34. Кред.Пол-ка комм.Б-ка

Кред.пол-ка- это стратегия и тактика банка по привлечению рес-в на возвратной основе и их инвестированию. При разработке кред.пол-ки должны учит-ся как интересы клиентов, так и комм-го б-ка. Данный принцип вытекает из того, что они явл-ся полноценными участ-ми кред.дог-ра.

Осн. цели кред.пол-ки: 1)анализ кред.рынка и определение цел-х рынков с целью min-ии кред.риска;2)max-я прибыли в процессе кредитования;3)оптимизация упр-я депозитным и кредитным портфелем, снижение доли кред-ссуд;4)поддержание ликвидности банка. Функции кредитной политики: 1)коммерческая - получение банком прибыли;2)стимулирующая - отражение объективных потребностей гос-ва, б-ов, клиентов, рац-е использ-е временно привлеч-х ден.ср-в; 3)контрольная -позволяет контролировать процесс привлеч-я и использ-я кред.ре-в. Роль кред.пол-ки закл-ся в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банк.деятельности.

35.Сущность и виды кред.Портфеля комм.Б-ка.

Кред.портфель б-ка- это совокупность остатков задолженности по активным кред.опер-м на опред.дату. Виды кредитного портфеля банка: 1.в зависимости от качества формирования выделяют: 1)Оптимальный кред.портфель- наиболее точно соответствует по составу и структуре кред.пол-ке б-ка и его плану стратег-го разв-я. 2)Сбалансированный кред.портфель- по своей структуре и фин.хар-кам лежит в точке наиболее эффективного реш-я дилеммы «риск-доходность», т.е. близок к достижению равновесия между данными показателями. 2.В зависимости от диверсифицирования портфеля выделяют: 1)Диверсифицированный кред.- удовлетворяет требованиям диверсификации по видам кред.операций, контингенту размещения, срокам, доходности и др. 2)Концентрированный кред.портфель- хар-ся высоким удельным весом кред.опер-ий опред.вида или одной категории кредитополучателей. 3)Валовой кред.портфель- определяется путем суммирования срочной, пролонгированной, просроченной задолж-ти по всем актив.кред.операциям. 4)Чистый кред.портфель - определяется путем вычитания из валового кред.портфеля суммы резервов на покрытие возможных убытков по кред.операциям. 5)Розничный кред.портфель- определяется как совокупность требований б-ка к физ.лицам, в т ч ИП.

36. Управление кред.Портфелем комм.Б-ка.

Управление кред.портфелем - организация деятельности б-ка при осуществлении процесса кредитования, направленная на предотвращения или минимизацию кред.риска.

Конечными целями управления кред.портфелем являются: 1)получение прибыли от активных кред.операций.2)сохранение надежной и безопасной деят-ти б-ка. Элементами системы управления кредитным портфелем являются: 1)организационная структура упр-я. В ее основе лежит принцип разграничения компетенции, кот.заключается в четком распределении полномочий руков-й по предоставлению кредита и опред-ю условий кред.сделки в зависимости от размера кредита, степени риска, вида кредитополучателя и др. 2)разработка стратегии и тактики кред.пол-ки. Она разрабатывается в головном банке, как правило.В кред.пол-ке формулируется общая цель и определяются:- приоритетные направления кред.вложении по отрасли, типу кредитополучателей. -приемлемые для банка виды акт-х кред.операций. -предпочтительный круг кредитополучателей, -нежелательные для банка кредитополучатели. -комплекс мер по контролю за качеством кред.портфеля.

3)Наличие внутренних нормативных документов, регламентирующих процесс

Кредитования 4)Анализ кред.портфеля с целью улучшения его количественных и качественных хар-к.

37. Процесс кредитования и его осн.стадии. Процесс кредит-я- набор процедур, кот.регламентируют предоставление б-ком привл-х и собств-х ден.ср-в клиентам во врем.пользование и за опред.плату от своего имени и за свой счет.

Осн.целью процесса кредит-я явл-ся обеспечение возвратности предоставленных кредитополучателю ср-в и получения доходности при сохранении стабильности и надежности банка. Этапы процесса кредитования: 1)предварительное изучение докум-в, представл-х кредитополучателем на получение кредита. 2)оценка правоспособности, деловой репутации и дееспособности кредитополучателя, 3)оценка кредитоспособности кредитополучателя, 4)изучение предоставленного кредитополучателем способа обеспечения исполнения обязательств по кред.договору, 5)составление заключения о целесообразности предоставления кредита и представление его Кредитному комитету, 6)структурирование кредита (разработка и определение условий кред.договора) и заключение кред.договора. 7)предоставление кредита. 8)погашение кредита и процентов за него. 9)сопровождение (обслуживание) кредита, кредитный мониторинг.