Глава 20. Деньги – развитая форма рыночных отношений
20.1. Сущность денег и денежных систем
Деньги – это важнейший элемент любой развитой экономической системы.
Современная рыночная экономика – денежное хозяйство. Деньги – начало и цель любого бизнеса, без них трудно представить себе нашу жизнь. Проблема сущности денег издавна привлекала внимание ученых. В середине прошлого века английский премьер-министр Гладстон писал: «Даже любовь не сделала стольких людей дураками, сколько мудрствования по поводу сущности денег».
В условиях натурального хозяйства денег не существовало, в них не было необходимости. Свои потребности производители удовлетворяли продуктами собственного труда. С возникновением товарного производства для обмена продуктов путем купли-продажи возникли и деньги. У разных народов в качестве денег выступали скот, чай, ракушки, соль, хлопок, сушеная рыба, шкуры, меха, золотой песок и т.д. Не случайно слово «деньги» (pecunia) в переводе с латинского означает стадо (pecus). Однако они не обладали всеобщей обмениваемостью. Следовательно, деньги являются одним из великих изобретений человека.
Существуют различные теории, объясняющие возникновение денег. Представители номиналистической теории (Д. Беркли, Дж. Стюарт и др.) рассматривали деньги как условные знаки, лишенные стоимости. Отсюда ими делался вывод, что покупательная способность денег не зависит от их материального содержания, а определяется наименованием, номиналом.
Меркантилисты признавали товарную природу денег, но отождествляли ее с естественными свойствами золота и серебра.
Трудовая теория стоимости обосновывает товарное происхождение денег, они выделились из товарного мира в результате обмена и являются всеобщим товарным эквивалентом и мерой стоимости.
По Марксу, деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом или всеобщей обмениваемостью. В марксистской теории деньги имеют товарную сущность и, следовательно, имеют стоимость, т.е. на их производство затрачен труд. Они обмениваются на другие товары на основе затраченного общественного труда. Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена.
Представители неоклассической теории (А. Маршалл, Ф. Фишер и др.) считают деньги средством или инструментом, используемым при совершении сделок. Деньги при этом не имеют товарную сущность, т.е. не являются товаром. Стоимость денег определяется их полезностью или ценностью. Цена – это символическое, количественное измерение или выражение ценности, которую люди придают вещам. Цена должна выражать всю полноту понятия ценности. Разница между стоимостью и ценой есть потребительский излишек, а излишек производителя есть разница между рыночной ценой и ценами, по которым производитель готов был отдать свой товар. Сумма излишков потребителей и производителей есть общественная выгода.
В ходе исторического развития сложились четыре формы обмена (стоимости): простая, или случайная; полная, или развернутая; всеобщая и денежная.
Простая, или случайная, форма обмена возникла на ранней стадии развития общества, когда еще не было общественного разделения труда, и обмен носил чисто случайный характер, когда общины обменивались излишками своей продукции (1 топор = 20 кг зерна. В роли денег здесь выступает зерно, которое выражает в себе стоимость, т.е. затраты труда на изготовление топора).
С появлением первого крупного общественного разделения труда, когда из земледелия выделялось скотоводство и обмен стал регулярным, возникла полная, или развернутая, форма обмена. Излишки скота менялись на недостающие им продукты: или на 40 кг зерна, или 20 м холста, или 3 г золота. Последние выступали в роли денег. При этом взаимообмен продуктов исключался. Следовательно, такая форма является сложным обменом.
По мере развития общественного производства возникла всеобщая форма обмена, которая предполагала необходимость выделения в качестве денег какого-либо одного товара. У разных народов в разных климатических условиях они были различны. Так, у земледельцев это было зерно, у пастушеских племен – скот, у охотников – меха, шкуры и т.д. Однако роль всеобщего эквивалента еще не была закреплена за одним каким-либо товаром.
С возникновением второго общественного разделения труда, когда от земледелия отделяется ремесло, появляется денежная форма обмена. А это приводит к возникновению городов и промышленности. Тем самым расширяется рынок товаров и услуг. Роль денег прочно закрепляется за одним товаром. В качестве денег выступали различные металлы: бронза, медь, железо, серебро и золото. История показала, что наиболее пригодными для выполнения роли денег стали благородные металлы – серебро и золото. Это сложилось благодаря естественным свойствам данных металлов. Они обладают однородностью, делимостью, сохраняемостью, ковкостью, мягкостью, ликвидностью, портативностью и высокой ценой, так как являются самыми трудоемкими металлами – в небольшом количестве золота содержится огромное количество труда. Этот набор свойств выдвинул благородные металлы на роль денег, т.е. товара-эквивалента. Серебро наравне с золотом просуществовало в качестве денег во многих странах до конца XIX в., затем эту роль стало выполнять золото.
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в ХVI-XVII вв. По мере их развития происходили существенные изменения.
Исторически сложились два типа металлических денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм – денежная система, базирующаяся на использовании в качестве денег двух металлов – серебра и золота. В конце XIX в. серебро обесценилось из-за избытка серебряных монет в результате открытия новых месторождений серебра. В итоге биметаллизм уступил монометаллизму.
Монометаллизм – денежная система, основанная на одном благородном металле – золоте. Истории известны три вида монометаллизма: медный (Рим в V-III вв. до н.э.), серебряный (Россия в 1843-1852 гг., Голландия, Индия в XIX в.), золотой (Англия с конца XVIII в., остальные страны – с конца XIX в.).
Золотой металлизм существовал в годы первой мировой войны (1914-1918 гг.) в виде золотого стандарта, т.е. в виде золотых монет, которые обменивались на бумажные деньги.
После первой мировой войны возникли золотослитковый и золотодевизный стандарты. Страны, обладавшие крупными запасами золота (Англия, Франция, Япония), ввели золотослитковый стандарт. Страны, не имеющие значительных запасов золота (Германия, Австрия, Дания), ввели золотодевизный стандарт.
При золотослитковом стандарте не существовало свободной чеканки золотых монет, а размен бумажных денег на золото был ограничен стоимостью слитков.
При золотодевизном стандарте связь с золотом была еще более опосредственной. Необходимо было предварительно накопить валюту стран с золотослитковым стандартом, а потом обменять ее на мировом рынке на золото. Следовательно, он основан на золоте и валютах ведущих стран, которые могли обмениваться на золото.
Огромные военные расходы государства, которые потребовали дополнительной эмиссии бумажных денег, разрушили систему золотого стандарта и конвертируемость бумажных денег на золотые монеты была отменена. И лишь в середине 20-х гг. в некоторых странах конвертируемость была восстановлена, но не на монеты, а на золотые слитки и на иностранную валюту, которая могла конвертироваться в золото.
После мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. был положен конец монометаллизму – золото начинает уходить из обращения. Причиной послужило увеличение бумажных денег в обществе по сравнению с количеством золота в стране. Золото становится обыкновенным товаром. Были отменены золотослитковый и золотовалютные стандарты и больше уже не восстанавливались.
В 1944 г. был образован Международный валютный фонд, который установил стоимость тройской унции (31,1035 г золота) в 35 американских долларов. Американский доллар и английский фунт стерлингов были закреплены в качестве резервных валют, поддерживающих стоимость золота. Если при золотом стандарте под обратимостью понималась возможность обмена национальных валют на золото, то в новых условиях обратимость стала пониматься как возможность обмена национальных валют на доллары. Даже до настоящего времени конвертируемость (обратимость) валют обеспечивается главным образом через их размен на доллары США, хотя США еще в 1971 г. прекратили размен доллара за золото даже для центральных банков.
Таким образом, определенная форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законом, представляет собой денежную систему. В каждой стране имеется своя денежная система. С изменением политического строя и социально-экономических отношений может изменяться и денежная система.
Денежная система включает в себя следующие элементы:
товар, играющий роль всеобщего эквивалента (деньги);
денежную единицу – масштаб цен (р.);
узаконенные средства обращения и платежные средства;
порядок чеканки разменных монет;
порядок выпуска банкнот и казначейских билетов в обращение.
В зависимости от сложившихся в стране экономических отношений денежные системы могут быть рыночного (открытого) и нерыночного (закрытого) характера. Регулирование денежной системы рыночного характера осуществляется с помощью экономических методов на уровне банковской системы. Нерыночную систему характеризуют различные ограничения в использовании денег – наличие административных методов регулирования денежного обращения.
Современная денежная система состоит из двух типов:
системы металлического обращения с выполнением всех функций денег, с разменом кредитных денег на металл;
системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.
Понятие современной денежной системы включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат.
Правовой основой функционирования денежной системы России является Закон от 25 сентября 1992 г. «О денежной системе Российской Федерации». Этим законом определено, что официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, а выпуск других денежных единиц запрещен.