- •Оглавление
- •Глава 2. Сравнительная характеристика условий и программ
- •Глава 3. Совершенствование кредитования малого бизнеса.…………….….41
- •Введение
- •Глава 1. Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса в России
- •Сущность и роль малого бизнеса в национальной экономике
- •Сравнительная таблица критериев, определяющих субъектов малого и среднего предпринимательства в Европейском Союзе и в Российской Федерации
- •Показатели деятельности малых предприятий
- •Особенности и современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации
- •Особенности процесса кредитования малых предприятий
- •Особенности процесса кредитования малых предприятий
- •1.4. Виды кредитов для малого бизнеса
- •Глава 2. Сравнительная характеристика условий и программ
- •Условия кредитования малого бизнеса коммерческими банками в условиях финансового кризиса
- •Кредитование малого бизнеса российскими банками до финансового кризиса (на 1 августа 2008 г.)
- •Условия для получения кредитов предприятиями малого и среднего предпринимательства в сумме 10 млн руб. В условиях финансового кризиса (на 1 марта 2009 г.)
- •Банки по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2010 году
- •Особенности деятельности крупных московских (федеральных) и региональных банков
- •Сравнительный анализ условий и программ кредитования малого бизнеса на примере «Промсвязьбанка» и банка «Уралсиб»
- •Глава 3. Совершенствование кредитования малого бизнеса
- •3.1. Проблемы кредитования малого бизнеса
- •Пути решения проблем кредитования малого бизнеса.
- •Заключение
- •Библиография
- •Казаков м. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса. Http://www.Credits.Ru
Условия для получения кредитов предприятиями малого и среднего предпринимательства в сумме 10 млн руб. В условиях финансового кризиса (на 1 марта 2009 г.)
|
Банк |
Цель кредитования/ Кредитный продукт |
Обеспечение |
Ставка |
Дополнительные условия |
|
«Абсолют Банк» |
Нет данных |
Товары в обороте, торговое и производственное оборудование, автотранспорт, недвижимость |
20-28% в руб.. 15-20% в долл. и евро |
Бизнес предприятия устойчиво работает не менее 24 месяцев |
|
«Альфа-Банк» |
Овердрафт на 10 млн руб. предоставляется клиенту, у которого среднемесячный оборот средств в «Альфа-Банке» около 40 млн руб. |
При оценке залога на данный момент банк использует более высокий дисконт, чтобы лучше обеспечить свои кредиты |
От 20 до 25% в руб. |
Перевод оборотов на счета в «Альфа-Банке» всегда был требованием банка. В среднем доля банка в обороте компании должна примерно соответствовать его доле в кредитном портфеле предприятия |
|
«Бинбанк» |
Предпочтение отдается кредитам на пополнение оборотных средств и обновление оборудования |
В зависимости от уровня ликвидности обеспечения базовая ставка может быть увеличена |
Минимум 23% годовых в руб. |
Наличие расчетного счета и проведение оборотов является обязательным условием кредитования |
|
«Инвестторгбанк» |
На обновление оборудования На оборотные средства Инвестиционный кредит |
При залоге недвижимости Оборудование Товары в обороте |
21-23% в руб. |
Наличие расчетного счета в банке |
|
«Московский кредитный банк» |
Кредит под инкассируемую выручку Стандартный кредит |
Нет данных |
19% в руб. |
Открытие расчетного счета в банке и перевод оборотов является обязательным условием для предоставления расчетных кредитных продуктов |
|
«Москоммерцбанк» |
Залоговый кредит |
Обязательным является залог недвижимости, при этом доля недвижимости в структуре залога должна составлять не менее 80% |
21-23% в долл., овердрафт — от 21% в руб. |
В случае комплексного обслуживания клиенты могут претендовать на более выгодные условия |
|
«Пробизнесбанк» |
Ставка не отличается при различных видах целевого использования |
В зависимости от вида обеспечения ставка может колебаться не более чем на 1% |
20% годовых в долл. или евро |
В большинстве случаев необходим перевод расчетных счетов в банк |
|
«Промсвязьбанк» |
Овердрафт |
При залоге недвижимости. В зависимости от других видов залога ставка может быть увеличена на 1-2% |
От 19% в руб., От 22,5% в руб. |
Нет данных |
|
«Росбанк» |
Процентная ставка не зависит от целевого использования заемщиком кредитных средств |
Характеристики и размер залога на величину процентной ставки не влияют |
19,5% в руб. |
Требование об открытии расчетного счета и частичном переводе оборотов на открытый в «Росбанке» счет является обязательным условием при кредитовании. Клиент, получивший кредит, получает льготы по РКО и обслуживается по специальному тарифному плану «Заемщик» |
|
Сбербанк РФ |
Нет данных |
Нет данных |
18% в руб. |
Сбербанк РФ оценивает положительно перевод оборотов по расчетным счетам на обслуживание, но решение о кредитовании принимается в зависимости от комплекса факторов |
В условиях финансового кризиса кредитование малого и среднего бизнеса коммерческими банками стало крайне затруднительно, что внесло существенные коррективы в их кредитную политику, связанную с возможностями безрискового вложения средств. В результате многие российские банки либо вообще перестали кредитовать бизнес, либо осуществляют его в гораздо более низких объемах и по более высоким процентным ставкам по сравнению с предкризисным уровнем. Так, объемы кредитов заемщикам не превышают 10 млн руб. (в рублевом или валютном эквиваленте), а процентная ставка по кредитам реальному сектору экономики в целом и малому и среднему бизнесу в частности для клиентов с нормальным финансовым состоянием значительно повысилась и составляла не менее 25% годовых [4].
Сейчас состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса можно охарактеризовать как посткризисное оживление. По мнению экспертов, сегодня можно с уверенностью говорить, что кредитование малого бизнеса выходит на новый уровень развития. Сегодня мы видим возрождение инвестиционных кредитов как таковых, и банки адекватно отвечают на возникший спрос: количество предложений становится все больше, при этом условия постоянно смягчаются.
При этом, по словам экспертов, на протяжении прошлого года процентные ставки по кредитам МСБ на рынке постоянно снижались. Например, Промсвязьбанк за последний год снижал стоимость кредитов 10 раз. А в среднем по рынку уровень процентных ставок опустился до 15-18% годовых. По данным исследования компании AnalyticResearchGroup, сильное давление на рынок в конце 2010 года отмечалось со стороны государственных банков. Так, Сбербанк установил по кредитным продуктам ставки ниже на 1-2% среднерыночных (от 11%), а наиболее низкая минимальная ставка была у ВТБ 24 (9,5% по кредиту на приобретение залогового имущества)[23].
Сбербанк, Уралсиб и Возрождение по итогам минувшего 2010 года стали крупнейшими банками кредиторами компаний малого и среднего бизнеса (таблица 6) [22]
Таблица 6