- •2) Способы платежей в мр. Формы мр
- •3) Межбанковские электронные системы платежей
- •Обзор платежных систем Европейского Союза
- •5. Всемирная межбанковская система swift
- •Swift — организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы. Преимущества и недостатки сети
Обзор платежных систем Европейского Союза
Работа над объединением европейских платежных систем началась в 1993 году, когда Европейский валютный институт (предшественник ЕЦБ) подготовил отчет по минимальным общим условиям.
В этом документе были изложены основные принципы, необходимые для организации общей системы расчетов и платежей. Они предназначались для создания одинаковых условий для всех участников (доступ в систему, предотвращение риска, правовые вопросы, стандарты цен на услуги, операционное время).
В настоящее время общеевропейская система расчетов и платежей состоит из системы валовых расчетов ЕЦБ и нескольких систем расчетов, которые функционируют под эгидой ЕБА. Эти системы представляют собой наиболее динамично развивающийся рынок платежных и расчетных услуг.
1 января 1999 года ЕЦБ была создана система ТАРГЕТ (TARGET — Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System) — транснациональная автоматическая система расчетов при проведении крупных платежей в режиме реального времени.
ТАРГЕТ — это децентрализованная система, которая базируется на национальных системах валовых расчетов в режиме реального времени стран, использующих для расчетов евровалюту. ТАРГЕТ является одним из самых масштабных и важных проектов по объединению зоны евро.
Основными целями системы ТАРГЕТ являются:
-
создание надежного и безопасного механизма для осуществления трансграничных платежей;
-
повышение эффективности платежей между странами ЕС;
-
оказание содействия ЕЦБ в проведении единой денежно-кредитной политики.
Три основополагающих принципа системы ТАРГЕТ:
1) минималистский подход;
2) децентрализация;
3) ориентированность на рынок.
Минималистский подход предполагает максимальное использование тех систем и инфраструктуры, которые уже существуют в каждой стране ЕС.
Децентрализация связана с тем, что было необходимо сохранить существующую банковскую практику в каждой стране. Основная причина децентрализации заключается в том, что расчеты проводятся по счетам, которые каждый из коммерческих банков имеет в своем национальном центральном банке, так как в ЕЦБ у коммерческих банков нет счетов.
Ориентированность на рынок означает, что обязательное использование системы ТАРГЕТ требуется только для расчетов по операциям, связанным с денежно-кредитной политикой. Остальные платежи могут проводиться как через ТАРГЕТ, так и через другие платежные системы.
Общими техническими чертами системы ТАРГЕТ являются:
-
использование форматов сообщений SWIFT;
-
совмещенный интерфейс между национальной сетью и связующей сетью;
-
минимальные требования по обеспечению безопасности систем;
-
общие рабочие характеристики.
Система ТАРГЕТ предусматривает получение ее участниками дополнительных ликвидных средств, которые могут быть задействованы для осуществления платежей. Ликвидность — это необходимое условие для нормального функционирования системы расчетов. Центральные банки предоставляют всем участникам беспроцентные внутридневные кредиты в неограниченном количестве под соответствующее обеспечение. Причем кредит может быть использован в течение рабочего дня неоднократно.
В качестве обеспечения принимаются все активы, которые используются при проведении операций рефинансирования. Для того чтобы унифицировать условия получения таких кредитов для всех стран, входящих в зону евро, подготовлен перечень активов, которые могут выполнять функции залогового средства.
Виды расчетных операций, обрабатываемых ТАРГЕТ:
— платежи, непосредственно связанные с операциями центральных банков, в которые вовлечена евросистема, или на стороне получателя, или на стороне отправителя;
— расчетные операции неттинговых систем крупных переводов, работающих в евро;
— платежи в евро между клиринговыми банками;
— межбанковские и клиентские платежи в евро.
В течение нормальной обработки все платежи рассматривают одинаково, то есть нет никакого верхнего или нижнего предела размера платежей.