3 Способы снижения риска

Существую четыре способа снижения риска:

• диверсификация;

• объединение риска или страхование;

• распределение риска;

• поиск информации.

1 Диверсификация – это метод, направленный на снижение риска путем распределения его между несколькими рисковыми товарами таким образом, что повышение риска от покупки или продажи одного означает снижение риска от покупки или продажи другого.

Допустим, компания «Тяни-толкай» экспортирует бронетранспортеры и грузовики в страны Персидского залива. В случае войны повышенным спросом будут пользоваться бронетранспортеры. Однако в таком случае упадет спрос на гражданскую продукцию. В ситуации, когда наступает мир, положение на рынках резко меняется: растет спрос на грузовики и снижается спрос на бронетранспортеры.

Диверсифицируя свое производство, компания «Тяни-толкай» компенсирует убытки и во время войны, и во время мира. Диверсификация не может полностью уничтожить риск, но она помогает значительно его снизить.

2 Объединение рисков – это метод, направленный на снижение риска путем превращения случайных убытков в относительно небольшие постоянные издержки. Он лежит в основе страхования. Болезни, стихийные бедствия, кражи и тому подобные непредвиденные обстоятельства связаны со значительными расходами. Смягчить последствия этих инцидентов помогает страхование. Люди во всем мире страхуют жизнь и имущество от непредвиденных обстоятельств.

Главное условие эффективности объединения риска при страховании заключается в том, чтобы риски застрахованных лиц были независимыми друг от друга (или, как в случае диверсификации, имели разнонаправленную отрицательную корреляцию).

3 Распределение риска – это метод, при котором риск вероятного ущерба делится между участниками таким образом, что возможные потери каждого относительно невелики. Именно благодаря использованию данного метода финансово-промышленные группы не боятся идти на риск финансирования крупных проектов или новых направлений НИОКР.

4 Поиск информации также способствует снижению риска. Большинство ошибочных решений связано с недостатком информации. Получение ее может значительно снизить величину риска. Информация – редкое благо, за которое приходится платить.

Существуют рынки с асимметричной информацией. Асимметрия информации – положение, при котором одна часть участников рыночной сделки располагает важной информацией, а другая часть – нет. Полностью устранить асимметрию информации невозможно. Для того чтобы частично избавиться от нее, необходимо реагировать на такие рыночные сигналы, как торговая марка, фирменный знак, гарантии, поручительство, марка учреждения. Типичным рынком, на котором быстро удается ликвидировать асимметрию информации, является аукцион. Различают два вида аукционов:

• английский, с повышающейся ценой;

• голландский, с понижающейся ценой.

4 Методы управления риском. Виды страхования бизнеса

Управление риском – процесс оценки и минимизации потерь, с которыми может столкнуться компания. Состоит из двух мероприятий:

1. Осуществление контроля за величиной потерь, что предполагает поиск путей предотвращения ущерба или ограничения его масштабов.

2. Формирование финансовых резервов, достаточных для покрытия убытков, избежать которых невозможно.

В ряде случаев владелец фирмы принимает риск на собственное удержание или из-за низкой вероятности его возникновения, или считая, что величина возможного ущерба будет незначительной.

Большинство фирм, покупая страховые полисы, передают тем самым часть или весь риск страховым компаниям.

Вопросами предотвращения убытков обычно занимается менеджер по управлению риском. Он обязан:

• оценить риск;

• выбрать такие меры управления риском, которые сочетали бы страхование и методы предотвращения убытков;

• претворить эти меры в жизнь и контролировать их выполнение.

Методы контроля за риском:

1. Уклонение от риска или исключение риска

2. Предотвращение убытков (например, использование огнетушителей, замков)

3. Минимизация потерь (например, выплата компенсаций потерпевшим потребителям)

4. Передача контроля за риском. Можно передать другим реальную собственность или деятельность, связанную с риском или ответственность за риск.

Финансирование риска – это возмещение убытков.

Страхование – это процесс формирования централизованных фондов денежных средств, из которых могут быть возмещены убытки при наступлении страхового случая (события, от которого страховались).

Существуют риски страхуемые, вероятность возникновения которых можно предсказать, и нестрахуемые. К числу страхуемых рисков относятся риски:

• имущественные;

• личные (опасность возникновения потерь в результате преждевременной смерти);

• риски, связанные с юридической ответственностью (пользование автомобилем, пребывание в здании и т.д.).

К числу нестрахуемых рисков относятся:

• рыночные риски;

• политические риски;

• производственные риски (например, нехватка сырья, забастовки и т.д.);

• личные риски (например, риск потерять работу).

Виды страхования бизнеса. Страхование бизнеса осуществляется по тем зонам потерь, по которым в принципе могут быть возможными убытки. К числу видов страхования бизнеса относятся:

1. Потеря собственности из-за ее уничтожения или хищения

2. Потеря дохода

3. Юридическая ответственность перед другими лицами

4. Потеря ключевых работников