Раздел xtv Обязательства по оказанию финансовых услуг

определенных договором банковского вклада, осуществлять, так же как и по сберегательной книжке, расчетные операции¹.

6. Обеспечение возврата вкладов

Закон содержит особые требования по обеспечению возврата вкладов (ст. 840 ГК)². Банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, а в предусмотренных за­коном случаях и иными способами.

Согласно ст. 38 Закона о банках и банковской деятельности³ для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создана система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов являются вкладчики (выгодоприобретатели), банки, привлекающие средства граждан, а также организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов (государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов). Банки, участвующие в системе обязательного страхования вкладов, обязаны представлять вкладчикам информацию о своем участии в ней, а также о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

В соответствии со ст. 39 Закона о банках и банковской деятель­ности банки вправе для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним создавать фонды добровольного страхования вкладов, которые должны быть некоммерческими организациями. Число бан­ков — учредителей фонда добровольного страхования вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установлен-

¹Порядок эмиссии таких карт, а также правила осуществления расчетных опе­раций по вкладу с их использованием устанавливаются Положением о порядке эмис­сии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по опе­ рациям, совершаемым с их использованием, утвержденным Банком России 9 апреля 1998 г. № 23-П // Вестник Банка России. 1998. № 23, 33; 1999. № 23; 2000. № 66-67; 2004. № 33.

² См.: п. 1 ст. 840 ГК в ред. Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 182-ФЗ //СЗ РФ. 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5034.

³ См.: ст. 38 Закона о банках и банковской деятельности в редакции Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 181-ФЗ // СЗ РФ. 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5033.

470

Обязательства из договоров банковского счета и банковского вклада Глава 61 § 4 (7)

ного Банком России для банков на дату создания фонда. Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об условиях страхования.

В случае невыполнения банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответст­вии с п. 1 ст. 809 ГК, и возмещения причиненных убытков.