- •1/30. Ресурсы коммерческого банка
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •3/30. Понятие и виды банковского продукта
- •4/30. Виды и структура документации для получения ссуды
- •3. Сравнительные данные (в динамике) по предприятиям, работающим в сопоставимых условиях (тот же профиль деятельности, те же размеры), содержащие сведения:
- •5/30. Анализ ден. Потока как способ оценки кредитосп-ти клиента. Общ хар-ка эл-тов оттока и притока. Место в системе кредитования.
- •6/30. Активные операции кб, оценка структуры активных операций.
- •7/30. Деловой риск клиента-заемщика
- •8/30. Расходы кб. Понятия, принципы признания, факторы влияющие на уровень расходов банка.
- •9/30. Организационная основа деятельности банка
- •10/30. Инструменты привлечения средств коммерческого банка
- •11/30. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •12/30. Понятие и показатели оценки достаточности капитала банка
- •13/30. Элементы системы кредитования
- •14/30. Доходы кб. Их классификация. Понятие принципа признания.
- •15/30 Собственный капитал, понятие, функции, структура элементов
- •16/30. Пассивные операции: понятие и виды
- •17/30. Депозитные ресурсы.
- •18/30. Оценка делового риска.
- •19/30. Система финансовых коэффициентов в кредитоспособности.
- •20/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- •I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- •II уровень. Нормативные акты цб.
- •III уровень. Внутренние документы банка
- •21/30 Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.
- •22/30. Правовое регулирование банка при открытии и ликвидации. Виды лицензий.
- •23/30. Ликвидность баланса банка и баланса клиента: понятия, методы оценки. Запас ликвидности коммерческого банка.
- •24/30. Коэффициенты ликвидности баланса. Методы расчета. Оценка соблюдения. Достоинства, недостатки методов
- •25/30. Банковская деятельность. Содержание. Специфика.
- •26/30. Соотношение понятия продукт, услуга, сделка, операция.
- •27/30. Особенности взаимоотношения кб и центр банка
- •28/30 Критерии и показатели оценки ресурсной базы банка
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •29/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- •I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- •II уровень. Нормативные акты цб.
- •III уровень. Внутренние документы банка
- •1/20.Современная российская практика оценки ликвидности
- •2/20. Процентная маржа (абсолютная и относительная)
- •3/20. Методы оценки ликвидности с точки зрения Базеля 3.
- •4/20 Прибыль банка, методика расчета, факторы, определяющие ее объем
- •5./20 Объекты кредитования, понятия, виды и сферы применения. Межбанковское кредитование.
- •I вариант
- •II вариант
- •III вариант
- •7/20 Норматив достаточности капитала (н1)
- •8/20 Синдицированный кредит.
- •9/20 Новые требования Базельского комитета к оценке достаточности капитала банка
- •10/20.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки по предоставленной ссуде.
- •11/20.Правовые основы и инструменты поддержания банковской стабильности ( капитал фонды нормативы)
- •12/20.Классификация активов с точки зрения ликвидности и риска
- •13/20 Источники информации о кредитоспособности клиента
- •16/20. Скорринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- •3. Модель скор.Оценки, содержащая шкалу баллов, которая строится в зав-ти от знач-я пок-ля кредитосп-ти.
- •17/20. Банковская и небанковская деятельность.
- •18/20. Собственные средства
- •19/20. Источники и способы погашения ссуд
- •20/20. Организация кб и его регистрация
- •21/20. Качество активов банка, их рейтинг.
- •22/20. Способы оценки ресурсной базы
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •23/20 Нормативы кредитного риска (110 и)
- •24/20 Система кредитования, особенности
- •25/20 Виды межбанковских кредитов
- •26/20 Характеристика системы экономических нормативов.
- •27/20 Платежеспособность банка, факторы вызывающие банкротство
- •28/20 Критерии оценки кредитоспособности.
20/20. Организация кб и его регистрация
Решение о гос регистр кредитной организации принимается Банком России. Документы, необходимые для государственной регистрации КО:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
2) учредительный договор
3) устав
4)бизнес-план, утвержденный собранием учредителей КО, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава КО, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации.
5)документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора
6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами ГНС выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Р Ф и местными бюджетами за последние три года
7)документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал;
8) анкеты кандидатов на должности руководителя банка, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера,: о наличии у этих лиц высшего юр. или эконом. образования и опыта руководства отделом банка, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года;о наличии (отсутствии) судимости.
За гос регистр взимается гос пошлина. Полученные док-ты рассматриваются Банком РФ, решение о выдаче или об отказе в выдаче лицензии должно быть принято в срок, не превыш 6 мес с даты представления док-ов. При положит решении в 3-ый срок ЦБ РФ уведомляет учредителей и требует произвести в течение месяца 100% оплату УК. Деньги для оплаты УК перечисляются на корреспондентский счет кредитной орг-ции в ЦБ РФ. Лицензия выдается на проведение банковских операций выдается при предъявлении док-ов о 100% оплате объявленного УК.
21/20. Качество активов банка, их рейтинг.
Активные операции кредитных организаций – это размещение собств. и привлеченных средств банка с целью получения дохода.
Международная практика оценки качества активов:
Для оценки качества наибольшее распространение получил рейтинг, основанный на агрегатных показателях и характеристиках.
Рейтинг устанавливается в результате:
собственного анализа качества активов КО;
независимой экспертизы независимыми банковскими рейтинговыми агентствами: “Standart&Poor’s”, “Fitch IBCA”, “Moody’s”;
оценке надзорных органов.
Методы построения качества рейтинга: номерной и балльный (ссудные операции), индексный (оценка качества кредитного, торгового и инвестиционного портфеля).
Американская рейтинговая система КЭМЭЛ, дающая оценку качества активов с учетом требований ликвидности, доходности и рискованности. Рассчитывается размер критических и неполноценных активов, при которых учитываются: 1. взвешенный классификац. показатель, 2. Классификац. показатель и тренды.
Рейтинг содержит 5 типов оценок:
Сильный – активы, не превышающие 5%-го уровня совокупного капитала кредитной организации
Удовлетворительный – взвешенные классификации не должны превышать 15% общего капитала
Посредственный – не должны превышать 30% общего капитала
Критический – не должны превышать 50% общего капитала
Неудовлетворительный – превышают 50% общего капитала
Качество активов российских банков:
С точки зрения ликвидности, активы делятся в зависимости от срока погашения на 1) высоколиквидные 2) ликвидные 3) активы долгосрочной ликвидности 4) общей ликвидности 5) ликв-ти по операциям с металлами
С точки зрения рисков делятся на 5 групп по степени риска вложений и возможной потери части стоимости.
Взвешивание активов по степени риска производится путем умножения остатка средств на балансовом счете или их части на коэффициент риска и деления на 100.