­ше установленного, то корыстолюбец иакажется лише­нием всего капитала, отданного в заем. Капитал банка равнялся нескольким десяткам мил­лионов рублей, в частности ему было выдано из Ассиг­национного банка 22 млн. руб. для ссуд дворянству и 11 млн. – для ссуд городам. Кроме того, этот банк по­лучил капитал ранее закрытого Дворянского банка. Государственный заемный банк давал ссуды под помещичьи имения, выдавая на каждую душу мужско­го пола (по данным последней ревизии) уже по 40 руб., а также отпускал кредит под каменные заводы, фабри­ки и каменные дома в размере 75% их цены.

В феодальной России потребность в рабочей силе была особенно острой, поэтому землевладельцы при продаже или завещании поместий, при получении де­нег под заклад имений и т. д. часто на первое место выдвигали число крестьянских душ в имении, а не ко­личество земли. Ссуды выдавались дворянству на 20 лет с ежегодной уплатой от 5% до 3% капитально­го долга, а городам – на 22 года, соответственно с уплатой по ним 4,5% годовых. Организованный в 1797 г. для дворянства Вспомо­гательный банк в 1802 г. был присоединен к Заемно­му банку. В 1811 г. был организован банк Великого Княжества Финляндского. В интересах дворянства срок ссуд неоднократно из­менялся, размер ссуды па заложенную крестьянскую душу также повышался, а процент, взимаемый по кре­диту, снижался. Значительная часть дворянства использовала кре­дит для приобретения предметов роскоши. Дворянство проматывало не только феодальную ренту, собираемую с крестьян, но и значительную долю государственных доходов путем получения кредитных ссуд в банках.

Непроизводительное использование денежных ссуд, получаемых из банка, резко увеличи­вало задолженность помещиков; число заложенных и проданных дворянских имений постепенно росло. В 1840 г. должно было быть продано около 1500 име­ний. Через три года в Государственном заемном банке и сохранных казнах было заложено 5576 тыс. душ мужского пола, а в 1852 г. – 5844 тыс. На зало­женную ревизскую душу падало долгу по 69 руб. Об­щая задолженность помещиков банкам равнялась к 1856 г. 427 млн. руб. (Банковые долги и пожелания губерний в 1856 году. СПб., 1860). Вместе с тем отдельные поме­щики сами производили ростовщические операции: в 1848 г. в Киевской губ. помещики брали деньги в кредит 210 раз и в то же время ссужали деньгами 103 раза.

Рост кредитных учреждений для торговли и про­мышленности отражал развитие товарного производст­ва и капиталистических отношений в России. По мере развития капиталистических мануфактур, а позднее фабрик создавалась и кредитная система как обособив­шаяся форма промышленного капитала. Конечно, дво­рянские интересы в то время стояли на первом месте и в кредитной политике царского правительства, но не­правильно не видеть роли банковского кредита в раз­витии торговли и промышленности. Растущая промышленно-торговая буржуазия в XVIII и первой половине XIX в. широко пользовалась коммерческим кредитом, а также в известной степени и кредитом ростовщиков, банкиров и т. д., хотя и бан­ковский кредит играл значительную роль. В 1797 г. были созданы учетные конторы и страховая контора при Государственном ассигнационном банке «к вспо­моществованию ремесл и торговли преимущественно российским купцам, заводчикам и фабрикантам, имею­щим в деньгах нужду, на срочное время для полезных их оборотов». Ссуды из учетных контор выдавались под экспертные товары на срок 6-9 месяцев. Кроме того, эти конторы, открытые в ряде городов, учитыва­ли векселя.

В 1817 г. в связи с ростом числа кредитных учреж­дений и расширением их деятельности был создан Со­вет государственных кредитных установлений; в том же году вместо учетных контор был образован при Ас­сигнационном банке Государственный коммерческий банк для расширения кредита промышленности и тор­говле. Отделения банка имелись во многих крупных городах России: Нижнем Новгороде, Одессе, Киеве, Харькове и др. На этот банк возлагались операции по приему вкладов на хранение, для трансфера, вкладов из процентов (банк платил по вкладам вначале 5%, а потом 4%), по выдаче ссуд под залог товаров и по учету векселей. Коммерческий банк кредитовал торгов­лю и частично промышленность (в особенности его екатеринбургская контора). Промышленность кредито­вали и другие кредитные учреждения: фонд «для уси­ления выделки солдатских сукон», «мануфактурный капитал» и т. д. Анализ операций показывает большое несоответст­вие между активными и пассивными операциями как Коммерческого, так и Заемного банков. Банки имели большие вклады, поскольку свободные денежные ресур­сы направлялись в государственные банки, которые платили по сравнению с банками западноевропейских государств болеее высокий процент. Но спрос на ссуд­ный капитал, помещенный в банках, был в условиях господства натурального хозяйства все еще относитель­но слабый. Ссуды под учет векселей и под товары со­ставляли незначительную часть капиталов банка. Дея­тельность банков в тот период полностью отражала господство феодально-крепостнической экономики в России. Основную часть активных операций составля­ли ссуды под залог дворянских имений и передача средств в ссуду государственному казначейству.

Во второй половине 50-х годов, после окончания Крымской войны, частные вклады в государственные кредитные учреждения резко увеличились: общая сум­ма их достигала в середине 1857 г. 1276 млн. руб. В условиях, когда учет векселей и ссуды под товары составляли небольшую часть активных операций бан­ков, банки вынуждены были значительную часть вкла­дов оставлять без употребления, часть обращать в долгосрочные ссуды, а часть передавать в долг правительству. Банки, естественно, терпели убытки, удер­живая в кассах без употребления большие суммы. В результате этого в 1857 процент по частным вкла­дам уменьшился с 4 до 3, а по казенным – до 1,5; новое снижение процента произошло в 1859.

Понижение процента по вкладам совпало с лихора­дочной организацией акционерных обществ в России, вследствие чего многие вклады стали из банков быстро изыматься и направляться на покупку различных ак­ций, что ставило кредитные учреждения в очень за­труднительное положение. Н. Г. Чернышевский в статье «Кредитные дела» обращал внимание на нера­сторопность кредитных учреждений, не могущих с вы­годой использовать имеющиеся в банках деньги. Ве­ликий русский писатель и крупный экономист, верный своей революционно-демократической программе, он указывал, что эти капиталы могли быть обращены на выкуп крестьянских угодий.

Правительство, предвидя неизбежность крестьянской реформы, вынуждено было встать на путь изменения всей системы государственных кредитных учреждений: Заемный банк был ликвидирован, точно так же был упразднен и Государственный коммерческий банк с пе­редачей всех дел Государственному банку (1860 г.).

Коммерческий кредит в форме векселей существо­вал уже в XVIII в. Векселя как показатель развития кредитных отношений применялись в России еще в XVII в. В 1710 г. родителям было специально запре­щено пересылать за границу обучавшимся там детям деньги в виде векселей. Петр I, учреждая сенат и определяя круг его дей­ствия, писал: «Вексели исправить и держать в одном месте» (ПСЗ. Т. IV). В связи с ростом денежного обращения и торговли потребовалась выработка правовых норм век­сельного обращения. В 1729 г. был создан вексельный устав, а в 1740 г. так называемый банкротский устав.

Согласно банкротскому уставу имущество банкрота продавалось «с конкурса». Вырученные деньги шли в уплату долгов: вначале государству, потом иностран­ным кредиторам. В случае нехватки суммы, вырученной от продажи имущества, на покрытие долгов банкрот отдавался «на заработки» или в солдаты. Вексель­ный устав предусматривал неустойку в размере 8% с момента опротестования векселя и дополнительные 1,5%, если в продолжение месяца после протеста век­сель не будет оплачен. Векселя применялись в торговой и промышленной деятельности, в частности широко кредитовали про­мышленников купцы.

Господствовавшая в стране феодально-крепостни­ческая система тормозила рост товарного производства и кредитных отношений. Так, Вексельный устав 1729 года предусматривал, что векселя могли брать только купцы и в ограниченных случаях – разночин­цы. В конце первой половины XVII в. ряд указов за­прещал дворянам и крестьянам всех категорий произ­водить операции с векселями под предлогом, что крестьяне попадают в сети ростовщиков. Правда, дво­рянство обходило это запрещение, в частности тем, что вело вексельные операции нередко под именем купцов. Векселя играли значительную роль, например в хозяйстве Демидовых. За железо, привезенное в Тверь, уплачивались деньги по векселям, присланным из московской конторы. Демидовская контора была должна в 1793 г. по векселям В. В. Энгельгардту 41 500 руб.

Кредитные операции выполняли государственные учреждения на местах, например губернская или уезд­ная канцелярия, Главное управление горных заводов, Монетная экспедиция и др. Таким образом, наряду с банковским кредитом по мере роста товарного производства и позднее – капи­талистических отношений в XVIII в. и еще более в первой половине XIX в. развивался коммерческий кре­дит в форме векселей. Вместе с тем кредитная система дореформенной России отражала крепостническую эко­номику страны с преобладанием в ней натурального хозяйства (несмотря на наличие растущего товарного производства и капиталистических отношений), о чем свидетельствовало широкое распространение докапита­листических форм кредита.

В 1823 г. в России насчитывалось 2287 так называе­мых менял. Частный кредит был представлен банкирскими домами Штиглица, Юнкера, Симона, Якоби, Гинзбурга, Кенгера (представителя Ротшильдов) и др. В 1857 г. было 15 частных банков в Вологде, Осташкове, Иркутске и т. д. Купец Анфилатов, желая организовать банк для кредитования купцов, мотиви­ровал это тем, что частный кредит очень дорог – до 12% годовых. В 1815 г. московские купцы безуспеш­но пытались организовать купеческий вспомогатель­ный банк. Существовал мелкий ломбардный кредит, а в первой половине XIX в. в России возникли сберега­тельные кассы для приема мелких вкладов.

Несмотря на наличие нескольких городских част­ных и общественных банков коммерческого кредита, в России это время все еще было распространено рос­товщичество. В Одессе в начале XIX в. до учреждения банка, как сообщает «Дух журналов», процент у рос­товщиков равнялся 36, с учреждением банка он по­низился до 12. В первой половине XIX в., в условиях господства крепостнического способа производства, частный ком­мерческий кредит, конечно, не получил еще такого распространения, как в пореформенное время. И дело заключалось не только в кредитной политике минист­ра финансов Канкрина, всячески тормозившего орга­низацию частных кредитных учреждений, но и в от­сутствии объективных условий. Лишь в конце 50-х годов началось интенсивное промышленное учре­дительство, но особенно быстро стал развиваться кредит после крестьянской реформы.

В 50-х годах число проектов по организации част­ных коммерческих банков все увеличивалось, но царское правительство относилось к этому вопросу сдержанно, видя в будущих коммерческих банках конкурентов го­сударственным. Тем не менее потребности экономиче­ского развития общества с объективной неизбежностью вызывали организацию частных акционерных банков. По мере развития мануфактур и фабрик прогрессиро­вала и капиталистическая кредитная система в России.

Накануне крестьянской реформы, в 1860 г., был создан Государственный банк. Первый Акционерный коммерческий банк был открыт уже после крестьян­ской реформы, в 1864 г. Организация государственных банков для обслуживания в первую очередь землевладельцев-дворян, а также (в меньшей мере) растущей промышленно-торговой буржуазии, возросшее значение коммерческого и наличие ростовщического кредита – характерные черты кредитной системы феодально-крепостнической России XVIII и первой половины XIX в., отражавшие противоречия ее экономики.