Вопрос 32

Роль банковской системы в экономике

Прежде чем стать универсальным кредитным институтом, банки прошли более 300-летний период своего развития и по праву заняли свое место в системе экономических отношений.

Деятельность банков на начальной своей стадии была связана с отдачей под залог, на хранение или получением в кредит сельскохозяйственной продукции и ремесленных изделий. Появление денег в виде монет, а затем, и создание денежных систем повлекли за собой ее стремительное развитие. Возникает денежно-кредитная система.

Первые кредитные институты учреждались преимущественно для приема денег на хранение от частных лиц и выполнения за них платежей. Новая история банков начинается со времени расцвета итальянских республик (XIII-XV вв.).

Затем банки становятся крупными резервуарами, куда медленно стекаются деньги про запас и откуда они не всегда выходят с надлежащей предусмотрительностью. Коммерческие банки вырастают в универсальные денежно-кредитные организации, которые не только кредитуют и производят прием вкладов, но и проводят операции с ценными бумагами. Возникают центральные банки.

Центральный банк – это эмиссионный банк (эмиссия – выпуск денег в

обращение), являющийся центром кредитной системы. Как правило, это

государственный банк. Основная его цель – поддерживать покупательную

способность национальной денежной единицы.

Функции ЦБ:

- эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения,

- хранение золотовалютного запаса страны,

- общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений

(регистрация, лицензирование, установление экономических нормативов и т.д.),денежно-кредитное регулирование,

- хранение кассовых резервов коммерческих банков,

- предоставление кредитов коммерческим банкам, если у тех отсутствует

иная возможность получения кредита,

- выпуск и погашение государственных ценных бумаг (управление

государственным долгом),

- управление счетами правительства,

- осуществление финансовых операций с другими странами.

Центральный банк – это банк банков, он имеет дело только с банками.

Для того чтобы ЦБ мог выполнять свои функции, он должен быть независим

от органов власти. ЦБ РФ (Банк России) – является федеральной собственностью и подчиняется парламенту (Федеральному собранию), который утверждает председателя Центрального банка.

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки.

Коммерческие банки - это кредитные организации, которые

специализируются на привлечении депозитов (вкладов), выдаче кредитов (ссуд) и осуществлении безналичных расчетов.

Банк - это самостоятельный хозяйствующий субъект, обладающий правами

юридического лица. Он осуществляет на основе полученной от центрального банка лицензии посредническую деятельность в реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг, валюты и имеет своей основной целью получение прибыли. Осуществляя посреднические операции между кредитором и заемщиком, банк сам выступает одновременно и в той и в другой роли.

Коммерческие банки выполняют следующие основные функции:

- аккумулируют и мобилизуют временно свободные денежные средства

населения, предприятий, государства, превращают их в капитал, вкладывая их в экономику, покупая ценные бумаги, предоставляя кредиты, и получают прибыль;

- предоставляют кредиты предприятиям, государству, населению в нужном

количестве и на необходимый срок;

- проводят безналичные расчеты и платежи в хозяйстве, а также

международные расчеты.

Дополнительная функция коммерческого банка – создание банковских

денег.