Промсвязьбанк

На рынке кредитования малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк занимает одно из ведущих мест. Им предлагается широкая линейка кредитных программ для малого и среднего бизнеса:

• Кредит-Первый (беззалоговый)

• Кредит-Первый (залоговый)

• Кредит-Бизнес

• Кредит-Инвест

• коммерческая недвижимость

• кредит за счет РосБР

• кредит-транспорт

• кредит-овердрафт

• кредит на кредит

Подробное рассмотрение условий кредитования вышеперечисленных продуктов представлено в таблице (приложение 1).

Проанализировав линейку кредитных программ «Промсвязьбанка», можно сделать вывод, что банк выдает кредиты субъектам МСП на следующих условиях: минимальная сумма кредита- 150 000 рублей, максимальная -120 000 000 рублей (если заемщик физическое лицо – 2 000 000 рублей); минимальный срок, на который выдается кредит 3 месяца (исключение «Кредит-овердрафт» (минимальный срок -1 месяц)), максимальный срок кредита – 10 лет (120 месяцев); минимальная годовая процентная ставка по кредитам в рублях – 9%, максимальная -17,6%, минимальная процентная ставка по кредитам в долларах США -8,5%, максимальная -16%, в евро – 8,25%, максимальная – 15, 5%; Единовременная комиссия за выдачу кредита для большинства кредитных продуктов анализируемого банка составляет 2% ( минимально возможная комиссия -0,25%, максимально возможная – 4%);

Пени за просрочку платежа по кредиту – 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; Комиссия за досрочное погашение определяется исходя из периода, прошедшего с даты выдачи кредита, по дату досрочного погашения и составляет:

• при периоде менее 365 дней – 2 % от суммы досрочного погашения;

• при периоде от 365 до 730 дней – 1 % от суммы досрочного погашения;

• при периоде свыше 730 дней – комиссия не взимается. 

Для кредитных линий с лимитом задолженности досрочное погашение без ограничений.

Основные преимущества условий банка

• Скорость решения вопроса – от 1 дня до 7.

• Беззалоговые продукты («Кредит-Первый(беззалоговый)», «Кредит- Овердрафт»)

• Помощь работника банка в составлении пакета документов;

• Большой выбор схем выплаты задолженности;

• Возможность гасить кредит досрочно, в форме, удобной клиенту.

Также необходимо сказать, что Промсвязьбанк выдает кредиты на пополнение оборотных средств (в том числе без залога), на приобретение оборудования и транспорта, на инвестиционные цели. В качестве частичного обеспечения банк принимает поручительства нескольких десятков гарантийных фондов, в том числе Фондов содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и Санкт-Петербурга.

По некоторым кредитным продуктам «Промсвязьбанк» банк предлагает взять кредит с плавающей процентной ставкой. (приложение 1)Это позволяет иметь привлекательную процентную ставку по кредиту в течение всего срока кредитования, с возможностью изменять ее в зависимости от условий на рынке.

Особенности кредитов с плавающей процентной ставкой:

• кредиты с плавающими процентными ставками предоставляются в рублях РФ на срок свыше 24 месяцев;

• формы предоставления кредитного продукта с плавающими процентными ставками:

  • кредит с единоразовой выдачей всей суммы;

  • кредитная линия с лимитом выдачи.

• порядок погашения кредитных продуктов с плавающими процентными ставками:

  • погашение основного долга ежемесячно равными долями;

  • индивидуальный график. При этом допускается отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев.

Плавающие ставки определяются банком на основе единого индикатора MosPrime3M ( на 30. 09. 2011. Ставка составляет 6,54%), к которому прибавляется фиксированный показатель (постоянная составляющая процентной ставки). Плавающая ставка подлежит ежеквартальному пересмотру.

Базовые требования к клиентам банка.

• Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка

• Срок фактической деятельности бизнеса

  • не менее 9 месяцев (с допущением перерегистраций для юридических лиц и ИП) для несезонного бизнеса;

  • не менее 12 месяцев (с допущением перерегистраций для юридических лиц и ИП) для сезонного бизнеса).

• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

• Мажоритарная доля владения бизнесом должна принадлежать гражданам России.

Требования к собственникам бизнеса

• Гражданство Российской Федерации основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 50%.

• Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 6 месяцев.

• Возраст – от 23 до 60 лет включительно на дату окончания срока кредитования. (Допускается увеличение верхней границы возраста до 65 лет (включительно) на дату окончания срока кредитования при условии предоставления поручительства по сделке наследников бизнеса.)

• Отсутствие судимости.

• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Минимальный пакет документов

Для Юридических лиц: Устав, свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о постановке на учет организации в налоговом органе, копии документов (подтверждающих полномочия руководителя) , копии паспортов учредителей и руководителя организации.

Для Индивидуальных предпринимателей: Свидетельство о государственной регистрации, Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, Паспорт гражданина РФ.

http://www.creditforbusiness.ru/banks/217/

http://www.psbank.ru/small&mediumbusiness/2507/1424/

1. Кредит на покупку основных средств.

http://www.opora-credit.ru/banks/credit/?bank=0&target=15&x=67&y=3&PAGEN_1=3

http://www.trust.ru/sme/credit/action/

http://profitrussia.ru/archives/1052

http://nebankir.ru/bank/1492

http://altapress.ru/story/50764

http://www.doljok.ru/kredity_dlia_biznesa-425.html

про будущее и решения http://www.rg.ru/2011/05/17/banki.html

2. анализ состояния

Итак, Что же мешает развитию кредитования малого и среднего бизнеса в России? В ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проблемы со стороны Банков:

• необходимость разрабатывать специальные технологии обслуживания кредитов, выдаваемых предприятиям малого и среднего бизнеса;

• высокие риски невозврата кредитов (по статистике, в течение первых пяти лет с момента основания более 70% предприятий успевает пережить банкротство);

• высокие операционные издержки, связанные с оценкой и контролем каждого кредита;

• недостаточность имеющейся статистики по малому и среднему бизнесу, что затрудняет процесс принятия решений о выдаче кредитов;

• высокие расходы, связанные с обращением взыскания на предметы залога;

• дефицит квалифицированного банковского персонала, обеспечивающего процесс продаж кредитных продуктов и рассмотрения заявок.

Проблемы со стороны заемщиков:

• значительная доля теневых операций в бизнесе не позволяет достоверно оценить кредитоспособность заемщика;

• отсутствие достоверной отчетности, адекватно отражающей реальное состояние предприятия;

• отсутствие ликвидного обеспечения;

• короткая кредитная история малых и средних компаний или ее полное отсутствие;

• ограниченный мотивированный спрос на кредитные ресурсы (заведомо отрицательное отношение собственников к доступности и выгодам привлечения заемного финансирования). Жизнь взаймыАлена Тулякова , опубликовано в журнале "Бизнес-журнал" №22 от 25 Ноября 2007 года

1 постановление правительства РФ №556 от 22. 07.2008 г. «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»Предельные значения выручки от реализации товаров (работ, услуг) и балансовой стоимости активов устанавливаются Правительством РФ 1 раз в 5 лет с учетом данных сплошных статистических наблюдений за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства (с 2010 года).