- •1/30. Ресурсы коммерческого банка
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •3/30. Понятие и виды банковского продукта
- •4/30. Виды и структура документации для получения ссуды
- •3. Сравнительные данные (в динамике) по предприятиям, работающим в сопоставимых условиях (тот же профиль деятельности, те же размеры), содержащие сведения:
- •5/30. Анализ ден. Потока как способ оценки кредитосп-ти клиента. Общ хар-ка эл-тов оттока и притока. Место в системе кредитования.
- •6/30. Активные операции кб, оценка структуры активных операций.
- •7/30. Деловой риск клиента-заемщика
- •8/30. Расходы кб. Понятия, принципы признания, факторы влияющие на уровень расходов банка.
- •9/30. Организационная основа деятельности банка
- •10/30. Инструменты привлечения средств коммерческого банка
- •11/30. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •12/30. Понятие и показатели оценки достаточности капитала банка
- •13/30. Элементы системы кредитования
- •14/30. Доходы кб. Их классификация. Понятие принципа признания.
- •15/30 Собственный капитал, понятие, функции, структура элементов
- •16/30. Пассивные операции: понятие и виды
- •17/30. Депозитные ресурсы.
- •18/30. Оценка делового риска.
- •19/30. Система финансовых коэффициентов в кредитоспособности.
- •20/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- •I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- •II уровень. Нормативные акты цб.
- •III уровень. Внутренние документы банка
- •21/30 Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.
- •22/30. Правовое регулирование банка при открытии и ликвидации. Виды лицензий.
- •23/30. Ликвидность баланса банка и баланса клиента: понятия, методы оценки. Запас ликвидности коммерческого банка.
- •24/30. Коэффициенты ликвидности баланса. Методы расчета. Оценка соблюдения. Достоинства, недостатки методов
- •25/30. Банковская деятельность. Содержание. Специфика.
- •26/30. Соотношение понятия продукт, услуга, сделка, операция.
- •27/30. Особенности взаимоотношения кб и центр банка
- •28/30 Критерии и показатели оценки ресурсной базы банка
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •29/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- •I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- •II уровень. Нормативные акты цб.
- •III уровень. Внутренние документы банка
- •1/20.Современная российская практика оценки ликвидности
- •2/20. Процентная маржа (абсолютная и относительная)
- •3/20. Методы оценки ликвидности с точки зрения Базеля 3.
- •4/20 Прибыль банка, методика расчета, факторы, определяющие ее объем
- •5./20 Объекты кредитования, понятия, виды и сферы применения. Межбанковское кредитование.
- •I вариант
- •II вариант
- •III вариант
- •7/20 Норматив достаточности капитала (н1)
- •8/20 Синдицированный кредит.
- •9/20 Новые требования Базельского комитета к оценке достаточности капитала банка
- •10/20.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки по предоставленной ссуде.
- •11/20.Правовые основы и инструменты поддержания банковской стабильности ( капитал фонды нормативы)
- •12/20.Классификация активов с точки зрения ликвидности и риска
- •13/20 Источники информации о кредитоспособности клиента
- •16/20. Скорринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- •3. Модель скор.Оценки, содержащая шкалу баллов, которая строится в зав-ти от знач-я пок-ля кредитосп-ти.
- •17/20. Банковская и небанковская деятельность.
- •18/20. Собственные средства
- •19/20. Источники и способы погашения ссуд
- •20/20. Организация кб и его регистрация
- •21/20. Качество активов банка, их рейтинг.
- •22/20. Способы оценки ресурсной базы
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •23/20 Нормативы кредитного риска (110 и)
- •24/20 Система кредитования, особенности
- •25/20 Виды межбанковских кредитов
- •26/20 Характеристика системы экономических нормативов.
- •27/20 Платежеспособность банка, факторы вызывающие банкротство
- •28/20 Критерии оценки кредитоспособности.
28/30 Критерии и показатели оценки ресурсной базы банка
Ресурсы коммерческих банков представляют собой совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций.
Критерии качества ресурсной базы:
адекватность СК рискам, которые берет на себя банк 2. кач-во СК
3.рискованность ресурсной базы банка 4. доходность ресурсной базы
Эти критерии выражаются через систему показателей.
Методы оценки ресурсной базы:
1. Структурный анализ ресурсов
соотношение собственных и привлеченных ресурсов;
структура привлеченных ресурсов (рекомендуемая структура: для средств на счетах до востребования – 30%, межбанковских кредитов – 20-40%, другие привлеченные ресурсы – 30-50%;
структура привлеченных ресурсов по срокам (чем долгосрочнее, тем выше кач-во. Это характеризует и доверие к банкам);
доля стабильной части депозитных ресурсов (т.е. доля привлеченных ресурсов, которые остаются в банке) (рекомендуемый уровень 75-80%, в том числе средства на счетах до востребования – 35%, срочные и сберегательные вклады населения – 25%, срочные депозиты юридических лиц – 15%);оценка степени диверсификации ресурсной базы.
2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
2.1. Норматив достаточности капитала Н1
2.2. Коэффициент доходности (К дох):
К дох = (Прибыль за период) / (Средний остаток ресурсов в периоде) * 100%
2.3. Коэффициенты риска трансформации (вложения краткосрочных ресурсов в более долгосрочные активы):
К трансформации = (R – S) / R * 100, где: R – краткосрочные ресурсы, S – краткосрочные активы.
2.4. Ставка дефицита = (ресурсы (обязательства) на срок т – размещение ресурсов на срок т)/ ресурсы (обязательства) на срок т
3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
неснижаемый остаток средств на расчетных и текущих счетах и депозитов до востребования
Но= Оср/К *100% где Но –неснижаемый остаток, Оср- средний остаток на счетах за расчетный период; К- кредитовый оборот по расчетным, текущим счетам и счетам до востребования.
средний срок хранения денежный средств = Оср/В*Д, где Оср – средний срок хранения денежных средств в днях, В – оборот по выдаче вкладов (дебетовый оборот), Д – количество дней в рассчитываемом периоде.
уровень оседания средств = (Ок-Он)/ П*100%, где Ок- остаток вкладов на конец рассчитываемого периода, Он – на начало, П – поступления средств во вклады(кредитовый оборот)
29/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
КО - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Коммерческий банк - это денежно-кредитное учреждение, находящийся на нижнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющий банковские операции в соответствии с ФЗ «о банках и банковской деятельности». КО образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется следующими документами, которые можно разделить на 3 ур-я.