Раздел XIV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

I'нечетные обязательства

Глава 62 §2(1)

Такой подход представляется неверным, поскольку это — не разные значения одной и той же правовой категории, а различные правовые явления. В одном случае (расчеты в широком смысле слова) имеются в виду действия должника по исполнению денежного обя­зательства (все равно, путем наличных или безналичных платежей). В другом же случае дело касается особого вида обязательств — расчет­ных правоотношений, объектом которых являются денежные средства, находящиеся на банковском счете плательщика и используемые в ка­честве средства платежа, причем их обязательным участником наряду с плательщиком выступает банк, с которым у плательщика заключен договор банковского счета.

Более того, речь идет не просто об осуществлении расчетов участниками гражданских правоотношений через банк (или иную кредитную организацию), которые «предполагают обязательства, основанные на расчетном счете, между каждым контрагентом... и банком»¹. В тех случаях, когда банки оказывают услуги гражданам, не имеющим банковского счета, по переводу денежных средств или принятию и оформлению различных платежей, например, в пользу коммунальных служб, несмотря на прямое участие банка в соответс­твующих отношениях, никаких особых расчетных правоотношений также не возникает. Данные правоотношения представляют собой обязательства по оказанию возмездных услуг, связанных с денежным переводом.

Поэтому определяющим при выделении расчетных правоотно­шений в качестве особого вида гражданско-правовых отношений (обязательственных) является не само по себе участие в них банка, а характер его обязательства. Самостоятельность обязательственным расчетным правоотношениям придают особые свойства их объекта, которым является право требования к банку, выполняющее роль средст­ва платежа².

Вместе с тем ошибочным является и рассмотрение расчетных правоотношений как существующих «между субъектами возмездного

гражданско-правового обязательства и кредитной организацией»¹, что превращает их в разновидность некой многосторонней сделки (обяза­тельства), возникающей между плательщиком, банком и получателем денежных средств. Плательщик и получатель денежных средств име­ют самостоятельные договоры банковского счета с обслуживающими их банками. Расчетная операция (например, по переводу денежных средств) завершается поступлением денежных средств в банк, об­служивающий их получателя, а зачисление указанных денежных средств на банковский счет получателя производится банком в по­рядке исполнения обязательств, вытекающих из договора банковского счета. Поэтому получатель денежных средств не может быть признан субъектом расчетного правоотношения, круг участников которого ограничивается плательщиком, обслуживающим его банком и банками, привлеченными к совершению расчетной операции по перечислению денежных средств в банк, обслуживающий их получателя.

Таким образом, под расчетными правоотношениями следует понимать

обязательственные отношения, возникающие между владельцем счета — плательщиком и банком, в котором открыт его банковский счет, а также иными банками, привлеченными к осуществлению со­ответствующей банковской операции, в связи с исполнением поручения владельца счета о переводе (получении) денежных средств, находящихся на банковском счете, в порядке безналичных расчетов.