Раздел xtv Обязательства по оказанию финансовых услуг

2. Иные виды договоров банковских вкладов

Наряду с этим вклады можно подразделять по личности вклад­чиков на вклады физических лиц и вклады юридических лиц. Различия между ними, как было отмечено ранее, состоят в большей договорной свободе банков и юридических лиц, меньшей степени гарантирован­ное™ возвратности вклада для юридических лиц, а также в том, что согласно ст. 834 ГК юридические лица в принципе не вправе перечис­лять находящиеся во вкладах денежные средства другим лицам.

Вклады можно также подразделить на вклады в пользу вклад­чика и вклады в пользу третьих лиц¹. Так, вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. По общему правилу такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Иной порядок приобретения данным лицом прав вкладчика может быть предусмотрен договором банковского вклада. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств (изъять их полностью или час­тично).

Важную особенность данного вида договора составляет то, что наряду с предметом его существенным условием является указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад. Договор банковского вклада в пользу граж­данина, умершего к моменту заключения договора, либо не сущест­вующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

По целевому назначению вклады можно также подразделить на вклады к рождению ребенка либо к достижению им определенно­го возраста, к бракосочетанию, пенсионные и т.д. Следует иметь в виду, что все такого рода вклады являются разновидностью договора срочного вклада.

¹ Согласно п. 3 ст. 842 ГК правила ст. 430 ГК о договоре в пользу третьего лица применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не про­тиворечит правилам ст. 842 ГК и существу банковского вклада.

476

Обязательства из договоров банковского счета и банковского вклада Глава 61 § 5 (3)

3. Депозитные договоры с участием Банка России

Особой разновидностью вкладных сделок является проведение Центральным банком РФ операций по привлечению денежных средств банков-резидентов в валюте РФ в депозиты, открываемые в Центральном банке РФ. Специфика данных сделок состоит в их целевой направленности, поскольку Банк России проводит такие депозитные операции в соответствии со ст. 4 и 45 Закона о Банке России для регулирования ликвидности банковской системы в рамках разрабатываемой и проводимой им во взаимодействии с Правитель­ством РФ единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. При­влекая в депозиты денежные средства банков, Центральный банк РФ осуществляет изъятие излишних денежных средств (ликвидности) у банков с использованием процентной политики в целях укрепления рубля.

Совершение Центральным банком РФ указанных депозитных операций осуществляется в виде проведения депозитных аукционов, де­позитных операций по фиксированной процентной ставке, депозитных операций по фиксированным процентным ставкам на стандартных условиях, по процентным ставкам, определенным на аукционной основе (по результатам депозитного аукциона), проводимых с исполь­зованием программно-технических средств системы «Рейтерс-Дилинг» либо с использованием программно-технических средств уполномо­ченной Торговой системы¹, а также депозитных операций на основе отдельных соглашений, определяющих условия депозита².

Участниками таких депозитных операций являются Центральный банк РФ в лице его уполномоченных учреждений и подразделений и кредитные организации. Центральный банк РФ при осуществлении этих операций вправе определять контрагентов, с которыми он будет

¹Согласно письму Центрального банка РФ от 16 декабря 2003 г. «О проведении Банком России депозитных операций в валюте Российской Федерации с использова­ нием системы электронных торгов ММВБ» (Вестник Банка России. 2003. № 70) та­кой системой является Система электронных торгов Московской межбанковской ва­лютной биржи (ММВБ).

² См.: Положение Центрального банка РФ от 5 ноября 2002 г. № 203-П «О поряд­ке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации» // Вестник Банка Рос­сии. 2002. № 65; 2003. № 47.

477